Pułap stopy procentowej
Co to jest pułap stóp procentowych?
Pułap oprocentowania to maksymalna dozwolona stopa procentowa w danej transakcji. Jest to przeciwieństwo dolnego poziomu stóp procentowych.
Finansowe instrumenty pożyczkowe mogą obejmować pułap stopy procentowej jako część swoich postanowień umownych. Są one powszechnie stosowane w umowach kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
Zrozumienie pułapów stóp procentowych
Pułap stopy procentowej, znany również jako „limit” stopy procentowej, to maksymalna stopa procentowa, jaką pożyczkodawca może obciążyć pożyczkobiorcę podczas negocjowania pożyczki. Pułapy stóp procentowych odgrywały ważną rolę w handlu w historii, chroniąc kredytobiorców przed drapieżnymi praktykami kredytowymi. Ustanowiono przepisy dotyczące lichwy, aby zabronić pożyczkodawcom naliczania nielegalnej stopy procentowej za pożyczkę.
Pułapy stóp procentowych chronią również kredytobiorców przed ryzykiem stopy procentowej,. gdy rynkowe stopy procentowe mogą znacznie wzrosnąć w okresie kredytowania.
USURY
Przepisy dotyczące lichwy zabraniają pożyczkodawcom obciążania pożyczkobiorców nadmiernie wysokimi odsetkami od pożyczek. W momencie powstania Stanów Zjednoczonych kolonie przyjęły statuty lichwy oparte na modelu angielskim.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu
Pułapy oprocentowania znajdują się w pożyczkach o zmiennym oprocentowaniu, w przypadku których stopa może zmieniać się w trakcie trwania pożyczki. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mogą również zawierać warunki określające, jak szybko stopy procentowe mogą wzrosnąć do tego maksymalnego poziomu. Te „ ograniczone limity wzrostu ” zostaną ustalone w przybliżeniu na poziomie inflacji.
Pułapy stóp procentowych i rezerwy na podwyżki są szczególnie korzystne dla kredytobiorców, gdy stopy procentowe ogólnie rosną. Jeżeli maksymalna stopa procentowa zostanie osiągnięta przed terminem zapadalności pożyczki, pożyczkobiorca może być w stanie spłacać odsetki poniżej rynkowych stóp procentowych przez dłuższy okres.
Zmienne stopy procentowe tworzą dla banku koszt alternatywny,. ponieważ bez limitu oprocentowania mógłby pożyczyć swoje pieniądze nowemu kredytobiorcy na wyższą stopę procentową.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
Rozważając kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM), kredytobiorca może być w stanie spłacić pożyczkę według stóp procentowych obowiązujących w momencie negocjacji kredytu hipotecznego. Jeśli jednak stopy procentowe będą rosły bez ograniczeń przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, zwykle przez okres 15 lub 30 lat, kredytobiorca może nie być w stanie obsłużyć kredytu.
Pułap oprocentowania zawarty w kredycie ARM gwarantuje, że oprocentowanie nie może wzrosnąć powyżej pewnego poziomu w okresie trwania kredytu hipotecznego. Oprócz zmniejszenia ryzyka stopy procentowej pożyczkobiorcy, chroni również pożyczkodawcę przed możliwością niespłacenia pożyczki przez pożyczkobiorcę.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Są powszechnie stosowane w pożyczkach o zmiennym oprocentowaniu, takich jak ARM.
Pułap oprocentowania to zapis w umowie, który określa maksymalną dopuszczalną stopę procentową przy finansowaniu kredytu.
Pułapy stóp procentowych chronią kredytobiorców przed ryzykiem stopy procentowej i zmniejszają ryzyko niewykonania zobowiązania.
FAQ
Czy istnieje limit stóp procentowych?
Stany Zjednoczone nie ustalają jednej maksymalnej stopy procentowej. Przepisy dotyczące lichwy różnią się w zależności od stanu, więc oprocentowanie, jakie możesz uzyskać za zatwierdzoną pożyczkę, zależy od produktu pożyczkowego, do którego masz kwalifikacje i gdzie znajduje się siedziba pożyczkodawcy.
Co to jest dolna granica stopy procentowej?
Dolna stopa oprocentowania to minimalna stopa procentowa, jaką można naliczyć na podstawie umowy lub umowy pożyczki. Zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy, przejmując minimalny koszt pożyczki od pożyczkobiorcy.
Jak banki ustalają oprocentowanie kredytów?
Stopa podstawowa to stopa procentowa ustalana przez poszczególne banki i stosowana jako stopa referencyjna lub bazowa dla wielu rodzajów kredytów. Banki ustalają swoje stawki prime w oparciu częściowo o docelowy poziom stopy funduszy federalnych, ustalonej przez Federalny Komitet Otwartego Rynku i jest to stawka, którą banki pobierają od siebie nawzajem za pożyczki krótkoterminowe.
