Koron katto

Mikä on korkokatto?

Korkokato on tietyssä liiketoimessa sallittu enimmäiskorko . Se on vastakohta korkotason alimmalle tasolle.

Rahoituslainainstrumentit voivat sisältää korkokaton osana sopimusehtojaan. Niitä käytetään yleisesti säädettävän koron asuntolainasopimuksissa (ARM).

Korkojen enimmäismäärien ymmärtäminen

Korkokatto, joka tunnetaan myös nimellä koron "katto", on enimmäiskorko, jonka lainanantaja voi veloittaa lainanottajalta neuvotellessaan lainasta. Korkokatoilla on ollut rooli kaupankäynnissä läpi historian, ja ne ovat suojelleet lainaajia saalistavilta lainanantokäytännöiltä. Koronottolaki luotiin kieltämään lainanantajia veloittamasta lainvastaista korkoa lainasta.

Korkokatot suojaavat myös lainanottajaa korkoriskiltä , jolloin markkinakorot voivat nousta merkittävästi lainan voimassaoloaikana.

VAKONTA

Koronottolainsäädäntö kieltää lainanantajia veloittamasta lainanottajien lainoista liian korkeita korkoja. Yhdysvaltojen perustamisen yhteydessä siirtokunnat hyväksyivät koronkiskontaa koskevat säännöt, jotka perustuivat englannin malliin.

Vaihtuvakorkoiset lainat

Vaihtuvakorkoisista lainoista löytyy korkokatot, joissa koron annetaan vaihdella lainan voimassaoloaikana. Vaihtuvakorkoisissa lainoissa voi olla myös ehtoja siitä, kuinka nopeasti korot voivat nousta tälle enimmäistasolle. Nämä " rajoitetun lisäyksen " varaukset asetetaan suunnilleen inflaatiovauhtiin.

Korkokatot ja rajoituskorotusvaraukset ovat erityisen hyödyllisiä lainanottajille, kun korot yleisesti nousevat. Jos enimmäiskorko saavutetaan ennen lainan erääntymistä, lainanottaja saattaa pystyä maksamaan markkinaa alhaisempia korkoja pidemmän aikaa.

Vaihtuvakorkoiset luovat pankille vaihtoehtoiskustannuksia,. koska ilman korkokatot voivat lainata rahojaan uudelle lainanottajalle korkeammalla korolla.

Säädettäväkorkoiset asuntolainat

Harkittaessa säädettäväkorkoista asuntolainaa (ARM), lainanottaja saattaa pystyä maksamaan lainan vallitsevilla koroilla asuntolainasta neuvoteltaessa. Jos korot kuitenkin nousevat rajoittamatta koko asuntolainan voimassaoloajan, yleensä 15 tai 30 vuoden ajaksi, lainanottaja ei ehkä pysty hoitamaan lainaa.

ARM-lainaan sisältyvä korkokatto varmistaa, että korko ei voi nousta tietyn tason yläpuolelle asuntolaina-aikana. Sen lisäksi, että se vähentää lainanottajan korkoriskiä, se myös suojaa lainanantajaa mahdolliselta lainanottajan laiminlyönniltä.

Kohokohdat

• Niitä käytetään yleisesti vaihtuvakorkoisissa lainoissa, kuten ARM-lainoissa.

• Korkokatto on sopimusehto, joka määrää lainan rahoituksessa sallitun enimmäiskoron.

• Korkokatot suojaavat lainaajia korkoriskiltä ja vähentävät maksukyvyttömyyden riskiä.

UKK

Onko koroilla rajaa?

Yhdysvallat ei aseta yhtä enimmäiskorkoa. Koronottolainsäädäntö vaihtelee osavaltioittain, joten hyväksytystä lainasta saatava korko riippuu lainatuotteesta, johon olet oikeutettu ja missä lainanantajan pääkonttori sijaitsee.

Mikä on korkotaso?

Korkopohja on vähimmäiskorko, joka sopimuksesta tai lainasopimuksesta voidaan periä. Se vähentää lainanantajan riskiä kaappaamalla lainanottajalta lainan vähimmäiskustannukset.

Miten pankit määräävät lainojen korot?

Prime-korko on yksittäisten pankkien määrittelemä korko, jota käytetään useiden lainojen viitekorkona tai peruskorkona. Pankit asettavat prime-korkonsa perustuen osittain liittovaltion avomarkkinakomitean asettaman federaation rahastokoron tavoitetasoon, ja se on korko, jonka pankit veloittavat toisiltaan lyhytaikaisista lainoista.