ब्याज दर सीमा

ब्याज दर की उच्चतम सीमा क्या है?

किसी विशेष लेनदेन में अनुमत अधिकतम ब्याज दर है। यह एक ब्याज दर मंजिल के विपरीत है ।

वित्तीय ऋण देने के साधनों में उनके अनुबंध प्रावधानों के हिस्से के रूप में ब्याज दर की उच्चतम सीमा शामिल हो सकती है। वे आमतौर पर समायोज्य-दर बंधक समझौतों (एआरएम) में उपयोग किए जाते हैं ।

ब्याज दर की सीमा को समझना

एक ब्याज दर सीलिंग, जिसे ब्याज दर "कैप" के रूप में भी जाना जाता है, वह अधिकतम ब्याज दर है जो एक ऋणदाता ऋण पर बातचीत करते समय उधारकर्ता से शुल्क ले सकता है। ब्याज दर की उच्चतम सीमा ने पूरे इतिहास में वाणिज्य में एक भूमिका निभाई है, उधारकर्ताओं को शिकारी उधार प्रथाओं से बचाने के लिए । उधारदाताओं को ऋण के लिए अवैध ब्याज दर वसूलने से रोकने के लिए सूदखोरी कानून स्थापित किए गए थे।

ब्याज दर की उच्चतम सीमा उधारकर्ताओं को ब्याज दर जोखिम से भी बचाती है,. जब ऋण की अवधि के दौरान बाजार की ब्याज दरों में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

सूदखोरी

सूदखोरी कानून उधारदाताओं को कर्जदारों से कर्ज पर अत्यधिक ऊंची ब्याज दर वसूलने से रोकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका की स्थापना में, उपनिवेशों ने अंग्रेजी मॉडल के आधार पर सूदखोरी विधियों को अपनाया।

परिवर्तनीय-दर ऋण

ब्याज दर की सीमा परिवर्तनीय दर वाले ऋणों में पाई जाती है, जहां ऋण की अवधि के दौरान दर में उतार-चढ़ाव की अनुमति होती है। परिवर्तनीय दर वाले ऋणों में इस बात की शर्तें भी शामिल हो सकती हैं कि ब्याज दरें उस अधिकतम स्तर तक कितनी जल्दी बढ़ सकती हैं। ये " सीमित वृद्धि " प्रावधान मोटे तौर पर मुद्रास्फीति की दर पर निर्धारित किए जाएंगे ।

जब ब्याज दरें समग्र रूप से बढ़ रही हों तो ब्याज दर की उच्चतम सीमा और सीमित वृद्धि प्रावधान उधारकर्ताओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं। यदि किसी ऋण की परिपक्वता तक पहुँचने से पहले अधिकतम ब्याज दर तक पहुँच जाता है, तो उधारकर्ता एक विस्तारित अवधि के लिए बाजार से नीचे की ब्याज दरों का भुगतान करने में सक्षम हो सकता है।

परिवर्तनीय ब्याज दरें बैंक के लिए एक अवसर लागत पैदा करती हैं,. क्योंकि ब्याज दर की सीमा के बिना, वे अपने पैसे को एक नए उधारकर्ता को उच्च ब्याज दर पर उधार दे सकते हैं।

समायोज्य-दर बंधक

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) पर विचार करते समय, एक उधारकर्ता उस समय प्रचलित ब्याज दरों के साथ ऋण का भुगतान करने में सक्षम हो सकता है जब बंधक पर बातचीत की जाती है। हालांकि, अगर ब्याज दरों को बंधक के पूरे जीवन में, आमतौर पर 15 या 30 वर्षों की अवधि में बिना ढके बढ़ाना था, तो एक उधारकर्ता ऋण की सेवा करने में असमर्थ हो सकता है।

एआरएम ऋण में शामिल ब्याज दर की सीमा यह सुनिश्चित करती है कि बंधक अवधि के दौरान ब्याज दर एक निश्चित स्तर से आगे नहीं बढ़ सकती है। उधारकर्ता की ब्याज दर जोखिम को कम करने के अलावा, यह ऋणदाता को अपने ऋण पर उधारकर्ता की चूक की संभावना से भी बचाता है ।

हाइलाइट्स

• वे आमतौर पर एआरएम जैसे परिवर्तनीय दर ऋणों में उपयोग किए जाते हैं।

• ब्याज दर की सीमा एक अनुबंध प्रावधान है जो ऋण के वित्तपोषण में अनुमत अधिकतम ब्याज दर निर्धारित करता है।

चूक के जोखिम को कम करती है ।

सामान्य प्रश्न

क्या ब्याज दरों की कोई सीमा है?

संयुक्त राज्य अमेरिका एक भी अधिकतम ब्याज दर निर्धारित नहीं करता है। सूदखोरी कानून राज्य के अनुसार अलग-अलग होते हैं इसलिए स्वीकृत ऋण के लिए आपको मिलने वाली ब्याज दर उस ऋण उत्पाद पर निर्भर करती है जिसके लिए आप योग्य हैं और जहां ऋणदाता का मुख्यालय है।

इंटरेस्ट रेट फ्लोर क्या है?

एक ब्याज दर मंजिल न्यूनतम ब्याज दर है जिसे अनुबंध या ऋण समझौते पर लगाया जा सकता है। यह उधारकर्ता से ऋण की न्यूनतम लागत पर कब्जा करके ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करता है।

बैंक ऋण के लिए ब्याज दरें कैसे निर्धारित करते हैं?

प्राइम रेट एक ब्याज दर है जो अलग-अलग बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है और कई प्रकार के ऋणों के लिए संदर्भ दर या आधार दर के रूप में उपयोग की जाती है। फेडरल ओपन मार्केट कमेटी द्वारा स्थापित संघीय निधि दर के लक्ष्य स्तर के आधार पर बैंक अपनी प्रमुख दरें निर्धारित करते हैं, और यह वह दर है जो बैंक अल्पकालिक ऋणों के लिए एक-दूसरे से शुल्क लेते हैं।