Zinsobergrenze

Was ist eine Zinsobergrenze?

Eine Zinsobergrenze ist der maximal zulässige Zinssatz für eine bestimmte Transaktion. Es ist das Gegenteil einer Zinsuntergrenze.

Finanzinstrumente können als Teil ihrer Vertragsbestimmungen eine Zinsobergrenze enthalten. Sie werden häufig in Hypothekenverträgen mit variablem Zinssatz (ARMs) verwendet.

Zinsobergrenzen verstehen

Eine Zinsobergrenze, auch Zinsobergrenze genannt, ist der maximale Zinssatz, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer bei der Aushandlung eines Kredits berechnen kann. Zinsobergrenzen haben im Handel im Laufe der Geschichte eine Rolle gespielt und Kreditnehmer vor räuberischen Kreditvergabepraktiken geschützt. Wuchergesetze wurden eingeführt, um Kreditgebern zu verbieten, einen illegalen Zinssatz für einen Kredit zu verlangen.

schützen Kreditnehmer auch vor Zinsrisiken , wenn die Marktzinsen während der Laufzeit eines Kredits erheblich steigen können.

WUCHER

Wuchergesetze verbieten Kreditgebern, Kreditnehmern übermäßig hohe Zinssätze für Kredite in Rechnung zu stellen. Bei der Gründung der Vereinigten Staaten übernahmen die Kolonien Wuchergesetze nach englischem Vorbild.

Variabel verzinsliche Darlehen

Zinsobergrenzen finden sich bei variabel verzinslichen Darlehen, bei denen der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens schwanken darf. Darlehen mit variablem Zinssatz können auch Bedingungen dafür enthalten, wie schnell die Zinssätze auf dieses Höchstniveau steigen können. Diese Bestimmungen zur „ gedeckelten Erhöhung “ werden in etwa auf die Inflationsrate festgesetzt.

Zinsobergrenzen und Aufstockungsrückstellungen kommen den Kreditnehmern insbesondere dann zugute, wenn die Zinsen insgesamt steigen. Wenn ein maximaler Zinssatz erreicht wird, bevor ein Darlehen seine Fälligkeit erreicht, kann der Darlehensnehmer möglicherweise über einen längeren Zeitraum unter dem Marktwert liegende Zinssätze zahlen.

Variable Zinssätze verursachen Opportunitätskosten für die Bank, da sie ohne die Zinsobergrenze ihr Geld zu einem höheren Zinssatz an einen neuen Kreditnehmer verleihen könnten.

Hypotheken mit variablem Zinssatz

Bei der Erwägung einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) kann ein Kreditnehmer in der Lage sein, das Darlehen mit den zum Zeitpunkt der Aushandlung der Hypothek geltenden Zinssätzen zu bezahlen. Wenn die Zinssätze jedoch während der gesamten Laufzeit der Hypothek, üblicherweise über einen Zeitraum von 15 oder 30 Jahren, unbegrenzt steigen, kann ein Kreditnehmer das Darlehen möglicherweise nicht mehr bedienen.

Die im ARM-Darlehen enthaltene Zinsobergrenze stellt sicher, dass der Zinssatz während der Laufzeit der Hypothek nicht über ein bestimmtes Niveau steigen kann. Neben der Verringerung des Zinsrisikos des Kreditnehmers schützt es den Kreditgeber auch vor der Möglichkeit, dass ein Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug gerät .

Höhepunkte

• Sie werden häufig in variabel verzinslichen Darlehen wie ARMs verwendet.

• Eine Zinsobergrenze ist eine Vertragsbestimmung, die den maximal zulässigen Zinssatz für die Finanzierung eines Darlehens festlegt.

• Zinsobergrenzen schützen Kreditnehmer vor Zinsrisiken und reduzieren das Ausfallrisiko.

FAQ

Gibt es eine Begrenzung der Zinssätze?

Die Vereinigten Staaten legen keinen einzigen Höchstzinssatz fest. Wuchergesetze variieren je nach Bundesstaat, sodass der Zinssatz, den Sie für ein genehmigtes Darlehen erhalten können, von dem Darlehensprodukt abhängt, für das Sie qualifiziert sind, und davon, wo der Kreditgeber seinen Hauptsitz hat.

Was ist eine Zinsuntergrenze?

Eine Zinsuntergrenze ist der Mindestzinssatz, der für einen Vertrag oder Kreditvertrag erhoben werden kann. Es reduziert das Risiko für den Kreditgeber, indem es die minimalen Kosten des Kredits vom Kreditnehmer erfasst.

Wie legen Banken Zinssätze für Kredite fest?

Der Leitzins ist ein Zinssatz, der von einzelnen Banken festgelegt wird und als Referenzzinssatz oder Basiszinssatz für viele Arten von Krediten verwendet wird. Die Banken legen ihre Leitzinsen zum Teil auf der Grundlage des Zielniveaus des Federal Funds Rate fest, das vom Federal Open Market Committee festgelegt wurde, und es ist der Zinssatz, den die Banken einander für kurzfristige Kredite berechnen.