Techo de la tasa de interés
¿Qué es el techo de la tasa de interés?
Una tasa de interés máxima es la tasa de interés máxima permitida en una transacción en particular. Es lo opuesto a un piso de la tasa de interés.
Los instrumentos financieros de préstamo pueden incluir una tasa de interés máxima como parte de sus disposiciones contractuales. Se utilizan comúnmente en acuerdos hipotecarios de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).
Comprender los techos de las tasas de interés
Un tope de tasa de interés, también conocido como "tope" de tasa de interés, es la tasa de interés máxima que un prestamista puede cobrar a un prestatario cuando negocia un préstamo. Los techos de las tasas de interés han desempeñado un papel en el comercio a lo largo de la historia, protegiendo a los prestatarios de las prácticas crediticias abusivas. Las leyes de usura se establecieron para prohibir a los prestamistas cobrar una tasa de interés ilegal por un préstamo.
Los techos de las tasas de interés también protegen a los prestatarios contra el riesgo de la tasa de interés,. cuando las tasas de interés del mercado pueden aumentar significativamente durante la vida de un préstamo.
USURA
Las leyes contra la usura prohíben que los prestamistas cobren a los prestatarios tasas de interés excesivamente altas sobre los préstamos. En el establecimiento de los Estados Unidos, las colonias adoptaron estatutos de usura basados en el modelo inglés.
Préstamos a tasa variable
Los topes de las tasas de interés se encuentran en los préstamos de tasa variable, donde se permite que la tasa fluctúe durante la vida del préstamo. Los préstamos de tasa variable también pueden incluir condiciones sobre la rapidez con que las tasas de interés pueden subir a ese nivel máximo. Estas disposiciones de " aumento limitado " se establecerán aproximadamente a la tasa de inflación.
Los techos de las tasas de interés y las disposiciones de aumento limitado son particularmente beneficiosas para los prestatarios cuando las tasas de interés están aumentando en general. Si se alcanza una tasa de interés máxima antes de que un préstamo alcance su vencimiento, el prestatario puede pagar tasas de interés inferiores a las del mercado durante un período prolongado.
Las tasas de interés variables crean un costo de oportunidad para el banco porque, sin el tope de la tasa de interés, podrían prestar su dinero a un nuevo prestatario a una tasa de interés más alta.
Hipotecas de tasa ajustable
Al considerar una hipoteca de tasa ajustable (ARM), un prestatario puede pagar el préstamo con las tasas de interés vigentes en el momento en que se negocia la hipoteca. Sin embargo, si las tasas de interés aumentaran sin límite durante la vida de la hipoteca, generalmente un período de 15 o 30 años, es posible que el prestatario no pueda pagar el préstamo.
El tope de la tasa de interés incluido en el préstamo ARM asegura que la tasa de interés no puede subir más allá de cierto nivel durante el plazo de la hipoteca. Además de reducir el riesgo de la tasa de interés del prestatario, también protege al prestamista de la posibilidad de que el prestatario no cumpla con su préstamo.
Reflejos
Se utilizan comúnmente en préstamos de tasa variable, como ARM.
Una tasa de interés máxima es una disposición contractual que establece la tasa de interés máxima permitida en la financiación de un préstamo.
Los techos de las tasas de interés protegen a los prestatarios contra el riesgo de tasa de interés y reducen el riesgo de incumplimiento.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Existe un límite para las tasas de interés?
Estados Unidos no establece una única tasa de interés máxima. Las leyes de usura varían según el estado, por lo que la tasa de interés que puede obtener por un préstamo aprobado depende del producto de préstamo para el que está calificado y de dónde tiene su sede el prestamista.
¿Qué es un piso de la tasa de interés?
Una tasa de interés mínima es la tasa de interés mínima que se puede cobrar en un contrato o acuerdo de préstamo. Reduce el riesgo para el prestamista al capturar un costo mínimo del préstamo del prestatario.
¿Cómo establecen los bancos las tasas de interés para los préstamos?
La tasa preferencial es una tasa de interés determinada por bancos individuales y utilizada como tasa de referencia, o tasa base, para muchos tipos de préstamos. Los bancos fijan sus tasas preferenciales basándose en parte en el nivel objetivo de la tasa de fondos federales, establecida por el Comité Federal de Mercado Abierto, y es la tasa que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a corto plazo.
