Massimale del tasso di interesse

Che cos'è un tetto massimo di tasso di interesse?

Un tetto di tasso di interesse è il tasso di interesse massimo consentito in una particolare transazione. È l'opposto di un tasso minimo di interesse.

Gli strumenti finanziari di prestito possono includere un tetto massimo di tasso di interesse come parte delle loro disposizioni contrattuali. Sono comunemente usati nei contratti di mutuo a tasso variabile (ARM).

Capire i massimali dei tassi di interesse

Un tetto del tasso di interesse, noto anche come "cap" del tasso di interesse, è il tasso di interesse massimo che un prestatore può addebitare a un mutuatario durante la negoziazione di un prestito. I massimali dei tassi di interesse hanno svolto un ruolo nel commercio nel corso della storia, proteggendo i mutuatari dalle pratiche di prestito predatorio. Sono state stabilite leggi sull'usura per vietare ai prestatori di addebitare un tasso di interesse illegale per un prestito.

I massimali dei tassi di interesse proteggono anche i mutuatari dal rischio di tasso di interesse,. quando i tassi di interesse di mercato possono aumentare in modo significativo durante la vita di un prestito.

USURA

Le leggi sull'usura vietano ai prestatori di addebitare ai mutuatari tassi di interesse sui prestiti eccessivamente elevati. Nella costituzione degli Stati Uniti, le colonie adottarono statuti di usura basati sul modello inglese.

Prestiti a tasso variabile

I massimali dei tassi di interesse si trovano nei prestiti a tasso variabile, dove il tasso può fluttuare durante la vita del prestito. I prestiti a tasso variabile possono anche includere condizioni relative alla rapidità con cui i tassi di interesse possono salire a quel livello massimo. Queste disposizioni sull'" aumento limitato " saranno fissate all'incirca al tasso di inflazione.

I massimali sui tassi di interesse e le disposizioni sugli aumenti limitati sono particolarmente vantaggiosi per i mutuatari quando i tassi di interesse sono in generale in aumento. Se viene raggiunto un tasso di interesse massimo prima che un prestito raggiunga la sua scadenza, il mutuatario potrebbe essere in grado di pagare tassi di interesse inferiori a quelli di mercato per un periodo prolungato.

I tassi di interesse variabili creano un costo opportunità per la banca perché, senza il tetto del tasso di interesse, potrebbe prestare i propri soldi a un nuovo mutuatario a un tasso di interesse più elevato.

Mutui a tasso variabile

Quando si considera un mutuo a tasso variabile (ARM), un mutuatario può essere in grado di pagare il prestito con i tassi di interesse prevalenti al momento della negoziazione del mutuo. Tuttavia, se i tassi di interesse dovessero aumentare senza limiti per tutta la durata del mutuo, in genere un periodo di 15 o 30 anni, un mutuatario potrebbe non essere in grado di servire il prestito.

Il tetto del tasso di interesse incluso nel prestito ARM garantisce che il tasso di interesse non possa salire oltre un certo livello durante la durata del mutuo. Oltre a ridurre il rischio di tasso di interesse del mutuatario, protegge anche il prestatore dalla possibilità di insolvenza del mutuatario sul prestito.

Mette in risalto

• Sono comunemente usati nei prestiti a tasso variabile, come gli ARM.

• Il tetto del tasso di interesse è una disposizione contrattuale che fissa il tasso di interesse massimo consentito per il finanziamento di un prestito.

• I massimali dei tassi di interesse proteggono i mutuatari dal rischio di tasso di interesse e riducono il rischio di insolvenza.

FAQ

C'è un limite ai tassi di interesse?

Gli Stati Uniti non fissano un unico tasso di interesse massimo. Le leggi sull'usura variano a seconda dello stato, quindi il tasso di interesse che puoi ottenere per un prestito approvato dipende dal prodotto di prestito per il quale sei qualificato e dalla sede del prestatore.

Che cos'è un tasso di interesse minimo?

Un tasso di interesse minimo è il tasso di interesse minimo che può essere addebitato su un contratto o contratto di prestito. Riduce il rischio per il prestatore catturando un costo minimo del prestito dal mutuatario.

In che modo le banche fissano i tassi di interesse per i prestiti?

Il prime rate è un tasso di interesse determinato dalle singole banche e utilizzato come tasso di riferimento, o tasso base, per molte tipologie di prestito. Le banche fissano i loro tassi principali in parte in base al livello obiettivo del tasso sui fondi federali, stabilito dal Federal Open Market Committee, ed è il tasso che le banche si addebitano a vicenda per i prestiti a breve termine.