Потолок процентной ставки

Что такое потолок процентной ставки?

Потолок процентной ставки — это максимальная процентная ставка, разрешенная для конкретной сделки. Это противоположность минимального уровня процентной ставки.

Финансовые кредитные инструменты могут включать потолок процентной ставки в рамках условий договора. Они обычно используются в ипотечных соглашениях с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Понимание потолка процентной ставки

Потолок процентной ставки, также известный как «потолок» процентной ставки, представляет собой максимальную процентную ставку, которую кредитор может взимать с заемщика при заключении договора о кредите. Потолки процентных ставок играли роль в торговле на протяжении всей истории, защищая заемщиков от хищнической практики кредитования. Были приняты законы о ростовщичестве, запрещающие кредиторам взимать незаконную процентную ставку за ссуду.

Потолок процентной ставки также защищает заемщиков от процентного риска,. когда рыночные процентные ставки могут значительно возрасти в течение срока действия кредита.

Ростовщичество

Законы о ростовщичестве запрещают кредиторам взимать с заемщиков чрезмерно высокие процентные ставки по кредитам. При создании Соединенных Штатов колонии приняли законы о ростовщичестве, основанные на английской модели.

Кредиты с плавающей процентной ставкой

Потолки процентной ставки встречаются в кредитах с переменной процентной ставкой, где ставка может колебаться в течение срока действия кредита. Ссуды с переменной процентной ставкой могут также включать условия того, как быстро процентные ставки могут подняться до этого максимального уровня. Эти положения о « предельном увеличении » будут установлены примерно на уровне инфляции.

Потолки процентных ставок и положения об ограниченном увеличении особенно выгодны для заемщиков, когда процентные ставки в целом растут. Если максимальная процентная ставка достигается до наступления срока погашения кредита, заемщик может иметь возможность платить процентные ставки ниже рыночных в течение длительного периода.

Переменные процентные ставки создают альтернативные издержки для банка, потому что без потолка процентной ставки они могли бы ссудить свои деньги новому заемщику по более высокой процентной ставке.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

При рассмотрении ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM) заемщик может быть в состоянии выплатить кредит по преобладающим процентным ставкам на момент заключения ипотечного кредита. Однако, если процентные ставки будут расти без ограничений на протяжении всего срока действия ипотеки, обычно в течение 15 или 30 лет, заемщик может быть не в состоянии обслуживать кредит.

Потолок процентной ставки, включенный в кредит ARM, гарантирует, что процентная ставка не может подняться выше определенного уровня в течение срока ипотеки. В дополнение к снижению риска процентной ставки заемщика, это также защищает кредитора от возможности дефолта заемщика по их кредиту.

Особенности

• Они обычно используются в кредитах с переменной процентной ставкой, таких как ARM.

• Потолок процентной ставки – это положение договора, устанавливающее максимальную процентную ставку, разрешенную при финансировании кредита.

• Потолки процентных ставок защищают заемщиков от процентного риска и снижают риск дефолта.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Есть ли предел процентным ставкам?

Соединенные Штаты не устанавливают единую максимальную процентную ставку. Законы о ростовщичестве различаются в зависимости от штата, поэтому процентная ставка, которую вы можете получить за одобренный кредит, зависит от кредитного продукта, на который вы имеете право, и от того, где находится штаб-квартира кредитора.

Что такое минимальная процентная ставка?

Минимальная процентная ставка — это минимальная процентная ставка, которая может взиматься по контракту или кредитному соглашению. Это снижает риск для кредитора, захватывая минимальную стоимость кредита от заемщика.

Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?

Основная ставка — это процентная ставка, определяемая отдельными банками и используемая в качестве справочной или базовой ставки для многих типов кредитов. Банки устанавливают свои основные ставки частично на основе целевого уровня ставки по федеральным фондам, установленной Федеральным комитетом по открытым рынкам, и это ставка, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные кредиты.