Teto da taxa de juros
O que é um teto de taxa de juros?
Um teto de taxa de juros é a taxa de juros máxima permitida em uma determinada transação. É o oposto de um piso de taxa de juros.
Os instrumentos de empréstimo financeiro podem incluir um teto de taxa de juros como parte de suas cláusulas contratuais. Eles são comumente usados em contratos de hipoteca de taxa ajustável (ARMs).
Entendendo os tetos das taxas de juros
Um teto de taxa de juros, também conhecido como "teto" de taxa de juros, é a taxa de juros máxima que um credor pode cobrar de um mutuário ao negociar um empréstimo. Os tetos das taxas de juros têm desempenhado um papel importante no comércio ao longo da história, protegendo os tomadores de empréstimos de práticas predatórias de empréstimos. As leis de usura foram estabelecidas para proibir os credores de cobrar uma taxa de juros ilegal por um empréstimo.
Os tetos das taxas de juros também protegem os mutuários contra o risco de taxa de juros,. quando as taxas de juros de mercado podem aumentar significativamente durante a vida de um empréstimo.
USURA
As leis de usura proíbem os credores de cobrar dos mutuários taxas de juros excessivamente altas sobre empréstimos. No estabelecimento dos Estados Unidos, as colônias adotaram estatutos de usura baseados no modelo inglês.
Empréstimos de Taxa Variável
Os tetos das taxas de juros são encontrados em empréstimos de taxa variável, onde a taxa pode flutuar durante a vida do empréstimo. Os empréstimos de taxa variável também podem incluir condições para a rapidez com que as taxas de juros podem subir para esse nível máximo. Essas provisões de " aumento limitado " serão fixadas aproximadamente na taxa de inflação.
Os tetos das taxas de juros e as provisões para aumentos limitados são particularmente benéficos para os mutuários quando as taxas de juros estão subindo em geral. Se uma taxa de juros máxima for atingida antes que um empréstimo atinja seu vencimento, o mutuário poderá pagar taxas de juros abaixo do mercado por um período prolongado.
Taxas de juros variáveis criam um custo de oportunidade para o banco porque, sem o teto da taxa de juros, eles poderiam emprestar seu dinheiro a um novo mutuário a uma taxa de juros mais alta.
Hipotecas com taxa ajustável
Ao considerar uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), um mutuário pode ser capaz de pagar o empréstimo com as taxas de juros vigentes no momento em que a hipoteca é negociada. No entanto, se as taxas de juros subirem sem limites ao longo da vida da hipoteca, geralmente um período de 15 ou 30 anos, o mutuário pode não conseguir pagar o empréstimo.
O teto da taxa de juros incluído no empréstimo ARM garante que a taxa de juros não possa subir além de um determinado nível durante o prazo da hipoteca. Além de reduzir o risco de taxa de juros do mutuário, também protege o credor da possibilidade de inadimplência do mutuário em seu empréstimo.
Destaques
São comumente usados em empréstimos de taxa variável, como ARMs.
Um teto de taxa de juros é uma cláusula contratual que define a taxa de juros máxima permitida no financiamento de um empréstimo.
Os tetos das taxas de juros protegem os mutuários contra o risco da taxa de juros e reduzem o risco de inadimplência.
PERGUNTAS FREQUENTES
Existe um limite para as taxas de juros?
Os Estados Unidos não estabelecem uma única taxa de juros máxima. As leis de usura variam de acordo com o estado, portanto, a taxa de juros que você pode obter para um empréstimo aprovado depende do produto de empréstimo para o qual está qualificado e de onde o credor está sediado.
O que é um piso de taxa de juros?
Um piso de taxa de juros é a taxa de juros mínima que pode ser cobrada em um contrato ou contrato de empréstimo. Reduz o risco para o credor, capturando um custo mínimo do empréstimo do mutuário.
Como os bancos definem as taxas de juros para empréstimos?
A prime rate é uma taxa de juros determinada por bancos individuais e usada como taxa de referência, ou taxa básica, para muitos tipos de empréstimos. Os bancos fixam suas taxas primárias com base em parte no nível alvo da taxa dos fundos federais, estabelecida pelo Comitê Federal de Mercado Aberto, e é a taxa que os bancos cobram uns dos outros por empréstimos de curto prazo.
