مسرع الرهن العقاري
ما هو مسرّع الرهن العقاري؟
مسرّع الرهن العقاري هو نوع من برامج قروض الرهن العقاري يشبه الجمع بين قرض ملكية المنزل والحساب الجاري. يتم إيداع رواتب المقترضين مباشرة في حساب الرهن العقاري ، وهذا المبلغ يقلل من رصيد الرهن العقاري. بعد ذلك ، عند كتابة الشيكات على الحساب خلال الشهر ، يرتفع رصيد الرهن العقاري. يتم تطبيق أي مبلغ يتم إيداعه في الحساب ولم يتم سحبه من خلال عملية تحرير الشيك على رصيد الرهن العقاري في نهاية الشهر كسداد لأصل القرض. تم تسويق قروض تسريع الرهن العقاري لأول مرة في الولايات المتحدة خلال منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
كيف يعمل مسرع الرهن العقاري
يختلف قرض تسريع الرهن العقاري اختلافًا كبيرًا عن الرهن العقاري التقليدي بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا. في برنامج تسريع الرهن العقاري ، يحصل مشترو المنازل على حد ائتمان متغير لملكية المنازل (HELOC) بدلاً من قرض بسعر فائدة ثابت لأول قرض عقاري. يقدم العديد من المقرضين أداة تسريع عمليات شراء المنازل الجديدة وكذلك لإعادة تمويل الرهن العقاري الحالي.
يمكن لحامل الرهن العقاري التقليدي إنجاز نفس التقاعد المبكر للمبلغ الأصلي كما هو الحال في برنامج تسريع الرهن العقاري ، وبالتالي تقصير عمر الرهن العقاري وتحقيق مدخرات الفائدة عن طريق سداد مدفوعات رئيسية غير مجدولة على الرهن العقاري التقليدي.
برامج قروض تسريع الرهن العقاري لها عدد من الفوائد المحتملة. واحدة من أكثر الميزات جاذبية هي عندما يتم إيداع شيك راتب المقترض في حساب الرهن العقاري. لأنه يقلل من متوسط الرصيد الأساسي الشهري المستحق للرهن العقاري الذي يتم تحصيل الفائدة عليه. هذا صحيح حتى عندما يكون الرصيد الأساسي في نهاية الشهر مساويًا لما كان عليه في بداية الشهر.
ميزة أخرى هي أن الفائدة تتراكم يوميًا بموجب الخطة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون مبلغ الراتب المتبقي في الحساب في نهاية الشهر أكبر مما سيتم دفعه مقابل الرصيد الرئيسي للرهن العقاري بموجب الرهن العقاري التقليدي المطفأ. عندما يكون هذا هو الحال ، يتم تقاعد رأس المال مبكرًا ، مما يقلل من مدة الرهن العقاري بالكامل ويؤدي إلى وفورات في الفائدة.
حدود قروض تسريع الرهن العقاري
قروض تسريع الرهن العقاري هي الأنسب بشكل عام للمقترضين الذين لديهم أموال أكثر من الخارج. المقترضون الذين لديهم تدفقات نقدية سلبية سيضيفون باستمرار إلى ديون الرهن العقاري.
أحد العوائق المحتملة لبرنامج قروض تسريع الرهن العقاري هو أنه قد يحمل سعر فائدة أعلى من الرهن العقاري التقليدي. هذا صحيح بشكل خاص في بيئة ارتفاع الأسعار لأن هذا النوع من القروض يشتمل على HELOC ، والذي عادة ما يكون له معدل متغير.
يسلط الضوء
يكمن جاذبية هذا النوع من القروض في أن السداد السريع يعني توفير المال في شكل فوائد أقل مستحقة على مدى عمر القرض.
على الجانب السلبي ، غالبًا ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة أعلى ورسوم سنوية وقد تكون مشكلة بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض.
من خلال برنامج واحد ، يتم تمويل الرهن العقاري بخط ائتمان لشراء المنازل (HELOC) ؛ يتم إيداع شيكات الرواتب في حساب HELOC ؛ يتم سحب المصاريف الشهرية مقابل HELOC ، وما يتبقى في نهاية الشهر يذهب إلى الرهن العقاري.
قرض تسريع الرهن العقاري هو برنامج رهن عقاري يهدف إلى مساعدة صاحب المنزل على سداد الرهن العقاري بسرعة أكبر من القرض التقليدي.
