Veðhröðull
Hvað er veðhröðun?
Veðhraðall er tegund veðlánaáætlunar sem líkist samsetningu íbúðaláns og tékkareiknings. Launagreiðsla lántakenda er lögð beint inn á húsnæðislánareikning og sú upphæð lækkar húsnæðislán. Síðan, þegar ávísanir eru skrifaðar á reikninginn í mánuðinum, hækkar húsnæðislánin. Sérhver fjárhæð sem er lögð inn á reikning sem ekki er tekin út í gegnum ávísanaritun fer á innstæðu húsnæðislánsins í lok mánaðar sem endurgreiðsla á höfuðstól lánsins. Veðhraðalán voru fyrst markaðssett í Bandaríkjunum um miðjan 2000.
Hvernig húsnæðishröðun virkar
Veðhraðalán er mjög frábrugðið hefðbundnu 30 ára húsnæðisláni með föstum vöxtum. Í húsnæðislánahraðaáætlun fá íbúðakaupendur breytilega vexti heimaláns (HELOC) í stað fastvaxta láns fyrir fyrsta húsnæðislán þeirra. Margir lánveitendur bjóða upp á hraðalinn fyrir kaup á nýjum íbúðum sem og til að endurfjármagna núverandi húsnæðislán.
Handhafi hefðbundins húsnæðisláns getur framkvæmt sömu snemmbúna eftirlaun á höfuðstól og í húsnæðislánahraðaáætlun, og þar með stytt líftíma húsnæðislánsins og innleyst vaxtasparnað með því að greiða ótímasettar höfuðstólsgreiðslur af hefðbundnu afskriftarhúsnæðisláni.
Veðhröðunarlánaáætlanir hafa ýmsa hugsanlega kosti. Einn af aðlaðandi eiginleikum þeirra er þegar launaávísun lántaka er lögð inn á húsnæðislánareikninginn. Vegna þess að það lækkar meðal mánaðarlega útistandandi höfuðstólsstöðu húsnæðislánsins sem vextir eru lagðir á. Þetta á við jafnvel þegar höfuðstóll í lok mánaðar er jöfn því sem hún var í byrjun mánaðarins.
Annar plús er að vextir safnast upp daglega samkvæmt áætluninni. Að auki gæti upphæð launaávísunarinnar sem er eftir á reikningnum í lok mánaðarins verið hærri en það sem greitt yrði í átt að höfuðstól veðsins samkvæmt hefðbundnu afskriftarveðláni. Þegar svo er er höfuðstóllinn tekinn snemma á eftirlaun, sem dregur úr lánstíma veðsins í heild og leiðir til vaxtasparnaðar.
Takmarkanir á veðhröðunarlánum
Veðhraðalán henta almennt best fyrir lántakendur sem hafa stöðugt meira fé að koma inn en að fara út. Lántakendur sem hafa neikvætt sjóðstreymi myndu stöðugt bæta við húsnæðisskuldir sínar.
Einn hugsanlegur galli við veðhraðalánið er að það gæti borið hærri vexti en hefðbundið veð. Þetta á sérstaklega við í umhverfi með hækkandi vöxtum vegna þess að þessi tegund lána inniheldur HELOC, sem venjulega er með breytilegum vöxtum.
Hápunktar
Aðdráttarafl þessarar tegundar lána er að hraðari endurgreiðsla þýðir að peningar sparast í formi minni vaxta á lánstímanum.
Aftur á móti eru slík lán oft með hærri vexti, árgjöld og gætu verið erfið fyrir lántakendur sem eru tekjulægri.
Með einu forriti er veð fjármögnuð með eigin lánsfé (HELOC); launaávísanir eru lagðar inn á HELOC reikninginn; Mánaðarleg útgjöld eru dregin á móti HELOC og það sem eftir er í lok mánaðarins fer í veð.
Veðhraðalán er veðforrit sem þykist hjálpa húseigandanum að borga af húsnæðisláninu sínu á hraðari hraða en hefðbundnara lán.
