Akcelerator kredytów hipotecznych

Co to jest akcelerator kredytów hipotecznych?

Akcelerator kredytów hipotecznych to rodzaj programu kredytów hipotecznych,. który przypomina połączenie kredytu hipotecznego i rachunku bieżącego. Wypłaty pożyczkobiorców są wpłacane bezpośrednio na rachunek hipoteczny, a kwota ta zmniejsza saldo kredytu hipotecznego. Następnie, w miarę wypisywania czeków na konto w ciągu miesiąca, saldo kredytu hipotecznego wzrasta. Każda kwota zdeponowana na koncie, która nie zostanie wypłacona w procesie wypisywania czeków, zostanie zastosowana do salda kredytu hipotecznego na koniec miesiąca jako spłata kapitału pożyczki. Pożyczki akceleracyjne hipoteczne zostały po raz pierwszy wprowadzone na rynek w Stanach Zjednoczonych w połowie 2000 roku.

Jak działa akcelerator kredytów hipotecznych

Kredyt akceleracyjny kredytu hipotecznego bardzo różni się od tradycyjnego 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. W programie akceleracyjnym kredytów hipotecznych nabywcy domów otrzymują linię kredytową pod zastaw domu o zmiennym oprocentowaniu (HELOC) zamiast pożyczki o stałym oprocentowaniu na swój pierwszy kredyt hipoteczny. Wielu pożyczkodawców oferuje akcelerator przy zakupie nowego domu, a także na refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.

Posiadacz tradycyjnego kredytu hipotecznego może osiągnąć taką samą wcześniejszą emeryturę kapitału, jak w programie akceleracyjnym kredytu hipotecznego, a tym samym skrócić czas trwania kredytu hipotecznego i zrealizować oszczędności odsetkowe poprzez dokonywanie nieplanowanych spłat kapitału z tradycyjnej amortyzacyjnej hipoteki.

Programy kredytów hipotecznych akcelerator mają szereg potencjalnych korzyści. Jedną z ich najbardziej atrakcyjnych cech jest zdeponowanie wypłaty pożyczkobiorcy na rachunku hipotecznym. Ponieważ zmniejsza to średnie miesięczne saldo należności głównej kredytu hipotecznego, od którego naliczane są odsetki. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy saldo kapitału na koniec miesiąca jest równe temu, co na początku miesiąca.

Kolejnym plusem jest to, że zgodnie z planem odsetki naliczane są codziennie. Dodatkowo, kwota wypłaty, która pozostaje na koncie na koniec miesiąca, może być większa niż kwota, która zostałaby wypłacona na poczet salda głównego kredytu hipotecznego w ramach tradycyjnej hipoteki amortyzującej. W takim przypadku kapitał zostaje przedterminowo wycofany, co skraca cały okres kredytu hipotecznego i skutkuje oszczędnościami odsetkowymi.

Ograniczenia kredytów hipotecznych Accelerator

Pożyczki akceleracyjne hipoteczne są zazwyczaj najbardziej odpowiednie dla kredytobiorców, którzy stale mają więcej pieniędzy przychodzących niż wychodzących. Kredytobiorcy, którzy mają ujemne przepływy pieniężne, stale powiększaliby swoje zadłużenie hipoteczne.

Jedną z potencjalnych wad programu pożyczek hipotecznych akceleratora jest to, że może on mieć wyższe oprocentowanie niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Jest to szczególnie widoczne w środowisku o rosnącej stopie procentowej, ponieważ ten rodzaj pożyczki obejmuje HELOC, który zwykle ma zmienną stopę procentową.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Atrakcyjność tego rodzaju pożyczki polega na tym, że szybsza spłata oznacza zaoszczędzenie pieniędzy w postaci mniejszych odsetek należnych przez cały okres trwania pożyczki.

• Z drugiej strony takie pożyczki często mają wyższe oprocentowanie, roczne opłaty i mogą być problematyczne dla pożyczkobiorców o niższych dochodach.

• W ramach jednego programu kredyt hipoteczny jest finansowany z linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC); czeki wypłaty są deponowane na koncie HELOC; miesięczne wydatki są pobierane z HELOC, a to, co pozostaje na koniec miesiąca, trafia na kredyt hipoteczny.

• Kredyt akceleracyjny hipoteczny to program hipoteczny, który rzekomo pomaga właścicielowi domu spłacić kredyt hipoteczny szybciej niż bardziej tradycyjna pożyczka.