Hypothekenbeschleuniger
Was ist ein Hypothekenbeschleuniger?
Ein Hypothekenbeschleuniger ist eine Art Hypothekendarlehensprogramm , das der Kombination aus einem Eigenheimkredit und einem Girokonto ähnelt . Die Gehaltsschecks der Kreditnehmer werden direkt auf das Hypothekenkonto eingezahlt, und dieser Betrag reduziert den Hypothekensaldo. Wenn dann im Laufe des Monats Schecks auf das Konto geschrieben werden, steigt der Hypothekensaldo. Jeder auf dem Konto eingezahlte Betrag, der nicht durch den Scheckausstellungsprozess abgehoben wurde, wird am Ende des Monats als Rückzahlung des Darlehensbetrags auf den Hypothekensaldo angewendet. Beschleunigte Hypothekendarlehen wurden erstmals Mitte der 2000er Jahre in den Vereinigten Staaten vermarktet.
Wie ein Hypothekenbeschleuniger funktioniert
Ein Hypothekenbeschleunigungsdarlehen unterscheidet sich stark von einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek. In einem Hypothekenbeschleunigungsprogramm erhalten Eigenheimkäufer für ihre erste Hypothek eine variabel verzinsliche Eigenheimkreditlinie (HELOC) anstelle eines festverzinslichen Darlehens. Viele Kreditgeber bieten den Beschleuniger sowohl für den Kauf eines neuen Eigenheims als auch für die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek an.
Ein Inhaber einer traditionellen Hypothek kann die gleiche vorzeitige Rückzahlung des Kapitals erreichen wie in einem Hypothekenbeschleunigungsprogramm und dadurch die Laufzeit der Hypothek verkürzen und Zinseinsparungen erzielen, indem er außerplanmäßige Tilgungszahlungen auf die traditionelle amortisierende Hypothek leistet.
Hypothekenbeschleuniger-Darlehensprogramme haben eine Reihe potenzieller Vorteile. Eines ihrer attraktivsten Merkmale ist, wenn der Gehaltsscheck eines Kreditnehmers auf das Hypothekenkonto eingezahlt wird. Weil es den durchschnittlich monatlich ausstehenden Tilgungsbetrag der zu verzinsenden Hypothek reduziert. Dies gilt auch dann, wenn der Kapitalsaldo am Ende des Monats gleich dem zu Beginn des Monats ist.
Ein weiterer Pluspunkt ist, dass im Rahmen des Plans täglich Zinsen anfallen. Darüber hinaus kann der Betrag des Gehaltsschecks, der am Ende des Monats auf dem Konto verbleibt, größer sein als der Betrag, der bei einer herkömmlichen Hypothek mit Amortisation auf den Hauptbetrag der Hypothek gezahlt würde. Wenn dies der Fall ist, wird der Kapitalbetrag vorzeitig ausgezahlt, was die Gesamtlaufzeit der Hypothek verkürzt und zu Zinseinsparungen führt.
Einschränkungen von Mortgage Accelerator-Darlehen
Hypothekenbeschleunigungsdarlehen sind im Allgemeinen am besten für Kreditnehmer geeignet, bei denen ständig mehr Geld hereinkommt als herausgeht. Kreditnehmer mit negativen Cashflows würden ihre Hypothekenschulden kontinuierlich erhöhen.
Ein potenzieller Nachteil des Hypothekenbeschleuniger-Darlehensprogramms besteht darin, dass es möglicherweise einen höheren Zinssatz als eine herkömmliche Hypothek mit sich bringt. Dies gilt insbesondere in einem Umfeld mit steigenden Zinsen, da diese Art von Darlehen ein HELOC umfasst, das normalerweise einen variablen Zinssatz hat.
Höhepunkte
Der Reiz dieser Art von Darlehen besteht darin, dass eine schnellere Rückzahlung bedeutet, dass Geld in Form von weniger geschuldeten Zinsen über die Laufzeit des Darlehens gespart wird.
Auf der anderen Seite haben solche Kredite oft höhere Zinssätze und Jahresgebühren und könnten für Kreditnehmer mit geringerem Einkommen problematisch sein.
Bei einem Programm wird eine Hypothek mit einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) finanziert; Gehaltsschecks werden auf das HELOC-Konto eingezahlt; die monatlichen Ausgaben werden dem HELOC zugerechnet, und was am Ende des Monats übrig bleibt, fließt in die Hypothek.
Ein Hypothekenbeschleunigungsdarlehen ist ein Hypothekenprogramm, das dem Hausbesitzer helfen soll, seine Hypothek schneller abzuzahlen als ein traditionelleres Darlehen.
