نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري- MERS

ما هو نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري - ميرس؟

نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري (MERS) هو قاعدة بيانات أنشأتها صناعة الرهن العقاري. سجل إلكتروني سري للرهون العقارية نشأ في الولايات المتحدة ، وهو يتتبع عمليات النقل والتعديلات على حقوق الخدمة وملكية القروض. يتم استخدامه من قبل صناعة التمويل العقاري لتداول قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية.

MERS ، التي تشير أيضًا إلى الشركة المملوكة للقطاع الخاص التي تدير قاعدة البيانات ، تمت الموافقة عليها من قبل المؤسسات التي ترعاها الحكومة مثل الجمعية الفيدرالية للرهن العقاري (Fannie Mae) ، والمؤسسة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري ( Freddie Mac) ، والمؤسسة الحكومية الوطنية للرهن العقاري جمعية ( Ginnie Mae) ، جنبًا إلى جنب مع الوكالات الحكومية مثل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) وإدارة المحاربين القدامى (VA) التي تشارك في قروض الإسكان. تستفيد منه أيضًا وكالات تمويل الإسكان في كاليفورنيا ويوتا وجميع وكالات التصنيف الرئيسية في وول ستريت.

فهم نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري- MERS

في كل مرة يتم فيها بيع الرهن العقاري من بنك إلى آخر ، يتم ، من الناحية النظرية ، إعداد وتسجيل التنازل - مستند يوضح أن الرهن العقاري قد تم نقله - في سجلات أراضي المقاطعة. ينقل التنازل جميع الفوائد التي كان لدى المُقرض الأصلي بموجب الرهن العقاري إلى البنك الجديد.

من خلال تتبع تحويلات القروض إلكترونيًا ، يلغي MERS الممارسة طويلة الأمد التي تنص على أن المقرض يجب أن يسجل مهمة مع مسجل المقاطعة في كل مرة يتم فيها بيع القرض من بنك إلى آخر.

يستخدم نظام MERS من قبل منشئي الرهن العقاري ، ومقدمي الخدمات ، ومقرضي المستودعات ، ومقرضي الجملة ، ومقرضي التجزئة ، وأمناء المستندات ، ووكلاء التسوية ، وشركات حقوق الملكية ، وشركات التأمين ، والمستثمرين ، ومسجلي المقاطعات ، والمستهلكين. يمكن للمسؤولين في المقاطعة والهيئات التنظيمية وأصحاب المنازل الوصول إلى متلازمة الشرق الأوسط التنفسية مجانًا. يمكن لأصحاب المنازل البحث عن معلومات عن قروضهم العقارية المسجلة في النظام.

من أجل استخدام التتبع الإلكتروني ، يقوم مقدم خدمة الرهن العقاري بتخصيصه برقم تعريف الرهن العقاري (MIN) ثم يقوم بتسجيل القرض في قاعدة بيانات MERS. في بعض الأحيان ، يتم تصنيف MERS نفسها على أنها المرتهن ، حيث يتم استدعاء المُقرض الأصلي رسميًا في وثائق الرهن العقاري ؛ يُعرف هذا القرض باسم قرض الرهن الأصلي (MOM). من هناك ، يمكن للبائع إنشاء الرهن العقاري مع MERS كمرشح للمقرض (يشار إليه أيضًا باسم المستفيد) ، ثم التنازل عن القرض أو تسجيله إلى MERS في سجل أراضي المقاطعة. وهذا من شأنه أن يجعل متلازمة الشرق الأوسط التنفسية هي المرتهن المسجل.

على الرغم من أن متلازمة الشرق الأوسط التنفسية يمكن أن تعمل كمرهون في سجلات أراضي المقاطعة ، إلا أنها لا تمتلك في الواقع قرض الرهن العقاري.

إذا قام المُقرض ببيع القرض ، فسيقوم MERS بتحديث معلوماته المتعلقة بالرهن العقاري. يمكن لصاحب الرهن العقاري إزالته من قاعدة بيانات MERS عن طريق إرسال طلب لإلغاء تنشيطه. ستقوم متلازمة الشرق الأوسط التنفسية ، بدورها ، بإخطار فاني ماي. إذا أراد صاحب الرهن العقاري إنهاء عضويته في MERS تمامًا ، فيجب عليه أيضًا إخطار Fannie Mae في أقرب وقت ممكن.

إيجابيات وسلبيات نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري — ميرس

كموقع إلكتروني شامل لوثائق الرهن العقاري - صكوك الثقة والسندات الإذنية - يبسط MERS عملية الرهن العقاري إلى حد كبير. يمكن أن تعمل متلازمة الشرق الأوسط التنفسية كإجراء لتوفير التكاليف إلى حد ما لأنه من خلال العمل كمرهون ، فإنه يخفض من نفقات تسجيل تحويل

الرهن العقاري من مقرض لآخر. يوفر الحصول على القرض باسم MERS (كمرشح) في سجلات الأراضي الوقت وتكاليف التسجيل لأن التخصيصات المتعددة ليست ضرورية في كل مرة يتغير فيها القرض.

ومع ذلك ، فقد تعرضت قاعدة البيانات لبعض الانتقادات. خلال أزمة الإسكان عام 2008 ، جعل النظام من الصعب في بعض الأحيان تحديد من يمتلك الرهون العقارية بالفعل. وقد خلق ذلك تحديًا لأصحاب المنازل الذين يواجهون حبس الرهن أو الإعفاء من قروضهم ، لأنهم بحاجة إلى معرفة من يحمل قروضهم العقارية من أجل التوصل إلى شكل من أشكال العلاج.

يسلط الضوء

• في حين أن متلازمة الشرق الأوسط التنفسية يمكن أن توفر الوقت وتكاليف التسجيل ، فقد تعرضت لانتقادات لأنها جعلت من الصعب معرفة من هو المالك الحالي للرهن العقاري.

• نظام التسجيل الإلكتروني للرهن العقاري (MERS) هو قاعدة بيانات مملوكة للقطاع الخاص أنشأها قطاع الرهن العقاري ببساطة لتسجيل وتحويل الرهون العقارية.

• من خلال تتبع تحويلات الرهن العقاري إلكترونيًا ، يلغي MERS حاجة المقرض إلى تسجيل التحويل لدى مسجل المقاطعة في كل مرة يتم فيها بيع القرض من بنك إلى آخر.

• أحيانًا يكون MERS نفسه مُعينًا باعتباره مُقرض الرهن العقاري (المرتهن).