Mortgage Elektronik Kayıt Sistemi—MERS
Mortgage Elektronik Kayıt Sistemi Nedir—MERS?
Mortgage Elektronik Kayıt Sistemi (MERS), ipotek bankacılığı sektörü tarafından oluşturulan bir veri tabanıdır. Amerika Birleşik Devletleri menşeli ipoteklerin gizli bir elektronik kaydı, kredilerin hizmet haklarına ve mülkiyetine ilişkin transferleri ve değişiklikleri takip eder. Gayrimenkul finansmanı sektörü tarafından konut ve ticari ipotek kredisi kayıt ticareti için kullanılır.
Veritabanını yöneten özel şirkete de atıfta bulunan MERS, Federal Ulusal İpotek Birliği (Fannie Mae), Federal Konut Kredisi İpoteği Kurumu ( Freddie Mac) ve Devlet Ulusal İpoteği gibi devlet destekli kuruluşlar tarafından onaylanır. Derneği ( Ginnie Mae),. konut kredileriyle ilgilenen Federal Konut İdaresi (FHA) ve Gaziler Dairesi (VA) gibi devlet kurumlarıyla birlikte. California ve Utah Konut Finansmanı Ajansları ve tüm büyük Wall Street derecelendirme kuruluşları da bunu kullanıyor.
Mortgage Elektronik Kayıt Sistemini Anlama—MERS
Bir bankadan diğerine bir ipotek her satıldığında, bir temlik -ipoteğin devredildiğini gösteren bir belge- teorik olarak hazırlanır ve ilçe tapu kayıtlarına kaydedilir. Devir, asıl borç verenin ipotek kapsamında sahip olduğu tüm faizi yeni bankaya aktarır.
MERS, kredi transferlerini elektronik olarak izleyerek, borç verenin, kredi bir bankadan diğerine her satıldığında ilçe kayıt cihazına bir atama kaydetmesi gerektiği konusunda uzun süredir devam eden uygulamayı ortadan kaldırır.
MERS sistemi, ipotek oluşturucular, hizmet verenler, depo kredisi verenler, toptan kredi verenler, perakende kredi verenler, belge saklama görevlileri, takas acenteleri, tapu şirketleri, sigortacılar, yatırımcılar, ilçe kaydediciler ve tüketiciler tarafından kullanılır. İlçe ve düzenleyici yetkililer ve ev sahipleri MERS'e ücretsiz olarak erişebilir. Ev sahipleri, sisteme kayıtlı olan kendi ipotekleri hakkında bilgi arayabilirler.
Elektronik takibi kullanmak için, ipoteğin hizmet sağlayıcısı ona bir ipotek kimlik numarası (MIN) verir ve ardından krediyi MERS veri tabanına kaydeder. Bazen, asıl borç verenin ipotek belgelerinde adı resmi olarak geçtiğinden, MERS'in kendisi ipotek alacaklısı olarak belirlenir; böyle bir kredi, orijinal ipotek (MOM) kredisi olarak bilinir. Oradan, satıcı, kredi verenin vekili (lehdar olarak da anılır) olarak MERS ile ipoteği başlatabilir ve ardından kredinin devrini ilçe arazi kaydında MERS'e devredebilir veya kaydedebilir. Bu, MERS'i rekor ipotek yapacaktır.
MERS, ilçe tapu kayıtlarında ipotek olarak hareket edebilirken, aslında ipoteğin sahibi değildir.
Borç veren, krediyi satarsa, MERS ipotekle ilgili bilgilerini güncelleyecektir. Bir ipoteğin hizmet sağlayıcısı, devre dışı bırakılması için bir talep göndererek onu MERS veritabanından kaldırabilir. MERS de Fannie Mae'yi bilgilendirecek. Bir ipotek sağlayıcısı, MERS üyeliğini tamamen sona erdirmek isterse, Fannie Mae'yi de mümkün olan en kısa sürede bilgilendirmelidir.
Mortgage Elektronik Kayıt Sisteminin Artıları ve Eksileri—MERS
Mortgage belgeleri (tröst belgeleri ve senetler) için elektronik, tek adresli bir site olarak MERS, ipotek sürecini büyük ölçüde basitleştirir. MERS, bir dereceye kadar maliyet tasarrufu sağlayan bir önlem olarak hareket edebilir, çünkü bir ipotek olarak hareket ederek, bir
bir borç verenden diğerine ipotek. Kredinin tapu kayıtlarında MERS adına (vekil olarak) bulunması, kredi her el değiştirdiğinde birden fazla temlik gerekli olmadığından zamandan ve kayıt maliyetlerinden tasarruf sağlar.
Yine de veritabanı bazı eleştiriler aldı. 2008 konut krizi sırasında, sistem zaman zaman ipoteklerin gerçekte kimlere ait olduğunu belirlemeyi zorlaştırdı. Bu, bir tür çare bulmak için ipoteklerini kimin elinde tuttuğunu bilmeleri gerektiğinden, kredilerinden haciz veya rahatlama ile karşı karşıya kalan ev sahipleri için bir zorluk yarattı .
##Öne çıkanlar
MERS zamandan ve kayıt maliyetlerinden tasarruf sağlarken, bir ipoteğin mevcut sahibinin gerçekte kim olduğunu görmeyi zorlaştırdığı için eleştiriler aldı.
Mortgage Elektronik Kayıt Sistemi (MERS), ipotek bankacılığı sektörünün sadece ipoteklerin tescili ve devri için oluşturduğu özel sektöre ait bir veri tabanıdır.
MERS, ipotek transferlerini elektronik olarak takip ederek, kredi bir bankadan diğerine her satıldığında bir borç verenin transferi ilçe kayıt cihazına kaydetme ihtiyacını ortadan kaldırır.
Bazen MERS'in kendisi ipotek kredisi veren (ipotek) olarak atanır.
