تمويل المالك

ما هو تمويل المالك؟

تمويل المالك هو معاملة يقوم فيها بائع العقار بتمويل الشراء مباشرة مع الشخص أو الكيان الذي يشتريه ، إما كليًا أو جزئيًا.

يمكن أن يكون هذا النوع من الترتيبات مفيدًا لكل من البائعين والمشترين لأنه يلغي تكاليف وسيط البنك. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي تمويل المالك إلى خلق مخاطر ومسؤوليات أكبر بكثير للمالك.

فهم تمويل المالك

قد يكون المشتري مهتمًا جدًا بشراء عقار ، لكن البائع لن يتزحزح عن سعر الطلب البالغ 350 ألف دولار. المشتري على استعداد لدفع هذا المبلغ ويمكنه تخفيض 20٪ - 70 ألف دولار حصلوا عليها من بيع منزلهم السابق. سيتعين عليهم تمويل 280 ألف دولار ، لكن يمكنهم فقط الحصول على الموافقة على الرهن العقاري التقليدي بمبلغ 250 ألف دولار.

قد يوافق البائع على إقراضهم مبلغ 30.000 دولار لتعويض الفرق ، أو قد يوافقون على تمويل مبلغ 280.000 دولار بالكامل. في كلتا الحالتين ، سيدفع المشتري للبائع شهريًا ، رأس المال بالإضافة إلى الفائدة على القرض. هذه القروض شائعة إلى حد ما عندما يكون المشتري والبائع من العائلة أو الأصدقاء أو مرتبطين بطريقة أخرى خارج الصفقة.

تمويل المالك يكون لفترة قصيرة فقط في كثير من الحالات حتى يتمكن المشتري من إعادة التمويل لدفع المالك بالكامل.

مزايا وعيوب تمويل المالك

تمويل المالك هو الأكثر شيوعًا في سوق المشتري. يمكن للمالك عادة العثور على مشتري بسرعة أكبر وتسريع المعاملة من خلال تقديم التمويل ، لكنه يتطلب أن يتحمل البائع مخاطر التخلف عن السداد من قبل المشتري.

قد يطلب البائع دفعة أولى أكبر مما قد يطلبه مقرض الرهن العقاري من المخاطر. يمكن أن تتراوح الدفعات المقدمة من 3٪ إلى 20٪ مع مقرضي الرهن العقاري التقليديين ، اعتمادًا على نوع القرض. يمكن أن تكون الدفعة المقدمة 20٪ أو أكثر في المعاملات التي يمولها المالك.

على الجانب الإيجابي ، يمكن أن توفر هذه المعاملات للبائع تدفقات نقدية شهرية توفر عائدًا أفضل من الاستثمارات ذات الدخل الثابت.

عادة ما يتمتع المشترون بأكبر ميزة في المعاملات التي يمولها المالك. عادة ما تكون شروط التمويل الإجمالية أكثر قابلية للتفاوض ، ويحفظ المشتري النقاط التي تم تقييمها من قبل البنك وتكاليف الإغلاق عندما يقوم بتسديد المدفوعات مباشرة إلى البائع.

متطلبات تمويل المالك

يجب تسهيل صفقة تمويل المالك من خلال سند إذني. يحدد السند الإذني شروط الترتيب ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر سعر الفائدة وجدول السداد وعواقب التخلف عن السداد. يحتفظ المالك أيضًا بملكية العقار إلى أن يتم سداد جميع المدفوعات لحماية نفسه من التخلف عن السداد.

يمكن للمالك إدارة بعض معاملات "افعلها بنفسك" بالكامل ، ولكن يُنصح عمومًا بمساعدة محامٍ لضمان تغطية جميع القواعد. يمكن أن يكون الدفع مقابل البحث عن حق الملكية مفيدًا أيضًا لإثبات أن المالك / البائع ، في الواقع ، في وضع يسمح له ببيع العقار وأنه يمكنه في النهاية تحرير العنوان مقابل تمويل جزء من الصفقة أو كلها.

يسلط الضوء

• يشار إلى تمويل المالك أحيانًا باسم "التمويل الإبداعي" أو "تمويل البائع".

• يمكن أن يوفر تمويل المالك دخلاً إضافيًا للبائع في شكل فائدة.

• في بعض الأحيان ، من المعروف أن تمويل المالك يساعد في بيع العقار بسرعة أكبر في سوق المشتري.

• يتطلب تمويل المالك أن يتحمل البائع مخاطر التخلف عن السداد للمشتري ، ولكن غالبًا ما يكون المالكون أكثر استعدادًا للتفاوض من المقرضين التقليديين.

• عادة ، يتم الإفصاح عن هذا النوع من التمويل في الإعلان عن عقار عندما يكون تمويل المالك خيارًا.