Ejer Finansiering
Hvad er ejerfinansiering?
Ejerfinansiering er en transaktion, hvor en ejendoms sælger finansierer købet direkte med den person eller enhed, der køber den, enten helt eller delvist.
Denne type arrangement kan være fordelagtig for både sælgere og købere, fordi det eliminerer omkostningerne ved en bankformidler. Ejerfinansiering kan dog skabe meget større risiko og ansvar for ejeren.
Forstå ejerfinansiering
En køber kan være meget interesseret i at købe en ejendom, men sælgeren vil ikke vige fra en pris på 350.000 USD. Køberen er villig til at betale dette beløb og kan sætte 20% ned - $70.000, som de fik ved salget af deres tidligere hjem. De skulle finansiere $280.000, men de kan kun blive godkendt til et traditionelt realkreditlån på $250.000.
Sælgeren kan gå med til at låne dem $30.000 for at udligne forskellen, eller de kan blive enige om at finansiere hele $280.000. I begge tilfælde ville køberen betale sælgeren månedligt, hovedstol plus renter på lånet. Disse lån er noget almindelige, når køber og sælger er familie eller venner eller på anden måde er forbundet uden for handlen.
Ejerfinansiering er i mange tilfælde kun for en kort periode, indtil køber er i stand til at refinansiere for at betale ejeren fuldt ud.
Fordele og ulemper ved ejerfinansiering
Ejerfinansiering er mest almindelig på et købers marked. En ejer kan normalt hurtigere finde en køber og fremskynde handlen ved at tilbyde finansiering, men det kræver, at sælger påtager sig risikoen for misligholdelse fra købers side.
Sælger kan kræve en større udbetaling, end et realkreditinstitut ville kompensere for risikoen. Udbetalinger kan variere fra 3 % til 20 % hos traditionelle realkreditinstitutter, afhængigt af lånetypen. Udbetalinger kan være 20 % eller mere i ejerfinansierede transaktioner.
På den positive side kan disse transaktioner tilbyde sælgeren månedlige pengestrømme, der giver et bedre afkast end fastforrentede investeringer.
Købere har typisk den største fordel i en ejerfinansieret handel. De overordnede finansieringsbetingelser er som regel meget mere omsættelige, og en køber sparer på bankvurderede point og lukkeomkostninger, når de foretager betalinger direkte til sælger.
Krav til ejerfinansiering
En handel med ejerfinansiering bør lettes gennem et gældsbrev. Gældsbrevet skitserer vilkårene for aftalen, herunder, men ikke begrænset til, rentesatsen, tilbagebetalingsplanen og konsekvenserne af misligholdelse. Ejeren beholder også typisk ejendomsretten, indtil alle betalinger er foretaget for at beskytte sig mod misligholdelse.
Nogle gør-det-selv-transaktioner kan administreres fuldt ud af ejeren, men bistand fra en advokat er generelt tilrådeligt for at sikre, at alle baser er dækket. At betale for en titelsøgning kan også være gavnligt for at fastslå, at ejeren/sælgeren faktisk er i stand til at sælge ejendommen, og at de i sidste ende kan frigive titlen til gengæld for at finansiere en del af eller hele handlen.
Højdepunkter
Ejerfinansiering omtales nogle gange som "kreativ finansiering" eller "sælgerfinansiering."
Ejerfinansiering kan give en ekstra indtægt til sælger i form af renter.
Nogle gange er det kendt, at ejerfinansiering hjælper en ejendom med at sælge hurtigere på et købers marked.
Ejerfinansiering kræver, at sælger påtager sig købers misligholdelsesrisiko, men ejere er ofte mere villige til at forhandle end traditionelle långivere.
Typisk oplyses denne type finansiering i annonceringen af en ejendom, når ejerfinansiering er en mulighed.
