Eigentümerfinanzierung
Was ist Eigentümerfinanzierung?
Eigentümerfinanzierung ist eine Transaktion, bei der der Verkäufer einer Immobilie den Kauf ganz oder teilweise direkt mit der Person oder dem Unternehmen finanziert, die die Immobilie kauft.
Diese Art der Vereinbarung kann sowohl für Verkäufer als auch für Käufer vorteilhaft sein, da die Kosten für einen Bankvermittler entfallen. Die Eigentümerfinanzierung kann jedoch viel größere Risiken und Verantwortlichkeiten für den Eigentümer mit sich bringen.
Eigentümerfinanzierung verstehen
Ein Käufer könnte sehr daran interessiert sein, eine Immobilie zu kaufen, aber der Verkäufer wird sich nicht von einem Preis von 350.000 $ rühren. Der Käufer ist bereit, diesen Betrag zu zahlen und kann 20 % nachzahlen – 70.000 US-Dollar, die er aus dem Verkauf seines früheren Eigenheims gewonnen hat. Sie müssten 280.000 Dollar finanzieren, können aber nur eine traditionelle Hypothek in Höhe von 250.000 Dollar genehmigen lassen.
Der Verkäufer könnte sich bereit erklären, ihnen die 30.000 $ zu leihen, um die Differenz auszugleichen, oder er könnte sich bereit erklären, die gesamten 280.000 $ zu finanzieren. In beiden Fällen würde der Käufer dem Verkäufer monatlich Kapital plus Zinsen für das Darlehen zahlen. Diese Kredite sind etwas üblich, wenn Käufer und Verkäufer Familienmitglieder oder Freunde sind oder auf andere Weise außerhalb des Geschäfts verbunden sind.
Die Eigentümerfinanzierung ist in vielen Fällen nur für einen kurzen Zeitraum, bis der Käufer in der Lage ist, den Eigentümer vollständig zu refinanzieren.
Vor- und Nachteile der Eigentümerfinanzierung
Die Eigentümerfinanzierung ist am häufigsten auf einem Käufermarkt. Ein Eigentümer kann normalerweise schneller einen Käufer finden und die Transaktion beschleunigen, indem er eine Finanzierung anbietet, aber es erfordert, dass der Verkäufer das Ausfallrisiko des Käufers übernimmt.
Der Verkäufer verlangt möglicherweise eine größere Anzahlung, als ein Hypothekengeber das Risiko kompensieren würde. Bei herkömmlichen Hypothekenbanken können die Anzahlungen je nach Art des Darlehens zwischen 3 % und 20 % betragen. Bei eigenfinanzierten Transaktionen können Anzahlungen 20 % und mehr betragen.
Auf der anderen Seite können diese Transaktionen dem Verkäufer einen monatlichen Cashflow bieten, der eine bessere Rendite bietet als festverzinsliche Anlagen.
Käufer haben in der Regel den größten Vorteil bei einer eigenfinanzierten Transaktion. Die Gesamtfinanzierungsbedingungen sind normalerweise viel verhandelbarer, und ein Käufer spart von der Bank geschätzte Punkte und Abschlusskosten, wenn er Zahlungen direkt an den Verkäufer leistet.
Voraussetzungen für die Eigentümerfinanzierung
Eine Eigenfinanzierung soll durch einen Schuldschein ermöglicht werden. Der Schuldschein umreißt die Bedingungen der Vereinbarung, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den Zinssatz, den Tilgungsplan und die Folgen eines Zahlungsverzugs. Der Eigentümer behält in der Regel auch den Eigentumstitel, bis alle Zahlungen geleistet wurden, um sich vor Zahlungsverzug zu schützen.
Einige Do-it-yourself-Transaktionen können vollständig vom Eigentümer verwaltet werden, aber die Unterstützung durch einen Anwalt ist im Allgemeinen ratsam, um sicherzustellen, dass alle Grundlagen abgedeckt sind. Die Zahlung für eine Titelsuche kann ebenfalls von Vorteil sein, um festzustellen, dass der Eigentümer/Verkäufer tatsächlich in der Lage ist, die Immobilie zu verkaufen, und dass er den Titel schließlich im Austausch gegen die Finanzierung eines Teils oder des gesamten Geschäfts freigeben kann.
Höhepunkte
Eigentümerfinanzierung wird manchmal als „kreative Finanzierung“ oder „Verkäuferfinanzierung“ bezeichnet.
Die Eigentümerfinanzierung kann dem Verkäufer zusätzliche Einnahmen in Form von Zinsen verschaffen.
Manchmal ist bekannt, dass die Eigentümerfinanzierung dazu beiträgt, dass sich eine Immobilie auf dem Käufermarkt schneller verkauft.
Eigentümerfinanzierung erfordert, dass der Verkäufer das Ausfallrisiko des Käufers übernimmt, aber Eigentümer sind oft eher bereit zu verhandeln als traditionelle Kreditgeber.
Typischerweise wird diese Art der Finanzierung in der Werbung für eine Immobilie angegeben, wenn eine Eigentümerfinanzierung möglich ist.
