Financiamiento del propietario
¿Qué es el financiamiento del propietario?
La financiación del propietario es una transacción en la que el vendedor de una propiedad financia la compra directamente con la persona o entidad que la compra, ya sea en su totalidad o en parte.
Este tipo de arreglo puede ser ventajoso tanto para los vendedores como para los compradores porque elimina los costos de un intermediario bancario. Sin embargo, el financiamiento del propietario puede generar riesgos y responsabilidades mucho mayores para el propietario.
Comprender el financiamiento del propietario
Un comprador puede estar muy interesado en comprar una propiedad, pero el vendedor no se moverá del precio inicial de $350,000. El comprador está dispuesto a pagar esa cantidad y puede hacer un pago inicial del 20%: $70,000 que ganó con la venta de su casa anterior. TendrÃan que financiar $ 280,000, pero solo pueden obtener la aprobación para una hipoteca tradicional por un monto de $ 250,000.
El vendedor puede aceptar prestarles los $30,000 para compensar la diferencia, o puede aceptar financiar los $280,000 en su totalidad. En cualquier caso, el comprador pagarÃa al vendedor mensualmente, el principal más los intereses del préstamo. Estos préstamos son algo comunes cuando el comprador y el vendedor son familiares o amigos o están asociados de alguna otra manera fuera del trato.
El financiamiento del propietario es solo por un corto perÃodo de tiempo en muchos casos hasta que el comprador puede refinanciar para pagarle al propietario en su totalidad.
Ventajas y desventajas de la financiación del propietario
El financiamiento del propietario es más común en un mercado de compradores. Por lo general, un propietario puede encontrar un comprador más rápido y acelerar la transacción al ofrecer financiamiento, pero requiere que el vendedor asuma el riesgo de incumplimiento por parte del comprador.
El vendedor podrÃa requerir un pago inicial mayor que el que un prestamista hipotecario compensarÃa por el riesgo. Los pagos iniciales pueden oscilar entre el 3 % y el 20 % con los prestamistas hipotecarios tradicionales, según el tipo de préstamo. Los pagos iniciales pueden ser del 20% o más en transacciones financiadas por el propietario.
Por el lado positivo, estas transacciones pueden ofrecer al vendedor un flujo de efectivo mensual que proporciona un mejor rendimiento que las inversiones de renta fija.
Los compradores suelen tener la mayor ventaja en una transacción financiada por el propietario. Los términos generales de financiamiento suelen ser mucho más negociables, y un comprador ahorra en puntos evaluados por el banco y costos de cierre cuando realiza pagos directamente al vendedor.
Requisitos para la financiación del propietario
Un acuerdo de financiación por parte del propietario debe facilitarse a través de un pagaré. El pagaré describe los términos del acuerdo, incluidos, entre otros, la tasa de interés, el cronograma de pago y las consecuencias del incumplimiento. El propietario también suele conservar el tÃtulo de propiedad hasta que se hayan realizado todos los pagos para protegerse contra el incumplimiento.
El propietario puede administrar completamente algunas transacciones que puede hacer usted mismo, pero generalmente se recomienda la asistencia de un abogado para garantizar que se cubran todas las bases. Pagar por una búsqueda de tÃtulo también puede ser beneficioso para establecer que el propietario/vendedor está, de hecho, en condiciones de vender la propiedad y que eventualmente puede liberar el tÃtulo a cambio de financiar una parte o la totalidad del trato.
Reflejos
La financiación del propietario a veces se denomina "financiación creativa" o "financiación del vendedor".
La financiación del propietario puede proporcionar ingresos adicionales al vendedor en forma de intereses.
A veces, se sabe que el financiamiento del propietario ayuda a que una propiedad se venda más rápidamente en el mercado de compradores.
El financiamiento del propietario requiere que el vendedor asuma el riesgo de incumplimiento del comprador, pero los propietarios suelen estar más dispuestos a negociar que los prestamistas tradicionales.
Por lo general, este tipo de financiamiento se divulga en la publicidad de una propiedad cuando el financiamiento del propietario es una opción.
