Omistajan rahoitus
Mitä on omistajarahoitus?
Omistusrahoitus on kauppaa, jossa kiinteistön myyjä rahoittaa oston suoraan sen ostavan henkilön tai yhteisön kanssa joko kokonaan tai osittain.
Tällainen järjestely voi olla edullinen sekä myyjille että ostajille, koska se eliminoi pankkivälittäjän kustannukset. Omistajarahoitus voi kuitenkin aiheuttaa paljon suurempia riskejä ja vastuuta omistajalle.
Omistajan rahoituksen ymmärtäminen
Ostaja saattaa olla erittäin kiinnostunut ostamaan kiinteistön, mutta myyjä ei luovu 350 000 dollarin pyyntöhinnasta. Ostaja on valmis maksamaan tämän summan ja voi alentaa 20 prosenttia – 70 000 dollaria, jonka hän sai aikaisemman asuntonsa myynnistä. Heidän olisi rahoitettava 280 000 dollaria, mutta he voivat saada hyväksynnän vain 250 000 dollarin perinteiselle asuntolainalle .
Myyjä saattaa sopia lainaamaan heille 30 000 dollaria erotuksen kompensoimiseksi, tai he voivat sopia rahoittavansa koko 280 000 dollaria. Kummassakin tapauksessa ostaja maksaisi myyjälle kuukausittain pääoman ja lainan koron. Nämä lainat ovat melko yleisiä, kun ostaja ja myyjä ovat perheenjäseniä tai ystäviä tai ovat jollain muulla tavalla yhteydessä kaupan ulkopuolelle.
Omistajarahoitus on monessa tapauksessa vain lyhyt aika, kunnes ostaja pystyy jälleenrahoittamaan maksamaan omistajalle kokonaan.
Omistajan rahoituksen edut ja haitat
Omistajarahoitus on yleisin ostajan markkinoilla. Omistaja voi yleensä löytää ostajan nopeammin ja nopeuttaa kaupantekoa tarjoamalla rahoitusta, mutta se edellyttää, että myyjä ottaa ostajan maksuhäiriöriskin.
Myyjä saattaa vaatia suurempaa käsirahaa kuin asuntolainanantaja kompensoisi riskin. Käsirahat voivat vaihdella 3 prosentista 20 prosenttiin perinteisillä asuntolainanantajilla lainatyypistä riippuen. Omistajan rahoittamissa tapahtumissa käsirahat voivat olla 20 % tai enemmän.
Toisaalta nämä liiketoimet voivat tarjota myyjälle kuukausittaisen kassavirran,. joka tuo paremman tuoton kuin korkosijoitukset.
Omistajan rahoittamassa kaupassa ostajilla on yleensä suurin etu. Rahoituksen kokonaisehdot ovat yleensä paljon neuvoteltavissa olevat, ja ostaja säästää pankin arvioimissa pisteissä ja sulkemiskuluissa maksaessaan suoraan myyjälle.
Omistajan rahoituksen vaatimukset
Omistajan rahoituskauppaa tulisi helpottaa velkakirjalla. Velkakirjassa esitetään järjestelyn ehdot, mukaan lukien mutta ei rajoittuen korko, takaisinmaksuaikataulu ja laiminlyönnin seuraukset. Omistaja pitää myös tyypillisesti kiinteistön omistusoikeuden, kunnes kaikki maksut on suoritettu suojatakseen itsensä maksuhäiriöiltä.
Joitakin tee-se-itse-tapahtumia omistaja voi hallita täysin, mutta asianajajan apua on yleensä suositeltavaa varmistaa, jotta kaikki perusteet katetaan. Omistushaun maksaminen voi olla hyödyllistä myös sen toteamiseksi, että omistaja/myyjä itse asiassa pystyy myymään kiinteistön ja että he voivat lopulta vapauttaa omistusoikeuden vastineeksi jostain rahoitusosuudesta tai kaikesta kaupasta.
##Kohokohdat
Omistajarahoituksesta käytetään joskus nimitystä "luova rahoitus" tai "myyjärahoitus".
Omistajarahoituksella voi saada myyjälle lisätuloa koron muodossa.
Joskus omistajarahoituksen tiedetään auttavan kiinteistöä myymään nopeammin ostajan markkinoilla.
Omistajarahoitus edellyttää, että myyjä ottaa ostajan maksukyvyttömyysriskin, mutta omistajat ovat usein halukkaampia neuvottelemaan kuin perinteiset lainanantajat.
Tyypillisesti tällainen rahoitus kerrotaan kiinteistön mainonnassa, kun omistajarahoitus on vaihtoehto.
