Finanziamento del proprietario
Che cos'è il finanziamento del proprietario?
Il finanziamento del proprietario è una transazione in cui il venditore di una proprietà finanzia l'acquisto direttamente con la persona o entità che lo acquista, in tutto o in parte.
Questo tipo di accordo può essere vantaggioso sia per i venditori che per gli acquirenti perché elimina i costi di un intermediario bancario. Tuttavia, il finanziamento del proprietario può creare rischi e responsabilità molto maggiori per il proprietario.
Capire il finanziamento del proprietario
Un acquirente potrebbe essere molto interessato all'acquisto di una proprietà, ma il venditore non si muoverà da un prezzo richiesto di $ 350.000. L'acquirente è disposto a pagare tale importo e può abbassare il 20%: $ 70.000 guadagnati dalla vendita della loro casa precedente. Dovrebbero finanziare $ 280.000, ma possono ottenere l'approvazione per un mutuo tradizionale solo per un importo di $ 250.000.
Il venditore potrebbe accettare di prestare loro $ 30.000 per compensare la differenza, oppure potrebbe accettare di finanziare l'intero $ 280.000. In entrambi i casi, l'acquirente pagherebbe mensilmente il venditore, capitale più gli interessi sul prestito. Questi prestiti sono in qualche modo comuni quando l'acquirente e il venditore sono familiari o amici o sono associati in qualche altro modo al di fuori dell'accordo.
Il finanziamento del proprietario è in molti casi solo per un breve periodo di tempo fino a quando l'acquirente è in grado di rifinanziare per pagare il proprietario per intero.
Vantaggi e svantaggi del finanziamento del proprietario
Il finanziamento del proprietario è più comune nel mercato di un acquirente. Un proprietario di solito può trovare un acquirente più rapidamente e accelerare la transazione offrendo un finanziamento, ma è necessario che il venditore si assuma il rischio di inadempimento dell'acquirente.
Il venditore potrebbe richiedere un acconto più grande di quello che un prestatore di ipoteche compenserebbe il rischio. Gli acconti possono variare dal 3% al 20% con gli istituti di credito ipotecario tradizionale, a seconda del tipo di prestito. Gli acconti possono essere del 20% o più nelle transazioni finanziate dal proprietario.
Al rialzo, queste transazioni possono offrire al venditore un flusso di cassa mensile che fornisce un rendimento migliore rispetto agli investimenti a reddito fisso.
Gli acquirenti in genere hanno il massimo vantaggio in una transazione finanziata dal proprietario. Le condizioni generali del finanziamento sono generalmente molto più negoziabili e un acquirente risparmia sui punti valutati dalla banca e sui costi di chiusura quando effettua i pagamenti direttamente al venditore.
Requisiti per il finanziamento del proprietario
Un accordo di finanziamento del proprietario dovrebbe essere facilitato attraverso una cambiale. La cambiale delinea i termini dell'accordo, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, il tasso di interesse, il piano di rimborso e le conseguenze dell'inadempimento. Il proprietario mantiene anche in genere il titolo di proprietà fino a quando non sono stati effettuati tutti i pagamenti per proteggersi dall'inadempimento.
Alcune transazioni fai-da-te possono essere completamente gestite dal proprietario, ma è generalmente consigliabile l'assistenza di un avvocato per garantire che tutte le basi siano coperte. Il pagamento di una ricerca del titolo può essere utile anche per stabilire che il proprietario/venditore è, di fatto, in grado di vendere la proprietà e che può eventualmente rilasciare il titolo in cambio del finanziamento di una parte o della totalità dell'affare.
Mette in risalto
Il finanziamento del proprietario è talvolta indicato come "finanziamento creativo" o "finanziamento del venditore".
Il finanziamento del proprietario può fornire entrate extra al venditore sotto forma di interessi.
A volte, è noto che il finanziamento del proprietario aiuta una proprietà a vendere più rapidamente nel mercato di un acquirente.
Il finanziamento del proprietario richiede che il venditore si assuma il rischio di inadempimento dell'acquirente, ma i proprietari sono spesso più disposti a negoziare rispetto ai tradizionali finanziatori.
Tipicamente, questo tipo di finanziamento è indicato nella pubblicità di un immobile quando il finanziamento del proprietario è un'opzione.
