Financiamento do proprietário
O que é Financiamento do Proprietário?
O financiamento ao proprietário é uma operação em que o vendedor de um imóvel financia a compra diretamente com a pessoa ou entidade que o compra, no todo ou em parte.
Esse tipo de arranjo pode ser vantajoso tanto para vendedores quanto para compradores, pois elimina os custos de um intermediário bancário. No entanto, o financiamento do proprietário pode criar riscos e responsabilidades muito maiores para o proprietário.
Entendendo o Financiamento do Proprietário
Um comprador pode estar muito interessado em comprar uma propriedade, mas o vendedor não vai ceder a um preço pedido de $ 350.000. O comprador está disposto a pagar esse valor e pode colocar 20% de entrada - $ 70.000 que ganhou com a venda de sua casa anterior. Eles teriam que financiar $ 280.000, mas só podem ser aprovados para uma hipoteca tradicional no valor de $ 250.000.
O vendedor pode concordar em emprestar os US$ 30.000 para compensar a diferença, ou pode concordar em financiar os US$ 280.000 inteiros. Em ambos os casos, o comprador pagaria ao vendedor mensalmente, o principal mais os juros do empréstimo. Esses empréstimos são um pouco comuns quando o comprador e o vendedor são familiares ou amigos ou estão associados de alguma outra forma fora do negócio.
O financiamento do proprietário é por um curto período de tempo, em muitos casos, até que o comprador possa refinanciar para pagar o proprietário integralmente.
Vantagens e Desvantagens do Financiamento Proprietário
O financiamento do proprietário é o mais comum no mercado de um comprador. Um proprietário geralmente pode encontrar um comprador mais rapidamente e acelerar a transação oferecendo financiamento, mas exige que o vendedor assuma o risco de inadimplência do comprador.
O vendedor pode exigir um adiantamento maior do que um credor hipotecário compensaria o risco. Os adiantamentos podem variar de 3% a 20% com os credores hipotecários tradicionais, dependendo do tipo de empréstimo. Os adiantamentos podem ser de 20% ou mais em transações financiadas pelo proprietário.
No lado positivo, essas transações podem oferecer ao vendedor um fluxo de caixa mensal que proporciona um retorno melhor do que os investimentos de renda fixa.
Os compradores normalmente têm a maior vantagem em uma transação financiada pelo proprietário. Os termos gerais de financiamento são geralmente muito mais negociáveis, e um comprador economiza em pontos avaliados pelo banco e custos de fechamento quando faz pagamentos diretamente ao vendedor.
Requisitos para Financiamento do Proprietário
Um acordo de financiamento do proprietário deve ser facilitado por meio de uma nota promissória. A nota promissória descreve os termos do acordo, incluindo, mas não se limitando à taxa de juros, cronograma de pagamento e as consequências do inadimplemento. O proprietário também normalmente mantém o título de propriedade até que todos os pagamentos tenham sido feitos para se proteger contra a inadimplência.
Algumas transações do tipo "faça você mesmo" podem ser totalmente gerenciadas pelo proprietário, mas geralmente é aconselhável a assistência de um advogado para garantir que todas as bases sejam cobertas. Pagar por uma pesquisa de título pode ser benéfico também para estabelecer que o proprietário/vendedor está, de fato, em condições de vender o imóvel e que pode eventualmente liberar o título em troca de parte do financiamento ou da totalidade do negócio.
##Destaques
O financiamento do proprietário às vezes é chamado de "financiamento criativo" ou "financiamento do vendedor".
O financiamento do proprietário pode proporcionar uma renda extra ao vendedor na forma de juros.
Às vezes, o financiamento do proprietário é conhecido por ajudar uma propriedade a vender mais rapidamente no mercado de um comprador.
O financiamento do proprietário exige que o vendedor assuma o risco de inadimplência do comprador, mas os proprietários geralmente estão mais dispostos a negociar do que os credores tradicionais.
Normalmente, este tipo de financiamento é divulgado na publicidade de um imóvel quando o financiamento do proprietário é uma opção.
