الرهن العقاري تخطي الدفع
ما هو الرهن العقاري Skip-Payment؟
الرهن العقاري بالتخطي هو أحد منتجات القروض العقارية التي تسمح للمقترض بتخطي دفعة واحدة أو أكثر دون أي عقوبة. وبدلاً من ذلك ، ستتم إضافة الفائدة المتراكمة خلال الفترات التي تم تخطيها إلى المبلغ الأساسي ، وسيتم بعد ذلك إعادة حساب الدفعات الشهرية بمجرد استئنافها.
تعد قروض الرهن العقاري ذات الدفع بالتخطي أكثر شيوعًا خارج الولايات المتحدة ، خاصة في كندا وبعض الدول الآسيوية.
فهم الرهون العقارية تخطي الدفع
تم تصميم برنامج الرهن العقاري للتخطي للدفع لتوفير الإغاثة للمقترضين الذين يعانون من مشقة مؤقتة مثل المرض أو الإصابة. يقدم كل بنك كندي برنامجه الخاص ، ولكن بشكل عام ، تسمح البرامج بما يعادل شهرًا واحدًا من المدفوعات التي يتم تخطيها سنويًا.
ائتمان قوية للتأهل للحصول على رهن عقاري بدون دفع ويجب أن يكونوا محدثين في مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم. يجب أن يدرك المقترضون أنهم سيظلون مدينين بالفائدة والمبلغ الأساسي الذي كانوا سيدفعونه في ذلك الشهر. في الواقع ، فإن اختيار تخطي السداد يضيف إلى تكلفة الفائدة على مدى عمر القرض. يتم تحويل الفائدة إلى مدفوعات مستقبلية ويظل المبدأ دون تغيير نظرًا لعدم إجراء دفعة شهرية.
المقترض مسؤول أيضًا عن تغطية التأمين وضريبة الممتلكات خلال فترة التخطي. يتمثل الجانب الإيجابي في عرض تخطي الدفع في أن المقترض يمكن أن يفوتك السداد دون أي ضرر على درجة الائتمان الخاصة به.
حتى أن بعض البنوك الكندية تقدم برنامجًا ممتدًا للتخطي للدفع يسمح للمقترض بتخطي ما يصل إلى أربعة أشهر متتالية من مدفوعات الرهن العقاري. تحذر البنوك المستهلكين من أن الاستفادة من مثل هذا العرض ستضيف بشكل كبير إلى تكاليف الفائدة للقرض.
عروض تخطي الدفع المضللة في الولايات المتحدة
غالبًا ما يتلقى المستهلكون الأمريكيون مواد تسويقية من المقرضين الذين يقدمون فرصة لتخطي مدفوعات الرهن العقاري لشهر أو شهرين. يجب على المقترضين التعامل مع هذه العروض بتحيز شديد ، لأنها تميل إلى أن تكون في الواقع إعلانات لإعادة تمويل البرامج. كجزء من عملية تسوية إعادة التمويل ، غالبًا ما يذهب المقترضون لمدة شهر أو شهرين دون سداد دفعة شهرية.
يمكن أن تؤدي هذه الفجوة في المدفوعات إلى انطباع خاطئ بأن إعادة التمويل تسمح للمقترض بدفع دفعة شهرية أو اثنتين. سيظل المقترض مسؤولاً عن سداد تلك المدفوعات ؛ في كثير من الحالات ، يتم تجميع هذه المدفوعات في تكاليف الإغلاق.
تقدم بعض المؤسسات المالية الأمريكية خططًا للتخطي للدفع على قروض السيارات أو القوارب أو بطاقات الائتمان ، ولكن تنطبق محاذير مماثلة لتلك الخاصة بالبرامج الكندية. سيظل لدى المقترضين الرصيد الأساسي للدفع ، ومن المرجح أن يضيفوا إلى تكاليف الفائدة على القرض باختيار تخطي السداد.
يسلط الضوء
يمنح الرهن العقاري المتخلف عن السداد للمقترضين فترة سماح لعدم السداد دون غرامات أو رسوم.
يتم إطفاء الفائدة وأصل المبلغ المستحق الذي تم تخطيه في مدفوعات الرهن العقاري المستقبلية ، مما يزيد من الدفعات الشهرية من الآن فصاعدًا بمبلغ متواضع.
يجب على المقترضين الأمريكيين توخي الحذر من أساليب التسويق المضللة التي تعلن عن فترات سماح للتخطي ، ولكنها في الواقع لا تفعل ذلك.
في حين أنه من غير المألوف في الولايات المتحدة ، توجد قروض الرهن العقاري في بلدان مثل كندا والفلبين للمساعدة في توفير بعض الراحة لأصحاب المنازل.
