Ипотека с пропуском платежа

Что такое ипотека с пропуском платежа?

Ипотека с пропуском платежей — это продукт жилищного кредита, который позволяет заемщику пропустить один или несколько платежей без каких-либо штрафных санкций. Вместо этого проценты, начисленные в течение пропущенных периодов, будут добавлены к основной сумме, а ежемесячные платежи будут пересчитаны после их возобновления.

Ипотечные кредиты с пропуском платежей наиболее распространены за пределами США, особенно в Канаде и некоторых азиатских странах.

Понимание ипотеки с пропуском платежа

Ипотечная программа с пропуском платежей предназначена для оказания помощи заемщикам, которые испытывают временные трудности, такие как болезнь или травма. Каждый канадский банк предлагает свою собственную программу, но в целом программы позволяют пропускать платежи, эквивалентные одному месяцу в год.

Заемщики должны иметь сильный кредитный рейтинг,. чтобы претендовать на ипотеку с пропуском платежей, и в противном случае они должны быть в курсе своих ипотечных платежей. Заемщики должны знать, что они по-прежнему должны выплачивать проценты и основную сумму, которую они должны были бы выплатить в этом месяце. Фактически выбор пропустить платеж увеличивает стоимость процентов в течение срока действия кредита. Проценты переносятся на будущие платежи, и принцип остается неизменным, поскольку ежемесячный платеж не производился.

Заемщик также несет ответственность за покрытие страховки и налога на имущество в течение периода пропуска. Преимущество предложения пропустить платеж заключается в том, что заемщик может пропустить платеж без какого-либо ущерба для своей кредитной истории.

Некоторые канадские банки даже предлагают расширенную программу пропуска платежей, которая позволяет заемщику пропустить до четырех месяцев подряд выплат по ипотеке. Банки предупреждают потребителей, что использование такого предложения значительно увеличит процентные расходы по кредиту.

Вводящие в заблуждение предложения о пропуске платежей в США

Американские потребители часто получают маркетинговые материалы от кредиторов, предлагающих возможность пропустить ипотечные платежи на один или два месяца. Заемщики должны относиться к этим предложениям с крайним предубеждением, поскольку они, как правило, являются рекламой программ рефинансирования. В рамках процесса рефинансирования заемщики часто месяц или два не вносят ежемесячный платеж.

Этот разрыв в платежах может создать ложное впечатление, что рефинансирование позволяет заемщику снять с крючка ежемесячный платеж или два. Заемщик по-прежнему будет нести ответственность за осуществление этих платежей; во многих случаях эти платежи включаются в расходы на закрытие.

Некоторые финансовые учреждения США действительно предлагают планы с пропуском платежей по кредитам на автомобиль, лодку или кредитную карту, но применяются оговорки, аналогичные тем, которые применяются в канадских программах. Заемщикам по-прежнему придется платить основной остаток, и, вероятно, они увеличат процентные расходы по кредиту, решив пропустить платеж.

Особенности

• Ипотека с пропуском платежей предоставляет заемщикам льготный период за неуплату без штрафов или сборов.

• Пропущенные проценты и основная сумма амортизируются в счет будущих платежей по ипотеке, что увеличивает ежемесячные платежи в будущем на скромную сумму.

• Заемщики в США должны опасаться вводящей в заблуждение маркетинговой тактики, которая рекламирует периоды отсрочки платежа, но на самом деле это не так.

• Хотя это редкость в США, ипотечные кредиты с пропуском платежей встречаются в таких странах, как Канада и Филиппины, чтобы облегчить жизнь домовладельцам.