Kredyt hipoteczny z pominięciem płatności
Co to jest kredyt hipoteczny z pomini臋ciem p艂atno艣ci?
Kredyt hipoteczny z pomini臋ciem sp艂aty to produkt kredytu mieszkaniowego, kt贸ry umo偶liwia kredytobiorcy pomini臋cie jednej lub wi臋cej p艂atno艣ci bez 偶adnych kar. Odsetki naliczone w pomini臋tych okresach zostan膮 zamiast tego dodane do kapita艂u, a miesi臋czne p艂atno艣ci zostan膮 ponownie przeliczone po ich wznowieniu.
Kredyty hipoteczne z rycza艂tem s膮 najcz臋艣ciej spotykane poza Stanami Zjednoczonymi, zw艂aszcza w Kanadzie i niekt贸rych krajach azjatyckich.
Zrozumienie kredyt贸w hipotecznych z pomini臋ciem p艂atno艣ci
Program sp艂aty kredytu hipotecznego ma na celu zapewnienie ulgi kredytobiorcom, kt贸rzy do艣wiadczaj膮 przej艣ciowych trudno艣ci, takich jak choroba lub uraz. Ka偶dy kanadyjski bank oferuje sw贸j w艂asny program, ale generalnie programy pozwalaj膮 na r贸wnowarto艣膰 jednego miesi膮ca pomini臋tych p艂atno艣ci rocznie.
Po偶yczkobiorcy musz膮 mie膰 dobr膮 zdolno艣膰 kredytow膮,. aby kwalifikowa膰 si臋 do otrzymania kredytu hipotecznego typu skip-payment, a poza tym musz膮 by膰 na bie偶膮co z p艂atno艣ciami hipotecznymi. Po偶yczkobiorcy powinni mie膰 艣wiadomo艣膰, 偶e nadal b臋d膮 winni odsetki i kapita艂,. kt贸re zap艂aciliby w tym miesi膮cu. W rzeczywisto艣ci decyzja o pomini臋ciu sp艂aty zwi臋ksza koszty odsetek w ca艂ym okresie sp艂aty po偶yczki. Odsetki s膮 rolowane na przysz艂e p艂atno艣ci i zasada pozostaje niezmieniona, poniewa偶 nie dokonano 偶adnej miesi臋cznej p艂atno艣ci.
Kredytobiorca jest r贸wnie偶 odpowiedzialny za pokrycie ubezpieczenia i podatku od nieruchomo艣ci w okresie pomini臋cia. Zalet膮 oferty skip-payment jest to, 偶e po偶yczkobiorca mo偶e przegapi膰 p艂atno艣膰 bez szkody dla swojej zdolno艣ci kredytowej.
Niekt贸re kanadyjskie banki oferuj膮 nawet rozszerzony program pomijania sp艂at, kt贸ry pozwala kredytobiorcy pomin膮膰 do czterech kolejnych miesi臋cy sp艂aty kredytu hipotecznego. Banki ostrzegaj膮 konsument贸w, 偶e skorzystanie z takiej oferty znacznie zwi臋kszy koszty odsetek od kredytu.
Wprowadzaj膮ce w b艂膮d oferty pomijania p艂atno艣ci w USA
Konsumenci ameryka艅scy cz臋sto otrzymuj膮 materia艂y marketingowe od po偶yczkodawc贸w oferuj膮ce mo偶liwo艣膰 pomini臋cia sp艂aty jednego lub dw贸ch miesi臋cy kredytu hipotecznego. Po偶yczkobiorcy powinni traktowa膰 te oferty z ogromnym uprzedzeniem, poniewa偶 w rzeczywisto艣ci s膮 one reklamami program贸w refinansuj膮cych . W ramach procesu rozliczania refinansowania kredytobiorcy cz臋sto wyje偶d偶aj膮 na miesi膮c lub dwa bez dokonywania miesi臋cznej sp艂aty.
Ta luka w p艂atno艣ciach mo偶e prowadzi膰 do fa艂szywego wra偶enia, 偶e refinansowanie pozwala po偶yczkobiorcy oderwa膰 si臋 od miesi臋cznych sp艂at lub dw贸ch. Po偶yczkobiorca nadal b臋dzie odpowiedzialny za dokonywanie tych p艂atno艣ci; w wielu przypadkach p艂atno艣ci te s膮 wliczane do koszt贸w zamkni臋cia.
Niekt贸re instytucje finansowe w Stanach Zjednoczonych oferuj膮 plany z omini臋ciem op艂at za po偶yczki na samoch贸d, 艂贸d藕 lub kart臋 kredytow膮, ale obowi膮zuj膮 zastrze偶enia podobne do tych z program贸w kanadyjskich. Po偶yczkobiorcy nadal b臋d膮 mieli saldo g艂贸wne do sp艂aty i prawdopodobnie zwi臋ksz膮 koszty odsetek od po偶yczki, decyduj膮c si臋 na pomini臋cie sp艂aty.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Kredyt hipoteczny typu skip-pay daje kredytobiorcom okres karencji za brak sp艂aty bez kar i op艂at.
Pomini臋te odsetki i kapita艂 s膮 amortyzowane na poczet przysz艂ych sp艂at kredytu hipotecznego, co zwi臋ksza miesi臋czne raty o niewielk膮 kwot臋.
Kredytobiorcy ameryka艅scy powinni uwa偶a膰 na wprowadzaj膮ce w b艂膮d taktyki marketingowe, kt贸re reklamuj膮 okresy karencji w przypadku pomini臋cia p艂atno艣ci, ale w rzeczywisto艣ci tego nie robi膮.
Chocia偶 rzadko zdarza si臋 to w Stanach Zjednoczonych, w krajach takich jak Kanada i Filipiny mo偶na znale藕膰 kredyty hipoteczne z pomini臋ciem sp艂aty, aby pom贸c w艂a艣cicielom dom贸w.
