Skip-betaling boliglån
Hva er et pantelån?
Et pantelån er et boliglånsprodukt som lar en låntaker hoppe over en eller flere betalinger uten straff. Rentene som er påløpt i de hoppede periodene vil i stedet bli lagt til hovedstolen, og månedlige betalinger vil da bli beregnet på nytt når de gjenopptas.
Hopp over boliglån er mest vanlig utenfor USA, spesielt i Canada og i noen asiatiske land.
Forstå pantelån
Et boliglånsprogram for hoppe over betaling er utformet for å gi lindring til låntakere som opplever en midlertidig motgang som sykdom eller skade. Hver kanadisk bank tilbyr sitt eget program, men generelt tillater programmene tilsvarende én måned med utelatte betalinger per år.
Låntakere må ha en sterk kredittscore for å kvalifisere for et pantelån, og de må ellers være oppdatert på boliglånsbetalingene sine. Låntakere bør være klar over at de fortsatt vil skylde renter og hovedstol som de ville ha betalt i den måneden. Faktisk vil valget om å hoppe over en betaling øke rentekostnaden over lånets levetid. Rentene rulles inn i fremtidige betalinger og prinsippet forblir uendret siden det ikke ble foretatt noen månedlig betaling.
Låntaker er også ansvarlig for å dekke forsikring og eiendomsskatt i overhoppingsperioden. Oppsiden av tilbudet om å hoppe over betalingen er at låntakeren kan gå glipp av en betaling uten å skade kredittscore.
Noen kanadiske banker tilbyr til og med et utvidet hopp over betalingsprogram som lar låntakeren hoppe over opptil fire måneder på rad med boliglån. Bankene advarer forbrukere om at å benytte seg av et slikt tilbud vil øke rentekostnadene for et lån betydelig.
Villedende tilbud om å hoppe over betaling i USA
Amerikanske forbrukere mottar ofte markedsføringsmateriell fra långivere som tilbyr muligheten til å hoppe over én eller to måneders boliglånsbetaling. Låntakere bør behandle disse tilbudene med ekstreme fordommer, siden de faktisk pleier å være annonser for refinansieringsprogrammer. Som en del av refinansieringsoppgjøret, vil låntakere ofte gå i en måned eller to uten å betale en månedlig betaling.
Dette gapet i betalinger kan føre til et falskt inntrykk av at refinansiering lar låntakeren komme ut av kroken for en månedlig betaling eller to. Låntakeren vil fortsatt være ansvarlig for å foreta disse betalingene; i mange tilfeller blir disse betalingene samlet inn i avsluttende kostnader.
Noen amerikanske finansinstitusjoner tilbyr hopp over betalingsplaner for bil-, båt- eller kredittkortlån, men forbehold som ligner på de kanadiske programmene gjelder. Låntakere vil fortsatt ha hovedsaldoen å betale, og vil sannsynligvis øke rentekostnadene for lånet ved å velge å hoppe over en betaling.
Høydepunkter
- Et pantelån gir låntakere en avdragsfri periode for manglende betaling uten straffer eller gebyrer.
– Rentene og hovedstolen som ble hoppet over, amortiseres til fremtidige boliglånsbetalinger, noe som øker de månedlige betalingene fremover med et beskjedent beløp.
– Amerikanske låntakere bør være på vakt mot villedende markedsføringstaktikker som annonserer utsettelsesperioder for hopp over betaling, men som faktisk ikke gjør det.
- Selv om det er uvanlig i USA, finnes boliglån med overskuddsbetaling i land som Canada og Filippinene for å hjelpe huseiere.
