Skip-betaling Pant
Hvad er et realkreditlån?
Et boliglån er et boliglånsprodukt, der giver en låntager mulighed for at springe en eller flere betalinger over uden nogen form for straf. De påløbne renter i de overspringede perioder vil i stedet blive lagt til hovedstolen, og månedlige betalinger vil så blive genberegnet, når de genoptages.
Pantelån er mest almindelige uden for USA, især i Canada og i nogle asiatiske lande.
Forståelse af pantebreve
Et lån med overskudsbetaling er designet til at give lindring til låntagere, der oplever en midlertidig vanskelighed såsom sygdom eller skade. Hver canadisk bank tilbyder sit eget program, men generelt tillader programmerne, hvad der svarer til en måneds overståede betalinger om året.
Låntagere skal have en stærk kreditscore for at kvalificere sig til et realkreditlån, og de skal ellers være ajour med deres afdrag på realkreditlån. Låntagere skal være opmærksomme på, at de stadig skylder renter og hovedstol,. som de ville have betalt i den pågældende måned. Faktisk øger valget om at springe en betaling til renteomkostningerne i løbet af lånet. Renterne rulles ind i fremtidige betalinger, og princippet forbliver uændret, da der ikke blev foretaget nogen månedlig betaling.
Låntager er også ansvarlig for dækning af forsikring og ejendomsskat i overspringsperioden. Fordelen ved tilbuddet om overspringsbetaling er, at låntageren kan gå glip af en betaling uden at skade deres kreditscore.
Nogle canadiske banker tilbyder endda et udvidet overspringsbetalingsprogram, som giver låntageren mulighed for at springe op til fire på hinanden følgende måneder af realkreditlån. Bankerne advarer forbrugerne om, at det vil øge renteomkostningerne ved et lån betydeligt, hvis de benytter sig af et sådant tilbud.
Vildledende tilbud om overspringsbetaling i USA
Amerikanske forbrugere modtager ofte markedsføringsmateriale fra långivere, der giver mulighed for at springe en eller to måneders afdrag på realkreditlån over. Låntagere bør behandle disse tilbud med ekstreme fordomme, da de har tendens til faktisk at være reklamer for refinansieringsprogrammer. Som en del af refinansieringsprocessen vil låntagere ofte gå i en måned eller to uden at foretage en månedlig betaling.
Denne mangel i betalinger kan føre til et forkert indtryk af, at refinansiering lader låntageren slippe for en månedlig betaling eller to. Låntageren vil stadig være ansvarlig for at foretage disse betalinger; i mange tilfælde er disse betalinger samlet i afsluttende omkostninger.
Nogle amerikanske finansielle institutioner tilbyder overspringsbetalingsplaner for bil-, båd- eller kreditkortlån, men der gælder forbehold svarende til dem i de canadiske programmer. Låntagere vil stadig have hovedstolen at betale, og vil sandsynligvis øge renteomkostningerne ved lånet ved at vælge at springe en betaling over.
##Højdepunkter
Et realkreditlån med overskridelse af betaling giver låntagere en henstandsperiode for manglende betaling uden bøder eller gebyrer.
De skyldige renter og hovedstol, der blev sprunget over, amortiseres til fremtidige afdrag på realkreditlån, hvilket øger de månedlige ydelser fremadrettet med et beskedent beløb.
Amerikanske låntagere bør være på vagt over for vildledende markedsføringstaktikker, der annoncerer henstandsperioder for overspringsbetaling, men som faktisk ikke gør det.
Selvom det er ualmindeligt i USA, findes pantelån med overskudsbetaling i lande som Canada og Filippinerne for at hjælpe med at give en vis lettelse til boligejere.
