Skip-Payment-Hypothek
Was ist eine Skip-Payment-Hypothek?
Eine Skip-Payment-Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehensprodukt, das es einem Kreditnehmer ermöglicht, eine oder mehrere Zahlungen ohne Strafe zu überspringen. Die während der übersprungenen Zeiträume aufgelaufenen Zinsen werden stattdessen zum Hauptbetrag hinzugefügt, und die monatlichen Zahlungen werden dann neu berechnet, sobald sie wieder aufgenommen werden.
Skip-Payment-Hypotheken sind außerhalb der Vereinigten Staaten am weitesten verbreitet, insbesondere in Kanada und in einigen asiatischen Ländern.
Grundlegendes zu Skip-Payment-Hypotheken
Ein Hypothekenprogramm mit übersprungener Zahlung soll Kreditnehmern entlasten, die eine vorübergehende Notlage wie Krankheit oder Verletzung erfahren. Jede kanadische Bank bietet ihr eigenes Programm an, aber im Allgemeinen erlauben die Programme das Äquivalent von einem Monat an übersprungenen Zahlungen pro Jahr.
Kreditnehmer müssen über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen,. um sich für eine Hypothek mit überspringender Zahlung zu qualifizieren, und sie müssen ansonsten über ihre Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein. Kreditnehmer sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie weiterhin die Zinsen und den Kapitalbetrag schulden, die sie in diesem Monat gezahlt hätten. Tatsächlich erhöht die Wahl, eine Zahlung zu überspringen, die Zinskosten über die Laufzeit des Darlehens. Die Zinsen werden in zukünftige Zahlungen gerollt und das Prinzip bleibt unverändert, da keine monatliche Zahlung geleistet wurde.
Der Kreditnehmer ist auch für die Deckung der Versicherungs- und Grundsteuer während der Skip-Periode verantwortlich. Der Vorteil des Skip-Payment-Angebots besteht darin, dass der Kreditnehmer eine Zahlung verpassen kann, ohne dass seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
Einige kanadische Banken bieten sogar ein erweitertes Skip-Payment-Programm an, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, Hypothekenzahlungen für bis zu vier aufeinanderfolgende Monate zu überspringen. Die Banken weisen die Verbraucher darauf hin, dass die Nutzung eines solchen Angebots die Zinskosten eines Kredits erheblich erhöhen wird.
Irreführende Skip-Payment-Angebote in den USA
US-Verbraucher erhalten häufig Marketingmaterialien von Kreditgebern, die ihnen die Möglichkeit bieten, die Hypothekenzahlungen für ein oder zwei Monate zu überspringen. Kreditnehmer sollten diese Angebote mit äußerster Voreingenommenheit behandeln, da es sich in der Regel um Werbung für Refinanzierungsprogramme handelt. Als Teil des Refinanzierungsabwicklungsprozesses gehen Kreditnehmer oft für ein oder zwei Monate ohne monatliche Zahlung aus.
Diese Zahlungslücke kann zu dem falschen Eindruck führen, dass die Refinanzierung den Kreditnehmer für ein oder zwei monatliche Zahlungen vom Haken lässt. Der Kreditnehmer ist weiterhin für die Leistung dieser Zahlungen verantwortlich; In vielen Fällen werden diese Zahlungen in die Abschlusskosten eingerechnet.
Einige US-Finanzinstitute bieten Skip-Payment-Pläne für Auto-, Boots- oder Kreditkartendarlehen an, es gelten jedoch ähnliche Vorbehalte wie bei den kanadischen Programmen. Die Kreditnehmer haben immer noch den Kapitalbetrag zu zahlen und werden wahrscheinlich die Zinskosten des Kredits erhöhen, indem sie sich dafür entscheiden, eine Zahlung zu überspringen.
Höhepunkte
Eine Skip-Payment-Hypothek gewährt Kreditnehmern eine Nachfrist für die Nichtzahlung ohne Strafen oder Gebühren.
Die übersprungenen Zins- und Kapitalschulden werden in zukünftigen Hypothekenzahlungen amortisiert, was die monatlichen Zahlungen um einen bescheidenen Betrag erhöht.
Kreditnehmer in den USA sollten sich vor irreführenden Marketingtaktiken in Acht nehmen, die für Zahlungsaufschubfristen werben, dies aber in Wirklichkeit nicht tun.
Während es in den USA ungewöhnlich ist, gibt es Hypotheken mit überspringender Zahlung in Ländern wie Kanada und den Philippinen, um Hausbesitzern eine gewisse Erleichterung zu verschaffen.
