Hoppa över betalning hypotekslån

Vad är ett hypotekslån?

Ett överhoppningslån är en bostadslånsprodukt som gör att en låntagare kan hoppa över en eller flera betalningar utan någon påföljd. Den ränta som uppstått under de överhoppade perioderna kommer istället att läggas till kapitalbeloppet och månadsbetalningarna kommer sedan att räknas om när de återupptas.

Hoppa över inteckningar är vanligast utanför USA, särskilt i Kanada och i vissa asiatiska länder.

Förstå hypotekslån

Ett bolåneprogram är utformat för att ge lättnad till låntagare som upplever tillfälliga svårigheter som sjukdom eller skada. Varje kanadensisk bank erbjuder sitt eget program, men i allmänhet tillåter programmen motsvarande en månads överhoppade betalningar per år.

Låntagare måste ha en stark kreditpoäng för att kvalificera sig för ett bolånelån och de måste annars vara uppdaterade om sina bolånebetalningar. Låntagare bör vara medvetna om att de fortfarande är skyldiga ränta och kapital som de skulle ha betalat under den månaden. Faktum är att valet att hoppa över en betalning ökar räntekostnaden under lånets löptid. Räntan rullas in i framtida betalningar och principen förblir oförändrad eftersom ingen månadsbetalning gjordes.

Låntagaren ansvarar även för att täcka försäkringar och fastighetsskatt under överhoppningsperioden. Fördelen med erbjudandet om hoppa över betalning är att låntagaren kan missa en betalning utan att skada sin kreditpoäng.

Vissa kanadensiska banker erbjuder till och med ett utökat betalningsprogram som gör det möjligt för låntagaren att hoppa över upp till fyra månader i följd av bolånebetalningar. Bankerna varnar konsumenterna för att utnyttjandet av ett sådant erbjudande kommer att avsevärt öka räntekostnaderna för ett lån.

Vilseledande erbjudanden om hoppa över betalning i USA

Amerikanska konsumenter får ofta marknadsföringsmaterial från långivare som erbjuder möjligheten att hoppa över en eller två månaders bolånebetalningar. Låntagare bör behandla dessa erbjudanden med extrema fördomar, eftersom de tenderar att faktiskt vara reklam för refinansieringsprogram. Som en del av refinansieringsprocessen kommer låntagare ofta att gå i en månad eller två utan att göra en månatlig betalning.

Denna lucka i betalningar kan leda till ett felaktigt intryck av att refinansiering gör att låntagaren löser sig för en månatlig betalning eller två. Låntagaren kommer fortfarande att vara ansvarig för att göra dessa betalningar; i många fall läggs dessa betalningar samman i avslutande kostnader.

Vissa amerikanska finansinstitut erbjuder överhoppningsbetalningsplaner för bil-, båt- eller kreditkortslån, men varningar liknande de i de kanadensiska programmen gäller. Låntagare kommer fortfarande att ha kapitalbeloppet att betala och kommer sannolikt att lägga till räntekostnaderna för lånet genom att välja att hoppa över en betalning.

##Höjdpunkter

• Ett hypotekslån ger låntagare en anståndstid för utebliven betalning utan påföljder eller avgifter.

– Räntorna och kapitalbeloppet som hoppades över amorteras till framtida bolånebetalningar, vilket ökar de månatliga betalningarna framåt med ett blygsamt belopp.

– Amerikanska låntagare bör akta sig för vilseledande marknadsföringstaktik som annonserar överhoppningsperioder, men som faktiskt inte gör det.

• Även om det är ovanligt i USA, finns hypotekslån i länder som Kanada och Filippinerna för att ge husägare en viss lättnad.