Skip-greiðsluveð
Hvað er greiðslusleppt veð?
Greiðsluleysislán er húsnæðislánavara sem gerir lántakanda kleift að sleppa einni eða fleiri greiðslum án viðurlaga. Vextir sem safnast hafa á tímabilunum sem var sleppt munu þess í stað bætast við höfuðstólinn og mánaðarlegar greiðslur síðan endurreiknaðar þegar þær hefjast að nýju.
Sleppa greiðslu húsnæðislán eru algengust utan Bandaríkjanna, sérstaklega í Kanada og í sumum Asíulöndum.
Skilningur á húsnæðislánum sem sleppa greiðslum
Sleppa greiðslu húsnæðislánaáætlun er hannað til að veita léttir til lántakenda sem upplifa tímabundna erfiðleika eins og veikindi eða meiðsli. Hver kanadískur banki býður upp á sitt eigið forrit, en almennt leyfa forritin jafnvirði eins mánaðar af greiðslum sem sleppt er á ári.
Lántakendur verða að hafa sterka lánstraust til að eiga rétt á greiðsluslepptu húsnæðisláni og þeir verða að öðru leyti að vera uppfærðir um greiðslur húsnæðislána. Lántakendur ættu að vera meðvitaðir um að þeir skulda enn þá vexti og höfuðstól sem þeir hefðu greitt í þeim mánuði. Kosningin um að sleppa greiðslu eykur raunar vaxtakostnaðinn yfir líftíma lánsins. Vextirnir eru rúllaðir inn í framtíðargreiðslur og meginreglan er óbreytt þar sem engin mánaðarleg greiðsla var innt af hendi.
Lántaki ber einnig ábyrgð á tryggingum og eignarskatti á yfirtökutímabilinu. Kosturinn við sleppt greiðslutilboðið er að lántaki getur misst af greiðslu án þess að skaða lánstraust hans.
Sumir kanadískir bankar bjóða jafnvel upp á framlengt greiðslusleppingarkerfi sem gerir lántakanda kleift að sleppa allt að fjórum mánuðum í röð af greiðslum af húsnæðislánum. Bankarnir vara neytendur við því að nýta sér slíkt tilboð muni auka verulega á vaxtakostnað láns.
Villandi sleppt greiðslutilboð í Bandaríkjunum
Bandarískir neytendur fá oft markaðsefni frá lánveitendum sem bjóða upp á að sleppa eins eða tveggja mánaða húsnæðislánum. Lántakendur ættu að meðhöndla þessi tilboð af miklum fordómum, þar sem þau hafa tilhneigingu til að vera auglýsingar fyrir endurfjármögnunaráætlanir. Sem hluti af endurfjármögnunaruppgjörsferlinu munu lántakendur oft fara í mánuð eða tvo án þess að greiða mánaðarlega.
Þetta greiðslubil getur leitt til rangrar hugmyndar um að endurfjármögnun hleypi lántakanda frá króknum fyrir mánaðarlega greiðslu eða tvær. Lántaki mun samt bera ábyrgð á að gera þessar greiðslur; í mörgum tilfellum eru þessar greiðslur settar saman í lokunarkostnað.
Sumar bandarískar fjármálastofnanir bjóða upp á greiðslufyrirkomulag fyrir bíla-, báta- eða kreditkortalán, en svipaðir fyrirvarar og í kanadísku áætlununum gilda. Lántakendur munu enn eiga eftir að greiða höfuðstólinn og munu líklega bæta við vaxtakostnaði lánsins með því að velja að sleppa greiðslu.
##Hápunktar
Greiðsluleysisveðlán veitir lántakendum frest til að greiða ekki greiðslur án viðurlaga eða kostnaðar.
Vextir og höfuðstóll sem var sleppt eru afskrifaðir í framtíðargreiðslur af húsnæðislánum, sem hækkar mánaðarlegar greiðslur framvegis um hóflega upphæð.
Bandarískir lántakendur ættu að varast villandi markaðsaðferðir sem auglýsa frest til að sleppa greiðslum, en gera það í raun ekki.
Þótt það sé sjaldgæft í Bandaríkjunum, eru greiðslusleppingar í löndum eins og Kanada og Filippseyjum til að hjálpa húseigendum að létta undir.
