سنفور

ما هو السنفور؟

السنافر هو مصطلح عام لغاسلي الأموال الذي يسعى إلى التهرب من التدقيق من قبل الوكالات الحكومية عن طريق تقسيم المعاملات الكبيرة إلى مجموعة من المعاملات الصغيرة التي تقل كل منها عن حد الإبلاغ. السنافر نشاط غير قانوني يمكن أن يكون له عواقب وخيمة.

تتطلب اللوائح المصرفية الحالية من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى الإبلاغ عن المعاملات النقدية التي تتجاوز 10000 دولار - أو أي معاملات أخرى تعتبرها مشبوهة - في تقرير نشاط مشبوه (SAR).

فهم السنافر

يتضمن Smurfing إيداع الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني في حسابات مصرفية متعددة للتحويل تحت الرادار في المستقبل القريب.

لمنع غسيل الأموال من قبل المجرمين المتورطين في أنشطة غير مشروعة ، مثل المخدرات والابتزاز ، تطلب دول مثل الولايات المتحدة وكندا تقديم تقرير عن معاملات العملة من قبل مؤسسة مالية تتعامل مع أي معاملة تتجاوز 10000 دولار نقدًا.

للتهرب من متطلبات الإبلاغ هذه ، قد تحاول الجماعات الإجرامية إخفاء آثارها عن طريق تقسيم أموالها إلى عدة ودائع أصغر وتقسيمها بين عدد من الحسابات المتفرقة جغرافيًا. هذا شكل من أشكال هيكلة المعاملات لتجنب الكشف التنظيمي.

بعد وقت قصير من هجمات الحادي عشر من سبتمبر الإرهابية ، وسع قانون باتريوت الأمريكي تدابير مكافحة غسيل الأموال من خلال السماح باستخدام أدوات التحقيق المصممة لمنع الجريمة المنظمة وتهريب المخدرات في التحقيقات الإرهابية وجعل الإبلاغ عن المعاملات التي تبلغ قيمتها 10000 دولار أو أكثر إلزاميًا.

كيف يعمل السنافر

يحدث Smurfing على ثلاث مراحل: التنسيب ، والطبقات ، والتكامل. في مرحلة التنسيب ، يُعفى المجرم من حراسة مبالغ كبيرة من النقود التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة عن طريق وضعها في النظام المالي. على سبيل المثال ، قد يقوم السنفور بتعبئة النقود في حقيبة وتهريبها إلى بلد آخر للمقامرة أو شراء العملات الدولية أو لأسباب أخرى.

خلال مرحلة التصفيف ، يتم فصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها من خلال طبقات معقدة من المعاملات المالية التي تحجب مسار التدقيق وتقطع الارتباط بالجريمة الأصلية. على سبيل المثال ، قد ينقل السنافر الأموال إلكترونيًا من بلد إلى آخر ، ثم يقسم الأموال إلى استثمارات موضوعة في خيارات مالية متقدمة أو أسواق خارجية.

مرحلة الاندماج هي إعادة الأموال إلى المجرم. على الرغم من وجود طرق عديدة لاسترداد الأموال ، يجب أن تبدو الأموال وكأنها تأتي من مصدر شرعي ، ويجب ألا تلفت العملية الانتباه. على سبيل المثال ، يمكن شراء الأشياء الثمينة مثل الممتلكات أو الأعمال الفنية أو المجوهرات أو السيارات الراقية ومنحها للمجرم.

مثال على Smurfing

تُعرف إحدى الطرق التي ينقل بها المجرمون الأموال دوليًا باسم "سنفورة الوقواق". لنفترض أن مجرمًا من نيويورك يدين لمجرم من لندن بمبلغ 9000 دولار ، وأن تاجرًا في لندن يدين لمورد من نيويورك بمبلغ 9000 دولار.

1. يذهب التاجر اللندني إلى بنك لندن ويودع 9000 دولار ، مع تعليمات لتحويل الأموال إلى بنك مورد نيويورك.

2. المصرفي اللندني ، الذي يعمل مع مجرم نيويورك ، يأمر مجرم نيويورك بإيداع 9000 دولار في الحساب المصرفي لمورد نيويورك.

3. ثم قام المصرفي اللندني بتحويل 9000 دولار من حساب تاجر لندن إلى حساب مجرم لندن.

لا يعلم التاجر اللندني والمورد من نيويورك أن الأموال لم يتم تحويلها بشكل مباشر. كل ما يعرفونه هو أن تاجر لندن دفع 9000 دولار وتلقى مورد نيويورك 9000 دولار. ومع ذلك ، إذا تم القبض عليه ، فقد يواجه مصرفي لندن عواقب وخيمة.

طريقة أخرى شائعة هي هيكلة المعاملات مع مجموعة من المتواطئين ، لكل منهم حساباته المصرفية الخاصة. على سبيل المثال ، قد يكون لدى الشخص 50000 دولار لإرسالها إلى الخارج ، مما يؤدي عادةً إلى إصدار تقرير معاملات العملة ولفت الانتباه إلى مصدر دخله. من أجل تجنب نسبة النقر إلى الظهور ، يمكن أن يكون لهذا الشخص عشرة شركاء يقومون بتحويلات بنكية بقيمة 5000 دولار لكل منهم. حتى إذا تم الحصول على الأموال بشكل قانوني ، فإن تقسيم المعاملة لتجنب الإبلاغ عنها يعد في حد ذاته جريمة.

تحذير

لا يوجد قانون عام يمنع التعامل مع المبالغ الكبيرة. ومع ذلك ، فإن إجراء هيكلة المعاملات للتهرب من قيود التقارير الفيدرالية يعد جريمة خطيرة ، حتى لو تم الحصول على الأموال بشكل قانوني.

الأسئلة الشائعة Smurf

لماذا يطلق عليه Smurfing؟

يبدو أن اسم "Smurf" مستعار من الشركات المصنعة للميثامفيتامين غير المشروعة. من أجل تجميع السلائف الكيميائية المنظمة ، غالبًا ما يرسل مصنعو الأدوية متواطئين لإجراء عمليات شراء متعددة في مواقع متعددة ، دون تجاوز حدود الشراء القانونية.

ما هو السنافر في غسيل الأموال؟

في مجال التمويل ، يشير Smurfing إلى ممارسة تجنب التدقيق التنظيمي عن طريق تقسيم مبلغ كبير من المال إلى معاملات أصغر متعددة ، وأحيانًا مقسمة إلى عدة حسابات مختلفة.

لماذا يعد Smurfing سيئًا؟

السنافر هو شكل من أشكال غسيل الأموال قد يسمح للجماعات الإجرامية بنقل الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة إلى النظام المالي المنظم.

ما هو الحوت في الأمن السيبراني؟

لا علاقة للسنافر المالي ، في الأمن السيبراني ، يشير Smurfing إلى هجوم رفض الخدمة الموزع حيث يتم خداع عدة خوادم للتواصل مع الهدف مرة واحدة. على الرغم من أن كل جهة اتصال صغيرة ، إلا أن التأثير التراكمي هو جعل شبكة الهدف غير قابلة للاستخدام.

يسلط الضوء

• Smurfing هو شكل من أشكال الهيكلة ، حيث يستخدم المجرمون المعاملات الصغيرة والتراكمية للبقاء دون متطلبات إعداد التقارير المالية.

• السنافر هو أسلوب لغسيل الأموال يتضمن هيكلة مبالغ كبيرة من النقد في معاملات صغيرة متعددة.

• يبدو أن مصطلح "السنافر" مستعار من صانعي الأدوية غير القانونيين ، الذين يستخدمون شركاء متعددين للتهرب من حدود الشراء القانونية لمكونات الأدوية.

• منح قانون باتريوت وكالات إنفاذ القانون صلاحيات أوسع للحد من غسيل الأموال من خلال وضع متطلبات الإبلاغ عن أي إيداعات أو سحب أو تبادل عملات تتجاوز قيمتها 10000 دولار.

• غالبًا ما تنشر Smurfs هذه المعاملات الصغيرة على العديد من الحسابات المختلفة ، لإبقائها تحت حدود الإبلاغ التنظيمية وتجنب الكشف عنها.