Smurf

Apa Itu Smurf?

Smurf ialah istilah sehari-hari untuk pengubahan wang haram yang cuba mengelak daripada pengawasan agensi kerajaan dengan membahagikan urus niaga besar kepada satu set transaksi yang lebih kecil yang setiap satunya berada di bawah ambang pelaporan. Smurfing adalah aktiviti haram yang boleh membawa akibat yang serius.

Peraturan bank semasa memerlukan bank atau institusi kewangan lain melaporkan transaksi tunai melebihi $10,000—atau mana-mana yang mereka anggap mencurigakan—pada laporan aktiviti mencurigakan (SAR).

Memahami Smurfing

Smurfing melibatkan mendepositkan wang yang diperoleh secara haram ke dalam beberapa akaun bank untuk pemindahan di bawah radar dalam masa terdekat.

Untuk mengelakkan pengubahan wang haram oleh penjenayah yang terlibat dalam aktiviti haram, seperti dadah dan peras ugut, negara seperti Amerika Syarikat dan Kanada memerlukan laporan urus niaga mata wang untuk difailkan oleh institusi kewangan yang mengendalikan sebarang transaksi tunai melebihi $10,000.

Untuk mengelakkan keperluan pelaporan ini, kumpulan penjenayah mungkin cuba menutup jejak mereka dengan membahagikan wang tunai mereka kepada beberapa deposit yang lebih kecil dan membahagikannya antara beberapa akaun yang tersebar secara geografi. Ini adalah satu bentuk transaksi penstrukturan untuk mengelakkan pengesanan peraturan.

Sejurus selepas serangan pengganas 9/11, Akta Patriot USA memperluaskan langkah anti-pengubahan wang haram dengan membenarkan alat penyiasatan yang direka untuk jenayah terancang dan pencegahan pengedaran dadah digunakan dalam penyiasatan pengganas dan membuat pelaporan transaksi sebanyak $10,000 atau lebih wajib.

Cara Smurf Berfungsi

Smurfing berlaku dalam tiga peringkat: penempatan, pelapisan, dan penyepaduan. Di peringkat penempatan, penjenayah dibebaskan daripada menjaga sejumlah besar wang tunai yang diperoleh secara haram dengan meletakkannya ke dalam sistem kewangan. Contohnya, smurf mungkin membungkus wang tunai dalam beg pakaian dan menyeludupnya ke negara lain untuk perjudian, membeli mata wang antarabangsa atau sebab lain.

Semasa peringkat lapisan, wang haram dipisahkan daripada sumbernya oleh lapisan transaksi kewangan yang canggih yang mengaburkan jejak audit dan memutuskan pautan kepada jenayah asal. Sebagai contoh, smurf boleh memindahkan dana secara elektronik dari satu negara ke negara lain, kemudian membahagikan wang itu kepada pelaburan yang diletakkan dalam pilihan kewangan lanjutan atau pasaran luar negara.

Peringkat integrasi ialah apabila wang dikembalikan kepada penjenayah. Walaupun terdapat banyak cara untuk mendapatkan kembali wang itu, dana mesti kelihatan datang dari sumber yang sah, dan proses itu tidak boleh menarik perhatian. Contohnya, barang berharga seperti harta benda, karya seni, barang kemas atau kereta mewah boleh dibeli dan diberikan kepada penjenayah.

Contoh Smurfing

Satu cara penjenayah memindahkan wang ke peringkat antarabangsa dikenali sebagai "cuckoo smurfing." Katakan bahawa seorang penjenayah New York berhutang seorang penjenayah London $9,000, dan seorang saudagar London berhutang dengan pembekal New York $9,000.

1. Pedagang London pergi ke London Bank dan mendepositkan $9,000, dengan arahan untuk memindahkan wang itu ke bank pembekal New York.

2. Jurubank London, bekerja dengan penjenayah New York, mengarahkan penjenayah New York untuk mendepositkan $9,000 dalam akaun bank pembekal New York.

3. Jurubank London itu kemudiannya memindahkan $9,000 daripada akaun saudagar London ke akaun penjenayah London itu.

Pedagang London dan pembekal New York tidak tahu bahawa dana itu tidak pernah dipindahkan secara langsung. Apa yang mereka tahu ialah peniaga London itu membayar $9,000 dan pembekal New York menerima $9,000. Walau bagaimanapun, jika ditangkap, jurubank London itu boleh menghadapi akibat yang serius.

Kaedah biasa lain ialah menstrukturkan transaksi dengan sekumpulan rakan sejenayah, masing-masing dengan akaun bank mereka sendiri. Sebagai contoh, seseorang mungkin mempunyai $50,000 untuk dihantar ke luar negara, yang biasanya akan mencetuskan Laporan Transaksi Mata Wang dan menarik perhatian kepada sumber pendapatan mereka. Untuk mengelakkan CTR, orang itu boleh meminta sepuluh rakan sejenayah membuat pindahan bank sebanyak $5,000 setiap seorang. Walaupun wang itu diperoleh secara sah, tindakan membahagikan transaksi untuk mengelak daripada dilaporkan adalah jenayah.

Amaran

Tiada undang-undang am yang menentang pengendalian sejumlah besar wang. Walau bagaimanapun, tindakan menstrukturkan urus niaga untuk mengelak had pelaporan persekutuan adalah jenayah yang serius, walaupun wang itu diperoleh secara sah.

Soalan Lazim Smurf

Mengapa Ia Dipanggil Smurfing?

Nama "Smurf" nampaknya dipinjam daripada pengeluar methamphetamine haram. Untuk mengumpul bahan kimia prekursor terkawal, pengeluar ubat selalunya akan menghantar rakan sejenayah untuk membuat beberapa pembelian di berbilang lokasi, tanpa melebihi had pembelian yang sah.

Apakah Smurfing dalam Pengubahan Wang Haram?

Dalam kewangan, Smurfing merujuk kepada amalan mengelakkan pemeriksaan kawal selia dengan membahagikan sejumlah besar wang kepada beberapa urus niaga yang lebih kecil, kadangkala dibahagikan kepada beberapa akaun yang berbeza.

Mengapa Smurfing Buruk?

Smurfing ialah satu bentuk pengubahan wang haram yang mungkin membenarkan kumpulan penjenayah memindahkan wang yang diperoleh secara haram ke dalam sistem kewangan terkawal.

Apakah Smurfing dalam Keselamatan Siber?

Tidak berkaitan dengan Smurfing kewangan, dalam keselamatan siber Smurfing merujuk kepada Serangan Penafian Perkhidmatan Teragih di mana berbilang pelayan ditipu untuk berkomunikasi dengan sasaran sekaligus. Walaupun setiap kenalan adalah kecil, kesan kumulatif adalah untuk menjadikan rangkaian sasaran tidak dapat digunakan.

Sorotan

• Smurfing ialah satu bentuk penstrukturan, di mana penjenayah menggunakan transaksi terkumpul kecil untuk kekal di bawah keperluan pelaporan kewangan.

• Smurfing ialah teknik pengubahan wang haram yang melibatkan penstrukturan sejumlah besar wang tunai kepada beberapa transaksi kecil.

• Istilah "smurf" nampaknya dipinjam daripada pengeluar dadah haram, yang menggunakan berbilang rakan sejenayah untuk mengelak had pembelian sah komponen dadah.

• Akta Patriot memberi agensi penguatkuasaan undang-undang kuasa yang lebih luas untuk membendung pengubahan wang haram dengan menyediakan keperluan pelaporan untuk sebarang deposit, pengeluaran atau pertukaran mata wang melebihi $10,000.

• Smurf sering menyebarkan transaksi kecil ini melalui banyak akaun yang berbeza, untuk memastikannya berada di bawah had pelaporan kawal selia dan mengelakkan pengesanan.