Puffo
Cos'è un puffo?
Un puffo è un termine colloquiale per un riciclatore di denaro che cerca di eludere il controllo delle agenzie governative suddividendo le transazioni di grandi dimensioni in una serie di transazioni più piccole ciascuna al di sotto della soglia di segnalazione. Il puffo è un'attività illegale che può avere gravi conseguenze.
Le attuali normative bancarie richiedono alle banche o ad altri istituti finanziari di segnalare transazioni in contanti superiori a $ 10.000, o qualsiasi altra cosa che ritengono sospetta, su una segnalazione di attività sospetta (SAR).
Capire il puffo
Smurfing comporta il deposito di denaro guadagnato illegalmente su più conti bancari per il trasferimento sotto il radar nel prossimo futuro.
Per prevenire il riciclaggio di denaro da parte di criminali coinvolti in attività illegali, come la droga e l'estorsione, paesi come gli Stati Uniti e il Canada richiedono che un istituto finanziario che gestisca qualsiasi transazione superiore a $ 10.000 in contanti presenti un rapporto sulle transazioni in valuta .
Per eludere questi requisiti di segnalazione, i gruppi criminali potrebbero tentare di coprire le proprie tracce suddividendo i propri contanti in più depositi più piccoli e dividendoli tra una serie di conti geograficamente dispersi. Questa è una forma di strutturazione delle transazioni per evitare il rilevamento normativo.
Poco dopo gli attacchi terroristici dell'11 settembre, lo USA Patriot Act ha ampliato le misure antiriciclaggio consentendo l'uso di strumenti investigativi progettati per la prevenzione della criminalità organizzata e del traffico di droga nelle indagini terroristiche e rendendo obbligatoria la segnalazione di transazioni di $ 10.000 o più.
Come funziona un puffo
Il puffo si svolge in tre fasi: posizionamento, stratificazione e integrazione. Nella fase di collocamento, il criminale è sollevato dalla custodia di grandi quantità di denaro ottenuto illegalmente immettendolo nel sistema finanziario. Ad esempio, un puffo può mettere in valigia contanti e portarli di nascosto in un altro paese per giocare d'azzardo, acquistare valuta internazionale o altri motivi.
Durante la fase di stratificazione, il denaro illecito viene separato dalla sua fonte da una sofisticata stratificazione di transazioni finanziarie che oscura la pista di controllo e interrompe il collegamento con il crimine originario. Ad esempio, un puffo può spostare i fondi elettronicamente da un paese all'altro, quindi dividere il denaro in investimenti collocati in opzioni finanziarie avanzate o mercati esteri.
La fase di integrazione è quando il denaro viene restituito al criminale. Sebbene ci siano numerosi modi per recuperare i soldi, i fondi devono sembrare provenire da una fonte legittima e il processo non deve attirare l'attenzione. Ad esempio, oggetti di valore come proprietà, opere d'arte, gioielli o automobili di fascia alta possono essere acquistati e dati al criminale.
Esempio di puffo
Un modo in cui i criminali spostano denaro a livello internazionale è noto come "smurfing del cuculo". Supponiamo che un criminale di New York debba $ 9.000 a un criminale londinese e che un commerciante londinese debba $ 9.000 a un fornitore di New York.
Il commerciante londinese va alla London Bank e deposita $ 9.000, con le istruzioni per trasferire il denaro alla banca del fornitore di New York.
Il banchiere londinese, in collaborazione con il criminale di New York, ordina al criminale di New York di depositare $ 9.000 sul conto bancario del fornitore di New York.
Il banchiere londinese trasferisce quindi $ 9.000 dal conto del commerciante londinese al conto del criminale londinese.
Il commerciante londinese e il fornitore di New York non sanno che i fondi non sono mai stati trasferiti direttamente. Tutto quello che sanno è che il commerciante londinese ha pagato $ 9.000 e il fornitore di New York ha ricevuto $ 9.000. Tuttavia, se catturato, il banchiere londinese potrebbe andare incontro a gravi conseguenze.
Un altro metodo comune è strutturare le transazioni con un gruppo di complici, ciascuno con il proprio conto bancario. Ad esempio, una persona potrebbe avere $ 50.000 da inviare all'estero, il che normalmente attiverebbe un rapporto sulle transazioni valutarie e attirerebbe l'attenzione sulla fonte del proprio reddito. Per evitare un CTR, quella persona potrebbe avere dieci complici che effettuano bonifici bancari di $ 5.000 ciascuno. Anche se il denaro è di provenienza legale, l'atto di dividere la transazione per evitare di essere denunciato è di per sé un reato.
Avviso
Non esiste una legge generale contro la gestione di ingenti somme di denaro. Tuttavia, l'atto di strutturare le transazioni per eludere i limiti di segnalazione federali è un reato grave, anche se il denaro proviene da fonti legali.
Domande frequenti sui puffi
Perché si chiama puffo?
Il nome "Puffo" sembra essere preso in prestito da produttori illeciti di metanfetamine. Per accumulare precursori chimici regolamentati, i produttori di farmaci spesso inviano complici per effettuare acquisti multipli in più sedi, senza superare i limiti di acquisto legali.
Che cos'è il puffo nel riciclaggio di denaro?
In finanza, Smurfing si riferisce alla pratica di evitare il controllo normativo dividendo una grossa somma di denaro in più transazioni più piccole, a volte suddivise in più conti diversi.
Perché i puffi fanno male?
Il smurfing è una forma di riciclaggio di denaro che può consentire a gruppi criminali di trasferire denaro illegalmente acquisito nel sistema finanziario regolamentato.
Che cos'è il puffo nella sicurezza informatica?
Non correlato allo smurfing finanziario, nella sicurezza informatica lo smurfing si riferisce a un attacco Denial-of-Service distribuito in cui più server vengono indotti con l'inganno a comunicare con l'obiettivo tutti in una volta. Sebbene ogni contatto sia piccolo, l'effetto cumulativo è quello di rendere inutilizzabile la rete del bersaglio.
Mette in risalto
Lo smurfing è una forma di strutturazione, in cui i criminali utilizzano piccole transazioni cumulative per rimanere al di sotto dei requisiti di rendicontazione finanziaria.
Lo smurfing è una tecnica di riciclaggio di denaro che prevede la strutturazione di grandi quantità di denaro in più piccole transazioni.
Il termine "puffo" sembra essere stato preso in prestito da produttori illegali di droghe, che utilizzano molteplici complici per eludere i limiti legali di acquisto dei componenti della droga.
Il Patriot Act ha conferito alle forze dell'ordine poteri più ampi per limitare il riciclaggio di denaro ponendo in essere requisiti di segnalazione per eventuali depositi, prelievi o cambi di valuta superiori a $ 10.000.
I Puffi spesso diffondono queste piccole transazioni su molti account diversi, per mantenerle entro i limiti di segnalazione regolamentari ed evitare di essere scoperti.
