Smurf

Hva er en smurf?

En smurf er en dagligdags betegnelse på en hvitvasker som forsøker å unngå gransking fra offentlige etater ved å dele opp store transaksjoner i et sett med mindre transaksjoner som hver er under rapporteringsgrensen. Smurfing er en ulovlig aktivitet som kan få alvorlige konsekvenser.

Gjeldende bankforskrifter krever at banker eller andre finansinstitusjoner rapporterer kontanttransaksjoner som overstiger $10 000 – eller andre de anser som mistenkelige – på en rapport om mistenkelig aktivitet (SAR).

Forstå smurfing

Smurfing innebærer å sette inn ulovlig inntjente penger på flere bankkontoer for overføring under radaren i nær fremtid.

For å forhindre hvitvasking av kriminelle som er involvert i ulovlige aktiviteter, som narkotika og utpressing, krever land som USA og Canada at en valutatransaksjonsrapport skal sendes inn av en finansinstitusjon som håndterer transaksjoner som overstiger $10 000 i kontanter .

For å unngå disse rapporteringskravene, kan kriminelle grupper forsøke å dekke sporene sine ved å dele opp kontantene sine i flere mindre innskudd og dele dem mellom en rekke geografisk spredte kontoer. Dette er en form for strukturering av transaksjoner for å unngå regulatorisk oppdagelse.

Kort tid etter terrorangrepene 9/11 utvidet USA Patriot Act tiltak mot hvitvasking av penger ved å tillate etterforskningsverktøy utviklet for organisert kriminalitet og forebygging av narkotikahandel i terroretterforskning og gjøre rapportering av transaksjoner på $10 000 eller mer obligatorisk.

Hvordan en smurf fungerer

Smurfing foregår i tre stadier: plassering, lagdeling og integrasjon. I plasseringsstadiet fritas den kriminelle for å vokte store mengder ulovlig innhentede kontanter ved å plassere dem i det finansielle systemet. For eksempel kan en smurf pakke kontanter i en koffert og smugle dem til et annet land for gambling, kjøp av internasjonal valuta eller andre grunner.

Under lagdelingsstadiet skilles ulovlige penger fra kilden av en sofistikert lagdeling av økonomiske transaksjoner som skjuler revisjonssporet og bryter koblingen til den opprinnelige forbrytelsen. For eksempel kan en smurf flytte midler elektronisk fra ett land til et annet, og deretter dele pengene inn i investeringer plassert i avanserte finansielle alternativer eller utenlandske markeder.

Integreringsstadiet er når pengene returneres til den kriminelle. Selv om det er mange måter å få pengene tilbake på, må midler se ut til å komme fra en legitim kilde, og prosessen må ikke vekke oppmerksomhet. For eksempel kan verdisaker som eiendom, kunstverk, smykker eller avanserte biler kjøpes og gis til kriminelle.

Eksempel på smurfing

En måte kriminelle flytter penger på internasjonalt er kjent som "gjøksmurfing". Anta at en New York-kriminell skylder en London-kriminell $9000, og en London-kjøpmann skylder en New York-leverandør $9000.

1. London-kjøpmannen går til London Bank og setter inn 9000 dollar, med instruksjoner om å overføre pengene til New York-leverandørens bank.

2. Bankmannen i London, som jobber med kriminelle i New York, instruerer kriminelle i New York om å sette inn $9 000 på New York-leverandørens bankkonto.

3. London-bankmannen overfører deretter $9 000 fra London-forhandlerens konto til London-forbryterens konto.

London-kjøpmannen og New York-leverandøren vet ikke at midlene aldri ble direkte overført. Alt de vet er at London-kjøpmannen betalte 9000 dollar og leverandøren i New York mottok 9000 dollar. Men hvis han blir tatt, kan London-bankmannen få alvorlige konsekvenser.

En annen vanlig metode er å strukturere transaksjoner med en gruppe medskyldige, hver med sine egne bankkontoer. For eksempel kan en person ha $50 000 å sende til utlandet, noe som vanligvis vil utløse en valutatransaksjonsrapport og gjøre oppmerksom på inntektskilden. For å unngå en CTR kan denne personen ha ti medskyldige til å gjøre bankoverføringer på $5000 hver. Selv om pengene er lovlig hentet, er handlingen med å dele transaksjonen for å unngå å bli rapportert en forbrytelse.

Advarsel

Det er ingen generell lov mot å håndtere store pengesummer. Imidlertid er handlingen med å strukturere transaksjoner for å unngå føderale rapporteringsgrenser en alvorlig forbrytelse, selv om pengene er lovlig hentet.

Vanlige spørsmål om smurf

Hvorfor kalles det smurfing?

Navnet "Smurf" ser ut til å være lånt fra ulovlige metamfetaminprodusenter. For å akkumulere regulerte forløperkjemikalier, vil legemiddelprodusenter ofte sende medskyldige for å gjøre flere kjøp på flere steder, uten å overskride de lovlige innkjøpsgrensene.

Hva er smurfing i hvitvasking av penger?

I finans refererer Smurfing til praksisen med å unngå regulatorisk gransking ved å dele en stor sum penger i flere mindre transaksjoner, noen ganger delt inn i flere forskjellige kontoer.

Hvorfor er smurfing dårlig?

Smurfing er en form for hvitvasking som kan tillate kriminelle grupper å flytte ulovlig ervervede penger inn i det regulerte finansielle systemet.

Hva er smurfing i cybersikkerhet?

Uten tilknytning til finansiell smurfing refererer smurfing i cybersikkerhet til et distribuert tjenestenektangrep der flere servere blir lurt til å kommunisere med målet på en gang. Selv om hver kontakt er liten, er den kumulative effekten å gjøre målets nettverk ubrukelig.

Høydepunkter

– Smurfing er en form for strukturering, der kriminelle bruker små, kumulative transaksjoner for å holde seg under krav til finansiell rapportering.

• Smurfing er en hvitvaskingsteknikk som involverer strukturering av store mengder kontanter i flere små transaksjoner.

– Begrepet «smurf» ser ut til å være lånt fra illegale stoffprodusenter, som bruker flere medskyldige for å unndra seg de lovlige kjøpsgrensene for stoffkomponenter.

• Patriot Act ga rettshåndhevelsesbyråer bredere fullmakter til å dempe hvitvasking ved å innføre rapporteringskrav for alle innskudd, uttak eller valutavekslinger som overstiger 10 000 dollar.

– Smurfene sprer ofte disse små transaksjonene over mange forskjellige kontoer, for å holde dem under regulatoriske rapporteringsgrenser og unngå oppdagelse.