Smurf
Vad Àr en smurf?
En smurf Àr en vardaglig term för en penningtvÀttare som försöker undvika granskning frÄn statliga myndigheter genom att dela upp stora transaktioner i en uppsÀttning mindre transaktioner som var och en ligger under rapporteringsgrÀnsen. Smurfning Àr en olaglig aktivitet som kan fÄ allvarliga konsekvenser.
Nuvarande bankregler krĂ€ver att banker eller andra finansiella institutioner rapporterar kontanttransaktioner som överstiger 10 000 USD â eller andra som de anser vara misstĂ€nkta â pĂ„ en rapport om misstĂ€nkt aktivitet (SAR).
FörstÄ smurfning
Smurfing innebÀr att sÀtta in olagligt intjÀnade pengar pÄ flera bankkonton för överföring under radarn inom en snar framtid.
För att förhindra penningtvÀtt av kriminella inblandade i illegala aktiviteter, sÄsom droger och utpressning, krÀver lÀnder som USA och Kanada att en valutatransaktionsrapport ska lÀmnas in av en finansiell institution som hanterar transaktioner som överstiger 10 000 USD i kontanter.
För att undvika dessa rapporteringskrav kan kriminella grupper försöka tÀcka sina spÄr genom att dela upp sina pengar i flera mindre insÀttningar och dela upp dem mellan ett antal geografiskt spridda konton. Detta Àr en form av strukturering av transaktioner för att undvika regulatorisk upptÀckt.
Strax efter terrorattackerna den 11 september utökade USA Patriot Act ÄtgÀrderna mot penningtvÀtt genom att tillÄta utredningsverktyg utformade för att förebygga organiserad brottslighet och narkotikahandel i terroristutredningar och göra rapportering av transaktioner pÄ 10 000 USD eller mer obligatoriskt.
Hur en smurf fungerar
Smurfning sker i tre steg: placering, skiktning och integration. I placeringsstadiet befrias brottslingen frÄn att bevaka stora mÀngder olagligt erhÄllna kontanter genom att placera dem i det finansiella systemet. Till exempel kan en smurf packa pengar i en resvÀska och smuggla dem till ett annat land för att spela, köpa internationell valuta eller andra skÀl.
Under skiktningsfasen separeras olagliga pengar frÄn dess kÀlla genom en sofistikerad skiktning av finansiella transaktioner som skymmer revisionsspÄret och bryter kopplingen till det ursprungliga brottet. Till exempel kan en smurf flytta pengar elektroniskt frÄn ett land till ett annat och sedan dela upp pengarna i investeringar placerade i avancerade finansiella alternativ eller utlÀndska marknader.
Integrationsstadiet Ă€r nĂ€r pengarna Ă„terlĂ€mnas till brottslingen. Ăven om det finns mĂ„nga sĂ€tt att fĂ„ tillbaka pengarna, mĂ„ste pengar tyckas komma frĂ„n en legitim kĂ€lla, och processen fĂ„r inte dra uppmĂ€rksamhet. Till exempel kan vĂ€rdesaker som egendom, konstverk, smycken eller exklusiva bilar köpas och ges till brottslingen.
Exempel pÄ smurfing
Ett sÀtt som kriminella flyttar pengar internationellt Àr kÀnt som "göksmurfing". Antag att en brottsling i New York Àr skyldig en brottsling i London 9 000 $ och en köpman i London Àr skyldig en leverantör frÄn New York 9 000 $.
Londonhandlaren gÄr till London Bank och sÀtter in 9 000 USD, med instruktioner om att överföra pengarna till New York-leverantörens bank.
Bankmannen i London, som arbetar med brottslingen i New York, instruerar brottslingen i New York att sÀtta in 9 000 USD pÄ New York-leverantörens bankkonto.
Bankmannen i London överför sedan 9 000 USD frÄn London-handlarens konto till London-brottslingens konto.
Köpmannen i London och leverantören i New York vet inte att medlen aldrig överfördes direkt. Allt de vet Àr att London-handlaren betalade 9 000 dollar och leverantören i New York fick 9 000 dollar. Men om den grips kan Londonbankiren fÄ allvarliga konsekvenser.
En annan vanlig metod Ă€r att strukturera transaktioner med en grupp medbrottslingar, var och en med sina egna bankkonton. Till exempel kan en person ha 50 000 USD att skicka utomlands, vilket vanligtvis skulle utlösa en valutatransaktionsrapport och uppmĂ€rksamma inkomstkĂ€llan. För att undvika en CTR kan den personen fĂ„ tio medbrottslingar att göra banköverföringar pĂ„ $5 000 vardera. Ăven om pengarna kommer frĂ„n lagligt, Ă€r handlingen att dela upp transaktionen för att undvika att bli rapporterad ett brott.
###Varning
Det finns ingen allmÀn lag mot att hantera stora summor pengar. Men handlingen att strukturera transaktioner för att undvika federala rapporteringsgrÀnser Àr ett allvarligt brott, Àven om pengarna Àr lagliga.
Vanliga frÄgor om smurf
Varför heter det smurfing?
Namnet "Smurf" verkar vara lÄnat frÄn illegala metamfetamintillverkare. För att ackumulera reglerade prekursorkemikalier skickar lÀkemedelstillverkare ofta medbrottslingar för att göra flera inköp pÄ flera platser, utan att överskrida de lagliga inköpsgrÀnserna.
Vad Àr smurfning i penningtvÀtt?
Inom finans hÀnvisar Smurfing till praxis att undvika regulatorisk granskning genom att dela upp en stor summa pengar i flera mindre transaktioner, ibland uppdelade pÄ flera olika konton.
Varför Àr smurfing dÄligt?
Smurfning Àr en form av penningtvÀtt som kan göra det möjligt för kriminella grupper att flytta olagligt förvÀrvade pengar till det reglerade finansiella systemet.
Vad Àr smurfning inom cybersÀkerhet?
Utan koppling till finansiell smurfing, inom cybersĂ€kerhet hĂ€nvisar smurfing till en distribuerad denial-of-service-attack dĂ€r flera servrar luras att kommunicera med mĂ„let pĂ„ en gĂ„ng. Ăven om varje kontakt Ă€r liten Ă€r den kumulativa effekten att mĂ„lets nĂ€tverk blir oanvĂ€ndbart.
##Höjdpunkter
â Smurfing Ă€r en form av strukturering, dĂ€r kriminella anvĂ€nder smĂ„, kumulativa transaktioner för att hĂ„lla sig under finansiell rapporteringskrav.
- Smurfing Àr en penningtvÀttsteknik som involverar strukturering av stora mÀngder kontanter i flera smÄ transaktioner.
â Termen "smurf" verkar vara lĂ„nad frĂ„n illegala drogtillverkare, som anvĂ€nder flera medbrottslingar för att kringgĂ„ de lagliga inköpsgrĂ€nserna för drogkomponenter.
- Patriot Act gav brottsbekÀmpande myndigheter bredare befogenheter att stÀvja penningtvÀtt genom att införa rapporteringskrav för alla insÀttningar, uttag eller valutavÀxlingar som överstiger 10 000 USD.
â Smurfar sprider ofta dessa smĂ„ transaktioner över mĂ„nga olika konton, för att hĂ„lla dem under regulatoriska rapporteringsgrĂ€nser och undvika upptĂ€ckt.
