Smurf
O que é um Smurf?
Um smurf é um termo coloquial para um lavador de dinheiro que procura evitar o escrutínio de agências governamentais, dividindo grandes transações em um conjunto de transações menores, cada uma abaixo do limite de relatórios. Smurfing é uma atividade ilegal que pode ter sérias consequências.
As regulamentações bancárias atuais exigem que os bancos ou outras instituições financeiras relatem transações em dinheiro acima de US$ 10.000—ou quaisquer outras que considerem suspeitas—em um relatório de atividades suspeitas (SAR).
Entendendo o Smurf
Smurfing envolve depositar dinheiro ganho ilegalmente em várias contas bancárias para transferência sob o radar em um futuro próximo.
Para evitar a lavagem de dinheiro por criminosos envolvidos em atividades ilegais, como drogas e extorsão, países como Estados Unidos e Canadá exigem que um relatório de transação de moeda seja arquivado por uma instituição financeira que lide com qualquer transação superior a US$ 10.000 em dinheiro.
Para evitar esses requisitos de relatórios, os grupos criminosos podem tentar encobrir seus rastros dividindo seu dinheiro em vários depósitos menores e dividindo-os entre várias contas geograficamente dispersas. Essa é uma forma de estruturar transações para evitar a detecção regulatória.
Logo após os ataques terroristas de 11 de setembro, o USA Patriot Act expandiu as medidas de combate à lavagem de dinheiro, permitindo que ferramentas de investigação projetadas para o crime organizado e a prevenção do tráfico de drogas fossem usadas em investigações terroristas e tornando obrigatória a comunicação de transações de US$ 10.000 ou mais.
Como funciona um Smurf
Smurfing ocorre em três etapas: colocação, camadas e integração. Na fase de colocação, o criminoso é dispensado de guardar grandes quantias de dinheiro obtido ilegalmente, colocando-o no sistema financeiro. Por exemplo, um smurf pode colocar dinheiro em uma mala e contrabandeá-lo para outro país para jogar, comprar moeda internacional ou outros motivos.
Durante o estágio de camadas, o dinheiro ilícito é separado de sua fonte por uma camada sofisticada de transações financeiras que obscurece a trilha de auditoria e quebra o vínculo com o crime original. Por exemplo, um smurf pode mover fundos eletronicamente de um país para outro e depois dividir o dinheiro em investimentos colocados em opções financeiras avançadas ou mercados estrangeiros.
A fase de integração é quando o dinheiro é devolvido ao criminoso. Embora existam várias maneiras de obter o dinheiro de volta, os fundos devem parecer vir de uma fonte legítima e o processo não deve chamar a atenção. Por exemplo, objetos de valor como propriedades, obras de arte, joias ou automóveis de luxo podem ser comprados e entregues ao criminoso.
Exemplo de Smurf
Uma maneira pela qual os criminosos movimentam dinheiro internacionalmente é conhecida como “smurfing cuco”. Suponha que um criminoso de Nova York deva a um criminoso de Londres $ 9.000, e um comerciante de Londres deva a um fornecedor de Nova York $ 9.000.
O comerciante de Londres vai ao London Bank e deposita $ 9.000, com instruções para transferir o dinheiro para o banco do fornecedor de Nova York.
O banqueiro de Londres, trabalhando com o criminoso de Nova York, instrui o criminoso de Nova York a depositar US$ 9.000 na conta bancária do fornecedor de Nova York.
O banqueiro londrino então transfere $9.000 da conta do comerciante londrino para a conta do criminoso londrino.
O comerciante de Londres e o fornecedor de Nova York não sabem que os fundos nunca foram transferidos diretamente. Tudo o que sabem é que o comerciante de Londres pagou US$ 9.000 e o fornecedor de Nova York recebeu US$ 9.000. No entanto, se for pego, o banqueiro londrino pode enfrentar sérias consequências.
Outro método comum é a estruturação de transações com um grupo de cúmplices, cada um com suas próprias contas bancárias. Por exemplo, uma pessoa pode ter US$ 50.000 para enviar ao exterior, o que normalmente acionaria um Relatório de Transação de Moedas e chamaria a atenção para a fonte de sua renda. Para evitar uma CTR, essa pessoa poderia fazer com que dez cúmplices fizessem transferências bancárias de US$ 5.000 cada. Mesmo que o dinheiro tenha origem legal, o ato de dividir a transação para evitar ser denunciado é em si um crime.
Aviso
Não existe uma lei geral contra o manuseio de grandes somas de dinheiro. No entanto, o ato de estruturar transações para fugir dos limites federais de relatórios é um crime grave, mesmo que o dinheiro tenha origem legal.
Perguntas frequentes sobre Smurfs
Por que é chamado de Smurf?
O nome "Smurf" parece ter sido emprestado de fabricantes ilícitos de metanfetaminas. Para acumular precursores químicos regulamentados, os fabricantes de medicamentos geralmente enviam cúmplices para fazer várias compras em vários locais, sem exceder os limites legais de compra.
O que é Smurfing na Lavagem de Dinheiro?
Em finanças, Smurfing refere-se à prática de evitar o escrutínio regulatório, dividindo uma grande soma de dinheiro em várias transações menores, às vezes divididas em várias contas diferentes.
Por que o Smurf é ruim?
Smurfing é uma forma de lavagem de dinheiro que pode permitir que grupos criminosos transfiram dinheiro adquirido ilegalmente para o sistema financeiro regulamentado.
O que é Smurfing em Cibersegurança?
Não relacionado ao Smurfing financeiro, em segurança cibernética Smurfing refere-se a um ataque distribuído de negação de serviço no qual vários servidores são enganados para se comunicar com o alvo de uma só vez. Embora cada contato seja pequeno, o efeito cumulativo é tornar a rede do alvo inutilizável.
Destaques
Smurfing é uma forma de estruturação, na qual os criminosos usam transações pequenas e cumulativas para permanecer abaixo dos requisitos de relatórios financeiros.
Smurfing é uma técnica de lavagem de dinheiro que envolve a estruturação de grandes quantidades de dinheiro em várias pequenas transações.
O termo "smurf" parece ser emprestado de fabricantes de drogas ilegais, que usam vários cúmplices para fugir dos limites legais de compra de componentes de drogas.
O Patriot Act deu às agências de aplicação da lei poderes mais amplos para coibir a lavagem de dinheiro, estabelecendo requisitos de relatórios para quaisquer depósitos, saques ou câmbios superiores a US$ 10.000.
Os Smurfs geralmente espalham essas pequenas transações em muitas contas diferentes, para mantê-las dentro dos limites de relatórios regulatórios e evitar a detecção.
