スマーフ

##スマーフとは何ですか？

スマーフとは、大規模なトランザクションをそれぞれレポートのしきい値を下回る一連の小さなトランザクションに分割することにより、政府機関からの監視を回避しようとするマネーロンダラーの口語的な用語です。スマーフィングは、深刻な結果をもたらす可能性のある違法行為です。

疑わしい活動報告（SAR）で10,000ドルを超える現金取引（または疑わしいとみなすその他の取引）を報告することを義務付けています。

##スマーフィングを理解する

スマーフィングは、近い将来、レーダーの下での送金のために、違法に獲得したお金を複数の銀行口座に預けることを含みます。

薬物や恐喝などの違法行為に関与する犯罪者によるマネーロンダリングを防ぐために、米国やカナダなどの国では、現金で10,000ドルを超える取引を処理する金融機関が通貨取引レポートを提出する必要があります。

これらの報告要件を回避するために、犯罪グループは、現金を複数の小さな預金に分割し、地理的に分散した多数の口座に分割することで、自分の足跡を隠そうとする場合があります。これは、規制による検出を回避するためのトランザクションの構造化の一形態です。

9/11テロ攻撃の直後、米国愛国者法は、組織犯罪および麻薬密売防止のために設計された調査ツールをテロ調査に使用できるようにし、10,000ドル以上の取引の報告を義務付けることにより、マネーロンダリング対策を拡大しました。

##スマーフのしくみ

スマーフィングは、配置、階層化、統合の3つの段階で行われます。配置段階では、犯罪者は、違法に取得した大量の現金を金融システムに配置することで、それを守ることから解放されます。たとえば、スマーフはスーツケースに現金を詰めて、ギャンブル、国際通貨の購入、またはその他の理由で他の国に密輸する場合があります。

階層化の段階では、不正なお金は、監査証跡を覆い隠し、元の犯罪へのリンクを壊す金融取引の洗練された階層化によって、その源泉から分離されます。たとえば、スマーフは、ある国から別の国に電子的に資金を移動し、そのお金を高度な金融オプションまたは海外市場への投資に分割する場合があります。

統合段階は、お金が犯罪者に返還されるときです。お金を取り戻す方法はたくさんありますが、資金は合法的な資金源から来ているように見えなければならず、そのプロセスは注目を集めてはなりません。たとえば、財産、アートワーク、宝石、高級車などの貴重品を購入して犯罪者に渡すことができます。

##スマーフィングの例

犯罪者が国際的にお金を動かす1つの方法は、「カッコウのスマーフィング」として知られています。ニューヨークの犯罪者がロンドンの犯罪者に9,000ドルを借りており、ロンドンの商人がニューヨークのサプライヤーに9,000ドルを借りているとします。

1.ロンドンの商人はロンドン銀行に行き、ニューヨークのサプライヤーの銀行に送金するように指示して、9,000ドルを預け入れます。

1.ロンドンの銀行家は、ニューヨークの犯罪者と協力して、ニューヨークの犯罪者にニューヨークのサプライヤーの銀行口座に9,000ドルを預けるように指示します。

1.次に、ロンドンの銀行家は、ロンドンの商人の口座からロンドンの犯罪者の口座に$9,000を送金します。

ロンドンの商人とニューヨークのサプライヤーは、資金が直接送金されたことはないことを知りません。彼らが知っているのは、ロンドンの商人が$ 9,000を支払い、ニューヨークのサプライヤーが$9,000を受け取ったことだけです。しかし、捕まえられた場合、ロンドンの銀行家は深刻な結果に直面する可能性があります。

もう1つの一般的な方法は、それぞれが独自の銀行口座を持つ共犯者のグループとのトランザクションを構造化することです。たとえば、ある人が海外に送金するために50,000ドルを持っている場合、通常は通貨取引レポートがトリガーされ、収入源に注意が向けられます。 CTRを回避するために、その人は10人の共犯者にそれぞれ5,000ドルの銀行振込を行わせることができます。たとえ資金が合法的に調達されたとしても、報告されないように取引を分割する行為自体が犯罪です。

###警告

多額の金銭の取り扱いを禁止する一般法はありません。しかし、たとえ資金が合法的に調達されているとしても、連邦政府の報告制限を回避するために取引を構造化する行為は重大な犯罪です。

##スマーフのFAQ

###なぜそれはスマーフィングと呼ばれるのですか？

「スマーフ」という名前は、違法なメタンフェタミン製造業者から借りたようです。規制された前駆体化学物質を蓄積するために、製薬会社はしばしば、法的な購入制限を超えることなく、複数の場所で複数の購入を行うために共犯者を送ります。

###マネーロンダリングにおけるスマーフィングとは何ですか？

財務では、Smurfingは、多額のお金を複数の小さなトランザクションに分割し、場合によっては複数の異なるアカウントに分割することによって、規制の精査を回避する方法を指します。

###なぜスマーフィングは悪いのですか？

スマーフィングはマネーロンダリングの一形態であり、犯罪グループが違法に取得したお金を規制された金融システムに移動させる可能性があります。

###サイバーセキュリティにおけるスマーフィングとは何ですか？

金融スマーフィングとは関係なく、サイバーセキュリティではスマーフィングとは、複数のサーバーがだまされてターゲットと一度に通信する分散型サービス拒否攻撃を指します。各連絡先は小さいですが、累積的な影響により、ターゲットのネットワークが使用できなくなります。

##ハイライト

-スマーフィングは構造化の一形態であり、犯罪者は小規模な累積トランザクションを使用して、財務報告要件を下回っています。

-スマーフィングは、大量の現金を複数の小さなトランザクションに構造化することを含むマネーロンダリング手法です。

-「スマーフ」という用語は、違法な製薬会社から借用されているようです。違法な製薬会社は、複数の共犯者を使用して、麻薬成分の合法的な購入制限を回避しています。

-愛国者法は、10,000ドルを超える預金、引き出し、または為替の報告要件を設けることにより、法執行機関にマネーロンダリングを抑制する幅広い権限を与えました。

-スマーフは、これらの小さなトランザクションを多くの異なるアカウントに分散させて、規制上の報告制限を超えないようにし、検出を回避することがよくあります。