Schtroumpf

Qu'est-ce qu'un Schtroumpf ?

Un schtroumpf est un terme familier désignant un blanchisseur d'argent qui cherche à échapper à l'examen minutieux des agences gouvernementales en divisant les transactions importantes en un ensemble de transactions plus petites qui sont chacune inférieures au seuil de déclaration. Le schtroumpf est une activité illégale qui peut avoir de graves conséquences.

La réglementation bancaire actuelle oblige les banques ou autres institutions financières à déclarer les transactions en espèces dépassant 10 000 $ (ou toute autre transaction qu'elles jugent suspecte) dans un rapport d'activité suspecte (SAR).

Comprendre le schtroumpf

Le schtroumpf consiste à déposer de l'argent gagné illégalement sur plusieurs comptes bancaires pour un transfert sous le radar dans un avenir proche.

Pour prévenir le blanchiment d'argent par des criminels impliqués dans des activités illégales, telles que la drogue et l'extorsion, des pays comme les États-Unis et le Canada exigent qu'un rapport de transaction en devises soit déposé par une institution financière traitant toute transaction dépassant 10 000 $ en espèces.

Pour échapper à ces exigences de déclaration, les groupes criminels pourraient tenter de brouiller les pistes en divisant leur argent en plusieurs dépôts plus petits et en les divisant entre un certain nombre de comptes géographiquement dispersés. Il s'agit d'une forme de structuration des transactions pour éviter la détection réglementaire.

Peu de temps après les attentats terroristes du 11 septembre, le USA Patriot Act a élargi les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent en autorisant l'utilisation d'outils d'enquête conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes terroristes et en rendant obligatoire la déclaration des transactions de 10 000 $ ou plus.

Comment fonctionne un Schtroumpf

Le schtroumpf se déroule en trois étapes : placement, superposition et intégration. Au stade du placement, le criminel est soulagé de garder de grandes quantités d'argent obtenu illégalement en le plaçant dans le système financier. Par exemple, un schtroumpf peut emballer de l'argent dans une valise et le faire passer clandestinement dans un autre pays pour jouer, acheter des devises internationales ou pour d'autres raisons.

Au cours de la phase de stratification, l'argent illicite est séparé de sa source par une stratification sophistiquée de transactions financières qui obscurcit la piste d'audit et rompt le lien avec le crime d'origine. Par exemple, un schtroumpf peut transférer des fonds par voie électronique d'un pays à un autre, puis diviser l'argent en investissements placés dans des options financières avancées ou des marchés étrangers.

L'étape d'intégration est celle où l'argent est rendu au criminel. Bien qu'il existe de nombreuses façons de récupérer l'argent, les fonds doivent sembler provenir d'une source légitime et le processus ne doit pas attirer l'attention. Par exemple, des objets de valeur tels que des biens, des œuvres d'art, des bijoux ou des automobiles haut de gamme peuvent être achetés et donnés au criminel.

Exemple de Schtroumpf

L'un des moyens par lesquels les criminels transfèrent de l'argent à l'étranger est connu sous le nom de "schtroumpf coucou". Supposons qu'un criminel new-yorkais doive 9 000 dollars à un criminel londonien et qu'un commerçant londonien doive 9 000 dollars à un fournisseur new-yorkais.

1. Le commerçant de Londres se rend à la London Bank et dépose 9 000 $, avec pour instruction de transférer l'argent à la banque du fournisseur de New York.

2. Le banquier londonien, travaillant avec le criminel new-yorkais, ordonne au criminel new-yorkais de déposer 9 000 $ sur le compte bancaire du fournisseur new-yorkais.

3. Le banquier londonien transfère alors 9 000 $ du compte du marchand londonien au compte du criminel londonien.

Le marchand londonien et le fournisseur new-yorkais ignorent que les fonds n'ont jamais été directement transférés. Tout ce qu'ils savent, c'est que le commerçant de Londres a payé 9 000 $ et que le fournisseur de New York a reçu 9 000 $. Cependant, s'il est pris, le banquier londonien pourrait faire face à de graves conséquences.

Une autre méthode courante consiste à structurer les transactions avec un groupe de complices, chacun avec son propre compte bancaire. Par exemple, une personne peut avoir 50 000 $ à envoyer à l'étranger, ce qui déclencherait normalement un rapport sur les transactions en devises et attirerait l'attention sur la source de ses revenus. Afin d'éviter un CTR, cette personne pourrait demander à dix complices d'effectuer des virements bancaires de 5 000 $ chacun. Même si l'argent est d'origine légale, le fait de diviser la transaction pour éviter d'être signalé est en soi un crime.

Avertissement

Il n'y a pas de loi générale contre la manipulation de grosses sommes d'argent. Cependant, le fait de structurer des transactions pour échapper aux limites de déclaration fédérales est un crime grave, même si l'argent est d'origine légale.

FAQ sur les Schtroumpfs

Pourquoi s'appelle-t-il Schtroumpf ?

Le nom "Schtroumpf" semble être emprunté aux fabricants illicites de méthamphétamine. Afin d'accumuler des précurseurs chimiques réglementés, les fabricants de médicaments envoient souvent des complices pour effectuer plusieurs achats à plusieurs endroits, sans dépasser les limites d'achat légales.

Qu'est-ce que le schtroumpf dans le blanchiment d'argent ?

En finance, Schtroumpf fait référence à la pratique consistant à éviter l'examen réglementaire en divisant une grosse somme d'argent en plusieurs transactions plus petites, parfois divisées en plusieurs comptes différents.

Pourquoi le schtroumpf est-il mauvais ?

Le schtroumpf est une forme de blanchiment d'argent qui peut permettre à des groupes criminels de transférer de l'argent acquis illégalement dans le système financier réglementé.

Qu'est-ce que le schtroumpf en cybersécurité ?

Sans rapport avec le schtroumpf financier, en cybersécurité, le schtroumpf fait référence à une attaque par déni de service distribué dans laquelle plusieurs serveurs sont amenés à communiquer avec la cible en même temps. Bien que chaque contact soit petit, l'effet cumulatif est de rendre le réseau de la cible inutilisable.

Points forts

• Le schtroumpf est une forme de structuration, dans laquelle les criminels utilisent de petites transactions cumulatives pour rester en deçà des exigences en matière de rapports financiers.

• Le schtroumpf est une technique de blanchiment d'argent qui consiste à structurer de grosses sommes d'argent en plusieurs petites transactions.

• Le terme « schtroumpf » semble être emprunté aux fabricants de médicaments illégaux, qui utilisent de multiples complices pour échapper aux limites légales d'achat des composants des médicaments.

• Le Patriot Act a donné aux forces de l'ordre des pouvoirs plus étendus pour lutter contre le blanchiment d'argent en mettant en place des exigences de déclaration pour tout dépôt, retrait ou échange de devises dépassant 10 000 $.

• Les Schtroumpfs répartissent souvent ces petites transactions sur de nombreux comptes différents, afin de les maintenir sous les limites de déclaration réglementaires et d'éviter d'être détectés.