스머프

스머프란?

스머프는 대규모 거래를 보고 임계값보다 낮은 일련의 작은 거래로 나누어 정부 기관의 조사를 피하려는 자금 세탁업자를 일컫는 구어체입니다. 스머핑은 심각한 결과를 초래할 수 있는 불법 행위입니다.

현재 은행 규정에 따르면 은행이나 기타 금융 기관은 $10,000를 초과하는 현금 거래(또는 의심스러운 것으로 간주되는 기타 거래 )를 의심스러운 활동 보고서 (SAR)에 보고해야 합니다.

스머핑 이해하기

스머핑은 불법적으로 얻은 돈을 가까운 장래에 은밀한 이체를 위해 여러 은행 계좌에 입금하는 것을 포함합니다.

마약, 갈취 등 불법 행위에 연루된 범죄자의 자금세탁을 방지하기 위해 미국, 캐나다 등의 국가 에서는 현금 $10,000를 초과하는 거래를 처리하는 금융 기관 에서 통화 거래 보고서 를 제출하도록 요구하고 있습니다.

이러한 보고 요구 사항을 피하기 위해 범죄 조직은 현금을 여러 개의 작은 예금으로 나누고 지리적으로 분산된 여러 계정으로 나누어 자신의 행적을 은폐하려고 시도할 수 있습니다. 이것은 규제 적발을 피하기 위해 거래를 구조화 하는 한 형태입니다.

9/11 테러 공격 직후 미국 애국법( USA Patriot Act ) 은 조직 범죄 및 마약 밀매 방지를 위해 고안된 수사 도구를 테러 수사에 사용할 수 있도록 허용하고 1만 달러 이상의 거래 보고를 의무화함으로써 자금 세탁 방지 조치를 확대했습니다.

스머프의 작동 원리

스머핑은 배치, 레이어링 및 통합의 세 단계로 진행됩니다. 배치 단계에서 범죄자는 많은 양의 불법적으로 얻은 현금을 금융 시스템에 배치하여 보호합니다. 예를 들어, 스머프는 여행 가방에 현금을 싸서 도박, 국제 통화 구매 또는 기타 이유로 다른 나라로 밀수할 수 있습니다.

계층화 단계에서 불법 자금은 금융 거래의 정교한 계층화에 의해 출처에서 분리되어 감사 추적을 흐리게 하고 원래 범죄와의 연결을 끊습니다. 예를 들어, 스머프는 한 국가에서 다른 국가로 전자적으로 자금을 이동한 다음 고급 금융 옵션이나 해외 시장에 투자한 자금으로 돈을 나눌 수 있습니다.

통합 단계는 돈이 범죄자에게 반환되는 때입니다. 돈을 돌려받는 방법에는 여러 가지가 있지만, 자금은 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보여야 하며 그 과정이 주의를 끌지 않아야 합니다. 예를 들어, 재산, 예술품, 보석 또는 고급 자동차와 같은 귀중품을 구입하여 범죄자에게 제공할 수 있습니다.

스머핑의 예

범죄자들이 국제적으로 돈을 옮기는 한 가지 방법은 "뻐꾸기 스머핑"으로 알려져 있습니다. 뉴욕 범죄자가 런던 범죄자에게 9,000달러의 빚을 지고 있고 런던 상인이 뉴욕 공급업체에 9,000달러의 빚을 지고 있다고 가정합니다.

1. 런던 상인은 런던 은행에 가서 $9,000를 예치하고 뉴욕 공급자의 은행으로 돈을 이체하라는 지시를 받습니다.

2. 뉴욕 범죄자와 함께 일하는 런던 은행가는 뉴욕 범죄자에게 뉴욕 공급업체의 은행 계좌에 9,000달러를 입금하도록 지시합니다.

3. 런던 은행가는 런던 상인의 계좌에서 런던 범죄자의 계좌로 $9,000를 이체합니다.

런던 상인과 뉴욕 공급업체는 자금이 직접 이체된 적이 없다는 사실을 모릅니다. 그들이 아는 것은 런던 상인이 9,000달러를 지불하고 뉴욕 공급업체가 9,000달러를 받았다는 것뿐입니다. 그러나 적발되면 런던 은행가는 심각한 결과에 직면할 수 있습니다.

또 다른 일반적인 방법은 각자의 은행 계좌를 가진 공범자 그룹과 거래를 구성하는 것입니다. 예를 들어, 어떤 사람이 해외로 보낼 수 있는 $50,000가 있을 수 있으며, 이는 일반적으로 통화 거래 보고서를 실행하고 소득 출처에 주의를 환기시킵니다. CTR을 피하기 위해 그 사람은 10명의 공범자에게 각각 5,000달러의 은행 송금을 하게 할 수 있습니다. 적법한 자금출처라 하더라도 신고를 피하기 위해 거래를 분할하는 행위 자체가 범죄다.

경고

거액의 돈을 취급하는 것을 금지하는 일반법은 없습니다. 그러나 연방 보고 한도를 회피하기 위해 거래를 구조화하는 행위는 돈이 합법적으로 출처가 되더라도 심각한 범죄입니다.

스머프 FAQ

스머핑이라고 불리는 이유는 무엇입니까?

"Smurf"라는 이름은 불법 메스암페타민 제조업체에서 차용한 것으로 보입니다. 규제된 전구체 화학물질을 축적하기 위해 제약업체는 종종 공범을 보내 법적 구매 한도를 초과하지 않고 여러 위치에서 여러 번 구매합니다.

자금 세탁에서 스머핑이란 무엇입니까?

금융에서 스머핑은 많은 돈을 때로는 여러 개의 다른 계정으로 나누는 여러 개의 작은 거래로 나누어 규제 조사를 피하는 관행을 나타냅니다.

스머핑이 나쁜 이유는 무엇입니까?

스머핑은 범죄 조직이 불법적으로 획득한 자금을 규제된 금융 시스템으로 이동할 수 있는 자금 세탁의 한 형태입니다.

사이버 보안에서 스머핑이란 무엇입니까?

금융 스머핑과 관계없이 사이버 보안에서 스머핑은 여러 대의 서버를 속여 대상과 한 번에 통신하는 분산 서비스 거부 공격을 말합니다. 각 접점은 작지만 누적 효과는 대상의 네트워크를 사용할 수 없게 만드는 것입니다.

하이라이트

• 스머핑은 범죄자들이 재무 보고 요건 이하로 유지하기 위해 소규모의 누적 거래를 사용하는 구조화의 한 형태입니다.

• 스머핑은 많은 양의 현금을 여러 개의 작은 거래로 구조화하는 자금 세탁 기술입니다.

• "스머프"라는 용어는 마약 성분의 법적 구매 한도를 회피하기 위해 여러 공범을 사용하는 불법 의약품 제조업체에서 차용한 것으로 보입니다.

• 애국법은 $10,000를 초과하는 예금, 인출 또는 환전에 대한 보고 요건을 마련함으로써 법 집행 기관에 자금 세탁을 억제할 수 있는 광범위한 권한을 부여했습니다.

• 스머프는 종종 이러한 작은 거래를 여러 계정에 분산하여 규제 보고 한도 미만으로 유지하고 적발을 피합니다.