Pitufo
¿Qué es un Pitufo?
Un pitufo es un término coloquial para un lavador de dinero que busca evadir el escrutinio de las agencias gubernamentales al dividir transacciones grandes en un conjunto de transacciones más pequeñas que están por debajo del umbral de informes. El pitufo es una actividad ilegal que puede tener graves consecuencias.
Las regulaciones bancarias actuales requieren que los bancos u otras instituciones financieras informen las transacciones en efectivo que excedan los $10,000, o cualquier otra que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR).
Comprender el pitufo
Smurfing consiste en depositar dinero ganado ilegalmente en varias cuentas bancarias para realizar transferencias ocultas en un futuro próximo.
Para evitar el lavado de dinero por parte de delincuentes involucrados en actividades ilegales, como drogas y extorsión, países como Estados Unidos y Canadá exigen que una institución financiera que maneje cualquier transacción que supere los $10,000 en efectivo presente un informe de transacciones monetarias .
Para evadir estos requisitos de presentación de informes, los grupos delictivos podrían intentar cubrir sus huellas dividiendo su efectivo en múltiples depósitos más pequeños y dividiéndolos entre varias cuentas geográficamente dispersas. Esta es una forma de estructurar transacciones para evitar la detección regulatoria.
Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, la Ley Patriota de EE . UU. amplió las medidas contra el lavado de dinero al permitir que las herramientas de investigación diseñadas para la delincuencia organizada y la prevención del tráfico de drogas se utilicen en investigaciones terroristas y al hacer obligatorio el informe de transacciones de $ 10,000 o más.
Cómo funciona un Pitufo
El pitufo se lleva a cabo en tres etapas: colocación, estratificación e integración. En la etapa de colocación, se releva al delincuente de custodiar grandes cantidades de efectivo obtenido de forma ilícita al colocarlo en el sistema financiero. Por ejemplo, un pitufo puede empacar dinero en efectivo en una maleta y pasarlo de contrabando a otro país para apostar, comprar moneda internacional u otras razones.
Durante la etapa de estratificación, el dinero ilícito se separa de su fuente mediante una sofisticada estratificación de transacciones financieras que oscurece la pista de auditoría y rompe el vínculo con el delito original. Por ejemplo, un pitufo puede mover fondos electrónicamente de un país a otro y luego dividir el dinero en inversiones colocadas en opciones financieras avanzadas o mercados extranjeros.
La etapa de integración es cuando se devuelve el dinero al criminal. Si bien existen numerosas formas de recuperar el dinero, los fondos deben parecer provenir de una fuente legítima y el proceso no debe llamar la atención. Por ejemplo, se pueden comprar y entregar al delincuente objetos de valor como propiedades, obras de arte, joyas o automóviles de alta gama.
Ejemplo de Pitufo
Una forma en que los delincuentes mueven dinero a nivel internacional se conoce como "pitufeo de cuco". Supongamos que un criminal de Nueva York le debe $9,000 a un criminal de Londres, y un comerciante de Londres le debe $9,000 a un proveedor de Nueva York.
El comerciante de Londres va al London Bank y deposita $9,000, con instrucciones para transferir el dinero al banco del proveedor de Nueva York.
El banquero de Londres, trabajando con el delincuente de Nueva York, le indica al delincuente de Nueva York que deposite $9,000 en la cuenta bancaria del proveedor de Nueva York.
El banquero de Londres luego transfiere $9,000 de la cuenta del comerciante de Londres a la cuenta del criminal de Londres.
El comerciante de Londres y el proveedor de Nueva York no saben que los fondos nunca se transfirieron directamente. Todo lo que saben es que el comerciante de Londres pagó $9,000 y el proveedor de Nueva York recibió $9,000. Sin embargo, si es atrapado, el banquero londinense podría enfrentar serias consecuencias.
Otro método común es estructurar transacciones con un grupo de cómplices, cada uno con sus propias cuentas bancarias. Por ejemplo, una persona puede tener $50,000 para enviar al extranjero, lo que normalmente activaría un Informe de transacciones de divisas y llamaría la atención sobre la fuente de sus ingresos. Para evitar un CTR, esa persona podría hacer que diez cómplices hicieran transferencias bancarias de $5,000 cada uno. Incluso si el dinero es de origen legal, el acto de dividir la transacción para evitar ser denunciado es en sí mismo un delito.
Advertencia
No existe una ley general contra el manejo de grandes sumas de dinero. Sin embargo, el acto de estructurar transacciones para evadir los límites de informes federales es un delito grave, incluso si el dinero se obtiene legalmente.
Preguntas frecuentes sobre los pitufos
¿Por qué se llama Pitufo?
El nombre "Pitufo" parece haber sido tomado de los fabricantes ilícitos de metanfetamina. Con el fin de acumular precursores químicos regulados, los fabricantes de drogas a menudo envían cómplices para realizar múltiples compras en múltiples lugares, sin exceder los límites legales de compra.
¿Qué es el pitufo en el lavado de dinero?
En finanzas, Smurfing se refiere a la práctica de evitar el escrutinio regulatorio dividiendo una gran suma de dinero en múltiples transacciones más pequeñas, a veces divididas en múltiples cuentas diferentes.
¿Por qué es malo pitufar?
El smurfing es una forma de blanqueo de dinero que puede permitir a los grupos delictivos mover dinero adquirido ilegalmente al sistema financiero regulado.
¿Qué es el pitufo en ciberseguridad?
Sin relación con Smurfing financiero, en ciberseguridad Smurfing se refiere a un ataque de denegación de servicio distribuido en el que se engaña a varios servidores para que se comuniquen con el objetivo a la vez. Aunque cada contacto es pequeño, el efecto acumulativo es inutilizar la red del objetivo.
Reflejos
Smurfing es una forma de estructuración, en la que los delincuentes utilizan pequeñas transacciones acumulativas para mantenerse por debajo de los requisitos de información financiera.
El smurfing es una técnica de lavado de dinero que implica la estructuración de grandes cantidades de efectivo en múltiples transacciones pequeñas.
El término "pitufo" parece haber sido tomado de los fabricantes de drogas ilegales, que usan múltiples cómplices para evadir los límites legales de compra de los componentes de las drogas.
La Ley Patriota otorgó a los organismos encargados de hacer cumplir la ley facultades más amplias para frenar el lavado de dinero al establecer requisitos de informes para cualquier depósito, retiro o cambio de moneda que exceda los $10,000.
Los pitufos a menudo reparten estas pequeñas transacciones en muchas cuentas diferentes, para mantenerlas dentro de los límites normativos de informes y evitar la detección.
