أسعار الرهن العقاري
ما هي أسعار الرهن العقاري؟
معدلات الرهن العقاري أعلى من متوسط أسعار الفائدة المفروضة على المقترضين الرهن العقاري ، مثل القروض الممنوحة للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة من مكتب ائتمان واحد أو أكثر. ستكون معدلات الرهن العقاري أعلى من المعدلات الأساسية لنفس النوع من القروض ، على الرغم من عدم وجود مبلغ محدد أو فارق محدد يشكل الرهن العقاري.
فهم أسعار الرهن العقاري
يمكن أن تكون معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير من معدلات القروض للمقترضين " الرئيسيين " الأكثر جدارة ائتمانية.
تشمل العوامل التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري الثانوي حجم القرض ودخل الفرد وعدد الحسابات المتأخرة في تقرير الائتمان للمقترض ومبلغ الدفعة المقدمة لقرض معين. المقترض غير الملائم هو شخص يعتبر من المخاطر الائتمانية المرتفعة نسبيًا بالنسبة للمقرض. يحصل المقترضون من الرهن العقاري على درجات ائتمانية منخفضة ومن المرجح أن يكون لديهم عوامل سلبية متعددة في تقارير الائتمان الخاصة بهم ، مثل حالات التأخر في السداد ورفض الحساب. قد يكون للمقترضين الرهن العقاري تاريخ ائتماني "ضعيف" ، مما يعني أن لديهم نشاطًا ضئيلًا أو معدومًا في تقارير الائتمان الخاصة بهم والتي يمكن للمقرضين بناء قراراتهم بناءً عليها.
مقرضو الرهن العقاري ما يسمى " التسعير على أساس المخاطر " لتحديد مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها على قرض معين أو فئة من المقترضين. قد تتغير طريقة التسعير هذه مع تغير الظروف الاقتصادية في الأسواق المالية الواسعة.
حصل مصطلح الرهن العقاري على اسمه من السعر الأساسي ، وهو المعدل الذي يُسمح فيه للأشخاص والشركات التي لديها تاريخ ائتماني ممتاز باقتراض الأموال. يمكن تطبيق أسعار الرهن العقاري على قروض العقارات وكذلك على قروض السيارات وعقود الإيجار ، خاصة للسيارات المعروضة بدون نقود أو للمشترين ذوي التاريخ الائتماني المحدود أو السيئ.
لماذا تفرض أسعار الرهن العقاري تدقيقًا من المنظمين
وقد تمت الإشارة إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري كأحد العناصر المساهمة في أزمة الإسكان والرهن العقاري. ولوحظت المعدلات المرتفعة مع سقوط المزيد من المنازل في حبس الرهن حيث لم يتمكن المقترضون من مواكبة المدفوعات.
يتمثل أحد المخاوف بشأن معدلات الرهن العقاري الثانوي في أن المقترضين الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف العقارات أو السيارات أو بطاقات الائتمان أو أي تمويل آخر يمكن أن يتحملوا ديونًا أكثر مما يستطيعون سداده في الواقع. قد يكون سعر الفائدة التمهيدي أقل ، مما يجعله جذابًا لمزيد من المقترضين. في حين أنه قد يُعرض عليهم هذا التمويل بما يبدو أنه صفقة سليمة ، فإن الشروط والتزامات الفائدة يمكن أن تؤدي إلى تراكم مبالغ متزايدة للمقترض من الديون دون تحقيق مكاسب كبيرة في تقليل الرصيد المستحق عليهم. بمجرد انقضاء الفترة التمهيدية ، سيواجه المقترض أسعار الرهن العقاري الثانوي طوال مدة القرض.
يمكن أن تؤدي الفائدة المتزايدة في ظل معدلات الرهن العقاري الثانوي إلى أن يواجه المقترض ديونًا أكثر مما تستحقه الأصول الأصلية في السوق. يمكن أن يكون هذا مشكلة خاصة مع الرهون العقارية وإعادة بيع المنازل. يمكن لسعر الرهن العقاري تصعيد الديون إلى النقطة التي لا يستطيع فيها المقترض الاستمرار في سداد المدفوعات. علاوة على ذلك ، لا يقدم عرض المنزل للبيع أي حل إذا كان الدين يفوق أي مكاسب قد يقدمها عرض المشتري.
تفاوضت الحكومة الفيدرالية سابقًا مع صناعة الائتمان لتجميد أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثانوي مؤقتًا لوقف موجة حبس الرهن العقاري في الإسكان .
يسلط الضوء
معدلات الرهن العقاري أعلى من متوسط أسعار الفائدة المفروضة على القروض للمقترضين ذوي المخاطر العالية.
يهدف معدل الفائدة المرتفع إلى التعويض عن الدرجة الأكبر من المخاطر وزيادة احتمالية التأخر في السداد أو التخلف عن سداد هذه القروض.
يتم تقديم هذه الأسعار ، على سبيل المثال ، للمقترضين الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو ضعيف أو درجة ائتمانية منخفضة.
