Tariffe subprime
Cosa sono le tariffe dei subprime?
I tassi subprime sono superiori ai tassi di interesse medi applicati ai mutuatari subprime,. ad esempio sui prestiti a persone con scarso punteggio di credito da una o più agenzie di credito. Le tariffe dei subprime saranno superiori alle tariffe prime per lo stesso tipo di prestito, sebbene non vi sia un importo o uno spread esatto che costituiscano i subprime.
Capire le tariffe dei subprime
I tassi dei subprime possono essere significativamente più alti dei tassi sui prestiti a mutuatari " principali " più meritevoli di credito.
I fattori che influenzano i tassi dei subprime includono l'entità del prestito, il reddito dell'individuo, il numero di conti insoluti sul rapporto di credito del mutuatario e l'importo dell'anticipo per un determinato prestito. Un mutuatario subprime è una persona considerata un rischio di credito relativamente alto per un prestatore. I mutuatari subprime hanno punteggi di credito più bassi ed è probabile che abbiano più fattori negativi nei loro rapporti di credito, come insolvenze e rifiuti di conto. I mutuatari subprime possono anche avere una storia creditizia "sottile", il che significa che hanno poca o nessuna attività nei loro rapporti di credito su cui i prestatori possono basare le loro decisioni.
I prestatori subprime utilizzano quello che viene chiamato " prezzo basato sul rischio " per determinare l'importo degli interessi da addebitare su un determinato prestito o classe di mutuatario. Questo metodo di determinazione del prezzo può cambiare al variare delle condizioni economiche negli ampi mercati finanziari.
Il termine subprime prende il nome dal prime rate, che è il tasso al quale le persone e le imprese con un'eccellente storia creditizia possono prendere in prestito denaro. I tassi subprime potrebbero essere applicati ai mutui per la casa, nonché ai prestiti e alle locazioni di auto, in particolare per le auto offerte senza sconti o per gli acquirenti con storie di credito limitate o scarse.
Perché i tassi subprime attirano il controllo delle autorità di regolamentazione
L'escalation dei tassi subprime è stata citata come uno degli elementi che contribuiscono alla crisi immobiliare e dei mutui. I tassi più elevati sono stati rilevati poiché più case sono cadute in preclusione poiché i mutuatari non potevano tenere il passo con i pagamenti.
Una preoccupazione per quanto riguarda i tassi subprime è che i mutuatari che altrimenti non potrebbero permettersi immobili, automobili, carte di credito o altri finanziamenti possono assumere più debiti di quanto possano realisticamente permettersi di ripagare. Il tasso di interesse iniziale potrebbe essere più basso, rendendolo attraente per un maggior numero di mutuatari. Sebbene possano essere offerti loro questo finanziamento con quello che sembra essere un buon affare, i termini e gli obblighi di interesse possono portare il mutuatario a accumulare quantità crescenti di debito senza realizzare guadagni sostanziali nel ridurre il saldo dovuto. Una volta trascorso il periodo introduttivo, il mutuatario dovrà affrontare i tassi subprime per la durata del prestito.
L'aumento degli interessi sotto i tassi subprime potrebbe portare il mutuatario ad affrontare più debiti di quanto valga l'attività originale sul mercato. Questo può essere un problema particolare con i mutui e la rivendita di case. Il tasso subprime può aumentare il debito al punto in cui il mutuatario non può permettersi di continuare a effettuare pagamenti. Inoltre, mettere la casa in vendita non offre alcuna soluzione se il debito supera qualsiasi guadagno che l'offerta di un acquirente potrebbe offrire.
Il governo federale ha precedentemente negoziato con l'industria del credito per congelare temporaneamente i tassi di interesse dei subprime per arginare l'ondata di pignoramenti nelle abitazioni .
Mette in risalto
I tassi subprime sono superiori ai tassi di interesse medi applicati sui prestiti ai mutuatari più rischiosi.
Il tasso di interesse più elevato ha lo scopo di compensare il maggior grado di rischio e la maggiore probabilità di insolvenza o insolvenza su tali prestiti.
Queste tariffe sono offerte, ad esempio, ai mutuatari con una storia creditizia scarsa o scarsa o con un punteggio di credito basso.
