Subprime-Preise
Was sind Subprime-Zinsen?
Subprime-Zinssätze sind höher als die durchschnittlichen Zinssätze, die Subprime-Kreditnehmern in Rechnung gestellt werden,. z. B. für Kredite an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit von einer oder mehreren Kreditauskunfteien. Subprime-Zinsen sind höher als Prime-Zinsen für die gleiche Art von Darlehen, obwohl es keinen genauen Betrag oder Spread gibt, der Subprime darstellt.
Subprime-Zinssätze verstehen
Subprime-Zinssätze können erheblich höher sein als Zinssätze für Kredite an kreditwürdigere „ erstklassige “ Kreditnehmer.
Zu den Faktoren, die die Subprime-Zinssätze beeinflussen, gehören die Höhe des Darlehens, das Einkommen der Person, die Anzahl der rückständigen Konten in der Kreditauskunft des Kreditnehmers und die Höhe der Anzahlung für ein bestimmtes Darlehen. Ein Subprime-Kreditnehmer ist eine Person, die ein relativ hohes Kreditrisiko für einen Kreditgeber darstellt. Subprime-Kreditnehmer haben niedrigere Kredit-Scores und wahrscheinlich mehrere negative Faktoren in ihren Kreditauskünften, wie z. B. Zahlungsrückstände und Kontoablehnungen. Subprime-Kreditnehmer können auch eine „dünne“ Kredithistorie haben, was bedeutet, dass sie wenig oder keine Aktivität in ihren Kreditauskünften haben, auf die Kreditgeber ihre Entscheidungen stützen können.
Subprime-Kreditgeber verwenden eine sogenannte „ risikobasierte Preisgestaltung “, um zu bestimmen, wie viel Zinsen für ein bestimmtes Darlehen oder eine bestimmte Klasse von Kreditnehmern verlangt werden. Diese Preismethode kann sich ändern, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen auf den breiten Finanzmärkten ändern.
Der Begriff Subprime hat seinen Namen vom Leitzins, dem Zinssatz, zu dem Personen und Unternehmen mit ausgezeichneter Kredithistorie Geld leihen dürfen. Subprime-Zinsen können auf Hypothekendarlehen für Eigenheime sowie auf Autokredite und -leasing angewendet werden, insbesondere für Autos, die ohne Anzahlung angeboten werden, oder für Käufer mit begrenzter oder schlechter Kredithistorie.
Warum Subprime-Zinsen von Aufsichtsbehörden unter die Lupe genommen werden
Die Eskalation der Subprime-Zinsen wurde als einer der Faktoren genannt, die zur Immobilien- und Hypothekenkrise beigetragen haben. Die höheren Zinssätze wurden festgestellt, da mehr Häuser in die Zwangsvollstreckung verfielen, da die Kreditnehmer mit den Zahlungen nicht Schritt halten konnten.
Ein Problem in Bezug auf Subprime-Zinsen besteht darin, dass Kreditnehmer, die sich Immobilien, Autos, Kreditkarten oder andere Finanzierungen sonst nicht leisten könnten, mehr Schulden aufnehmen können, als sie sich realistischerweise leisten können, um sie zurückzuzahlen. Der Einführungszinssatz könnte niedriger sein, was ihn für mehr Kreditnehmer attraktiv macht. Auch wenn ihnen diese Finanzierung mit einem scheinbar soliden Angebot angeboten wird, können die Bedingungen und Zinsverpflichtungen dazu führen, dass der Kreditnehmer zunehmend Schulden aufbaut, ohne wesentliche Gewinne bei der Reduzierung des ausstehenden Saldos zu erzielen, den er schuldet. Sobald die Einführungsphase verstrichen ist, wird der Kreditnehmer für die Dauer des Darlehens mit den Subprime-Zinsen konfrontiert.
Die steigenden Zinsen unter Subprime-Zinsen könnten dazu führen, dass der Kreditnehmer mit mehr Schulden konfrontiert wird, als der ursprüngliche Vermögenswert auf dem Markt wert ist. Dies kann insbesondere bei Hypotheken und dem Weiterverkauf von Eigenheimen ein Problem darstellen. Der Subprime-Zinssatz kann die Verschuldung so weit eskalieren, dass der Kreditnehmer es sich nicht mehr leisten kann, Zahlungen zu leisten. Darüber hinaus bietet der Verkauf des Hauses keine Lösung, wenn die Schulden alle Gewinne überwiegen, die ein Käuferangebot bieten könnte.
Die Bundesregierung hat zuvor mit der Kreditindustrie verhandelt, um die Subprime-Zinssätze vorübergehend einzufrieren, um die Flut von Zwangsvollstreckungen im Wohnungsbau einzudämmen .
Höhepunkte
Subprime-Zinssätze sind höher als die durchschnittlichen Zinssätze, die für Kredite an riskantere Kreditnehmer erhoben werden.
Der höhere Zinssatz soll das höhere Risiko und die höhere Ausfallwahrscheinlichkeit dieser Kredite kompensieren.
Diese Zinssätze werden beispielsweise Kreditnehmern mit einer schlechten oder dünnen Kredithistorie oder einem niedrigen Kredit-Score angeboten.
