Subprime-korot
Mitä ovat subprime-korot?
Subprime-korot ovat korkeampia kuin keskimääräiset subprime-lainaajilta veloitetut korot,. kuten lainat ihmisille, joilla on huonot luottotiedot yhdeltä tai useammalta luottotoimistolta. Subprime-korot ovat korkeammat kuin prime-korot samantyyppisille lainoille, vaikkakaan ei ole olemassa tarkkaa määrää tai korkoeroa, joka muodostaisi subprime -lainan.
Subprime-korkojen ymmärtäminen
Subprime-korot voivat olla huomattavasti korkeammat kuin luottokelpoisempien " prime "-lainaajien lainojen korot.
Subprime-korkoihin vaikuttavia tekijöitä ovat lainan koko, henkilön tulot, lainanottajan luottotietoilmoituksessa olevien maksuhäiriötilien määrä ja tietyn lainan käsirahan määrä. Subprime lainanottaja on henkilö, jonka luottoriskin katsotaan olevan lainanantajalle suhteellisen korkea. Subprime-lainanottajilla on alhaisemmat luottotiedot, ja heillä on todennäköisesti useita negatiivisia tekijöitä luottoraporteissaan, kuten maksuhäiriöt ja tilien hylkäämiset. Subprime-lainanottajilla voi myös olla "ohut" luottohistoria, mikä tarkoittaa, että heillä on vain vähän tai ei ollenkaan toimintaa luottoraporteissaan, joihin lainanantajat voivat perustaa päätöksensä.
Subprime-lainanantajat käyttävät niin kutsuttua " riskiperusteista hinnoittelua " määrittääkseen, kuinka paljon korkoa veloitetaan tietystä lainasta tai lainanottajaryhmästä. Tämä hinnoittelutapa voi muuttua taloudellisten olosuhteiden muuttuessa laajoilla rahoitusmarkkinoilla.
Subprime-termi on saanut nimensä prime-korosta, joka on korko, jolla ihmiset ja yritykset, joilla on erinomainen luottohistoria, saavat lainata rahaa. Subprime-korkoja voidaan soveltaa asuntolainoihin sekä autolainoihin ja leasingsopimuksiin, erityisesti autoihin, joita tarjotaan ilman rahaa tai ostajille, joilla on rajoitettu tai huono luottohistoria.
Miksi subprime-korot valvovat sääntelyviranomaisia
Subprime-korkojen nousu on mainittu yhdeksi asunto- ja asuntolainakriisiä edistävistä tekijöistä. Korkeammat hinnat havaittiin, kun useampi asunto kaatui ulosmittaukseen, koska lainanottajat eivät pysyneet maksujen perässä.
Subprime-korkoja koskeva huolenaihe on se, että lainanottajat, joilla ei muuten olisi varaa kiinteistöihin, autoihin, luottokorttiin tai muuhun rahoitukseen, voivat ottaa enemmän velkaa kuin heillä on realistisesti varaa maksaa pois. Alkukorko saattaa olla alhaisempi, mikä tekee siitä houkuttelevan useammalle lainanottajalle. Vaikka heille voidaan tarjota tätä rahoitusta järkevältä näyttävällä sopimuksella, ehdot ja korkovelvoitteet voivat johtaa siihen, että lainanottaja kerää lisää velkaa ilman, että hän saa merkittäviä voittoja velkansa pienentämisessä. Kun käyttöönottojakso on kulunut, lainanottaja kohtaa subprime-korot lainan keston ajan.
Subprime-korkojen nouseva korko voi johtaa siihen, että lainanottaja joutuu velkaantumaan enemmän kuin alkuperäisen omaisuuden arvo on markkinoilla. Tämä voi olla erityinen ongelma asuntolainoissa ja asuntojen jälleenmyynnissä. Subprime-korko voi kasvattaa velkaa niin pitkälle, että lainanottajalla ei ole varaa jatkaa maksujen suorittamista. Lisäksi talon laittaminen myyntiin ei tarjoa ratkaisua, jos velka on suurempi kuin ostajan tarjouksen tarjoamat voitot.
Liittovaltion hallitus on aiemmin neuvotellut luottoalan kanssa subprime-korkojen väliaikaisesta jäädyttämisestä asuntojen ulosmittausten hillitsemiseksi .
Kohokohdat
Subprime-korot ovat korkeampia kuin riskialttiimpien lainanottajien lainojen keskimääräiset korot.
Korkeamman koron tarkoituksena on kompensoida näiden lainojen suurempi riski ja suurempi todennäköisyys laiminlyönnille tai laiminlyönnille.
Näitä korkoja tarjotaan esimerkiksi lainaajille, joilla on huono tai heikko luottohistoria tai alhainen luottoluokitus.
