Taxas subprime
Quais são as taxas de subprime?
As taxas subprime são mais altas do que as taxas de juros médias cobradas dos tomadores de empréstimos subprime,. como em empréstimos a pessoas com pontuação de crédito ruim de uma ou mais agências de crédito. As taxas subprime serão mais altas que as taxas prime para o mesmo tipo de empréstimo, embora não haja um valor ou spread exato que constitua subprime.
Entendendo as taxas de subprime
As taxas de subprime podem ser significativamente mais altas do que as taxas de empréstimos para tomadores de crédito " prime " mais dignos de crédito.
Os fatores que afetam as taxas subprime incluem o tamanho do empréstimo, a renda do indivíduo, o número de contas inadimplentes no relatório de crédito do mutuário e o valor do adiantamento de um determinado empréstimo. Um mutuário subprime é uma pessoa considerada um risco de crédito relativamente alto para um credor. Os tomadores de empréstimos subprime têm pontuações de crédito mais baixas e provavelmente têm vários fatores negativos em seus relatórios de crédito, como inadimplência e rejeições de contas. Os tomadores de empréstimos subprime também podem ter um histórico de crédito "fino", o que significa que eles têm pouca ou nenhuma atividade em seus relatórios de crédito nos quais os credores podem basear suas decisões.
Os credores subprime usam o que é chamado de "precificação baseada em risco " para determinar quanto juros cobrar em um determinado empréstimo ou classe de mutuário. Este método de precificação pode mudar à medida que as condições econômicas mudam nos amplos mercados financeiros.
O termo subprime recebe o nome da prime rate, que é a taxa na qual pessoas e empresas com um excelente histórico de crédito podem pedir dinheiro emprestado. As taxas subprime podem ser aplicadas a hipotecas residenciais, bem como a empréstimos e arrendamentos de automóveis, particularmente para carros oferecidos sem entrada ou para compradores com histórico de crédito limitado ou ruim.
Por que as taxas de subprime atraem o escrutínio dos reguladores
A escalada das taxas de subprime tem sido citada como um dos elementos que contribuem para a crise imobiliária e hipotecária. As taxas mais altas foram observadas à medida que mais casas caíram em execução hipotecária, pois os mutuários não conseguiam acompanhar os pagamentos.
Uma preocupação em relação às taxas subprime é que os mutuários que de outra forma não poderiam pagar imóveis, carros, cartão de crédito ou outros financiamentos podem assumir mais dívidas do que realmente podem pagar. A taxa de juros inicial pode ser menor, tornando-a atraente para mais mutuários. Embora possam receber esse financiamento com o que parece ser um bom negócio, os termos e as obrigações de juros podem levar o mutuário a acumular montantes crescentes de dívida sem obter ganhos substanciais na redução do saldo devedor que deve. Uma vez que o período introdutório passou, o mutuário enfrentará as taxas subprime durante a duração do empréstimo.
Os juros crescentes sob as taxas subprime podem levar o mutuário a enfrentar mais dívidas do que o ativo original vale no mercado. Isso pode ser um problema particular com hipotecas e revenda de casas. A taxa subprime pode aumentar a dívida ao ponto em que o mutuário não pode continuar a fazer pagamentos. Além disso, colocar a casa à venda não oferece solução se a dívida superar quaisquer ganhos que a oferta de um comprador possa oferecer.
O governo federal negociou anteriormente com a indústria de crédito para congelar temporariamente as taxas de juros subprime para conter a onda de execuções de hipotecas .
##Destaques
As taxas subprime são mais altas do que as taxas de juros médias cobradas em empréstimos a tomadores de maior risco.
A taxa de juros mais alta visa compensar o maior grau de risco e maior probabilidade de inadimplência ou inadimplência desses empréstimos.
Essas taxas são oferecidas, por exemplo, a mutuários com histórico de crédito ruim ou fraco ou baixa pontuação de crédito.
