Subprime priser

Hva er subprime-priser?

Subprime-renter er høyere enn gjennomsnittlige renter som belastes subprime-låntakere,. for eksempel på lån til personer med dårlig kredittscore fra ett eller flere kredittbyråer. Subprime-rentene vil være høyere enn prime-rentene for samme type lån, selv om det ikke er noe eksakt beløp eller spredning som utgjør subprime.

Forstå Subprime-priser

Subprime-renter kan være betydelig høyere enn renter på lån til mer kredittverdige " prime "-låntakere.

Faktorer som påvirker subprime-rentene inkluderer størrelsen på lånet, inntekten til den enkelte, antall forfalte kontoer på låntakerens kredittrapport og beløpet på forskuddsbetalingen for et gitt lån. En subprime-låner er en person som anses å være en relativt høy kredittrisiko for en långiver. Subprime-låntakere har lavere kredittscore og vil sannsynligvis ha flere negative faktorer i kredittrapportene sine, for eksempel mislighold og kontoavvisninger. Subprime-låntakere kan også ha en "tynn" kreditthistorie, noe som betyr at de har liten eller ingen aktivitet i kredittrapportene som långivere kan basere sine beslutninger på.

Subprime-långivere bruker det som kalles " risikobasert prising " for å bestemme hvor mye renter som skal kreves for et gitt lån eller låntakerklasse. Denne prisingsmetoden kan endre seg etter hvert som økonomiske forhold endres i de brede finansmarkedene.

Begrepet subprime har fått navnet sitt fra prime rate, som er hastigheten som personer og virksomheter med en utmerket kreditthistorie får lov til å låne penger med. Subprime-renter kan brukes på boliglån så vel som for billån og leasing, spesielt for biler som tilbys uten penger eller for kjøpere med begrenset eller dårlig kreditthistorikk.

Hvorfor subprime-priser får gransking fra regulatorer

Opptrappingen av subprime-rentene har blitt nevnt som en av de medvirkende elementene til bolig- og boliglånskrisen. De høyere prisene ble notert ettersom flere boliger forfalt til foreclosure da låntakerne ikke kunne holde tritt med betalingene.

En bekymring angående subprime-renter er at låntakere som ellers ikke hadde råd til eiendom, biler, kredittkort eller annen finansiering, kan ta på seg mer gjeld enn de realistisk har råd til å betale ned. Den innledende renten kan være lavere, noe som gjør den attraktiv for flere låntakere. Selv om de kan bli tilbudt denne finansieringen med det som ser ut til å være en god avtale, kan vilkårene og renteforpliktelsene føre til at låntakeren bygger opp økende gjeld uten å oppnå betydelige gevinster ved å redusere den utestående saldoen de skylder. Når introduksjonsperioden har passert, vil låntakeren møte subprime-rentene i løpet av lånet.

Den økende renten under subprime-renter kan føre til at låntakeren står overfor mer gjeld enn den opprinnelige eiendelen er verdt på markedet. Dette kan være et spesielt problem med boliglån og videresalg av boliger. Subprime-renten kan eskalere gjeld til et punkt der låntakeren ikke har råd til å fortsette å betale. Videre gir det ingen løsning å legge huset ut for salg hvis gjelden oppveier eventuelle gevinster et kjøpers bud kan gi.

Den føderale regjeringen har tidligere forhandlet med kredittindustrien om midlertidig å fryse subprime-rentene for å demme bølgen av tvangsauksjoner i boliger .

Høydepunkter

• Subprime-rentene er høyere enn gjennomsnittsrentene på lån til mer risikable låntakere.

– Den høyere renten er ment å kompensere for større grad av risiko og høyere sannsynlighet for mislighold eller mislighold av disse lånene.

• Disse prisene tilbys for eksempel til låntakere med dårlig eller tynn kreditthistorie eller lav kredittscore.