Kursy subprime
Czym są stopy subprime?
Stopy subprime są wyższe niż średnie stopy procentowe pobierane od pożyczkobiorców subprime,. na przykład w przypadku pożyczek dla osób o słabej ocenie kredytowej z jednego lub więcej biur kredytowych. Stawki subprime będą wyższe niż stawki prime dla tego samego rodzaju kredytu, chociaż nie ma dokładnej kwoty ani spreadu, który stanowi subprime.
Zrozumienie stóp subprime
Stopy subprime mogą być znacznie wyższe niż oprocentowanie pożyczek udzielanych kredytobiorcom „ prime ” o większej wiarygodności kredytowej.
Czynniki wpływające na stawki subprime obejmują wielkość kredytu, dochód osoby fizycznej, liczbę zaległych rachunków w raporcie kredytowym kredytobiorcy oraz wysokość zaliczki na dany kredyt. Kredytobiorca subprime to osoba uważana za osobę o stosunkowo wysokim ryzyku kredytowym dla kredytodawcy. Kredytobiorcy subprime mają niższą ocenę kredytową i prawdopodobnie mają wiele negatywnych czynników w swoich raportach kredytowych, takich jak zaległości i odrzucenia konta. Kredytobiorcy subprime mogą również mieć „szczupłą” historię kredytową, co oznacza, że mają niewielką lub żadną aktywność w swoich raportach kredytowych, na których kredytodawcy mogą opierać swoje decyzje.
Kredytodawcy subprime stosują tak zwaną „ wycenę opartą na ryzyku ”, aby określić, ile odsetek należy naliczyć od danej pożyczki lub klasy pożyczkobiorców. Ta metoda wyceny może ulec zmianie wraz ze zmianą warunków ekonomicznych na szerokich rynkach finansowych.
Termin subprime bierze swoją nazwę od stawki prime, czyli stawki, po której ludzie i firmy o doskonałej historii kredytowej mogą pożyczać pieniądze. Stopy subprime mogą być stosowane do kredytów hipotecznych, a także do kredytów samochodowych i leasingu, szczególnie w przypadku samochodów oferowanych bez pieniędzy lub dla kupujących z ograniczoną lub słabą historią kredytową.
Dlaczego stopy subprime przyciągają uwagę regulatorów
Eskalacja stóp subprime została wymieniona jako jeden z elementów przyczyniających się do kryzysu mieszkaniowego i hipotecznego. Wyższe stopy zostały odnotowane, ponieważ więcej domów zostało przejętych, ponieważ kredytobiorcy nie byli w stanie nadążyć z płatnościami.
Obawy związane z oprocentowaniem kredytów subprime polegają na tym, że kredytobiorcy, których w innym przypadku nie byłoby stać na nieruchomości, samochody, karty kredytowe lub inne rodzaje finansowania, mogą zaciągnąć więcej długów, niż realnie mogą sobie pozwolić na spłatę. Wstępna stopa procentowa może być niższa, co czyni ją atrakcyjną dla większej liczby kredytobiorców. Chociaż można im zaoferować to finansowanie z tym, co wydaje się rozsądną transakcją, warunki i zobowiązania odsetkowe mogą prowadzić do narastania przez kredytobiorcę coraz większej kwoty zadłużenia bez znacznych zysków w zakresie zmniejszenia zaległego salda, które jest winien. Po upływie okresu wstępnego kredytobiorca będzie musiał stawić czoła oprocentowaniu kredytów subprime przez cały okres kredytowania.
Rosnące oprocentowanie w ramach oprocentowania subprime może spowodować, że pożyczkobiorca będzie miał większe zadłużenie, niż jest to warte na rynku. Może to być szczególny problem w przypadku kredytów hipotecznych i odsprzedaży domów. Stopa subprime może eskalować dług do punktu, w którym pożyczkobiorca nie może sobie pozwolić na dalsze dokonywanie płatności. Co więcej, wystawienie domu na sprzedaż nie daje żadnego rozwiązania, jeśli dług przeważa nad korzyściami, jakie może zaoferować kupujący.
Rząd federalny negocjował wcześniej z branżą kredytową tymczasowe zamrożenie stóp procentowych subprime, aby powstrzymać falę przejęć nieruchomości .
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stopy subprime są wyższe niż średnie oprocentowanie kredytów dla kredytobiorców obarczonych większym ryzykiem.
Wyższa stopa procentowa ma zrekompensować wyższy stopień ryzyka i wyższe prawdopodobieństwo zalegania z tymi pożyczkami lub ich niespłacenia.
Takie stawki są oferowane na przykład kredytobiorcom ze słabą lub słabą historią kredytową lub niską oceną kredytową.
