Subprime priser
Vad Àr subprime-priser?
Subprime-rÀntor Àr högre Àn genomsnittliga rÀntor som tas ut av subprime-lÄntagare,. till exempel pÄ lÄn till personer med dÄliga kreditvÀrden frÄn en eller flera kreditbyrÄer. Subprime-rÀntor kommer att vara högre Àn prime-rÀntor för samma typ av lÄn, Àven om det inte finns nÄgon exakt summa eller spread som utgör subprime.
FörstÄ subprime-priser
Subprime-rÀntor kan vara betydligt högre Àn rÀntor pÄ lÄn till mer kreditvÀrdiga " prime "-lÄntagare.
Faktorer som pÄverkar subprime-rÀntor inkluderar storleken pÄ lÄnet, inkomsten för individen, antalet förfallna konton pÄ lÄntagarens kreditupplysning och summan av handpenningen för ett givet lÄn. En subprime-lÄntagare Àr en person som anses vara en relativt hög kreditrisk för en lÄngivare. Subprime-lÄntagare har lÀgre kreditpoÀng och kommer sannolikt att ha flera negativa faktorer i sina kreditupplysningar, sÄsom försummelser och kontoavslag. Subprime-lÄntagare kan ocksÄ ha en "tunn" kredithistorik, vilket innebÀr att de har liten eller ingen aktivitet i sina kreditupplysningar som lÄngivare kan basera sina beslut pÄ.
Subprime-lÄngivare anvÀnder vad som kallas " riskbaserad prissÀttning " för att bestÀmma hur mycket rÀnta som ska tas ut pÄ ett visst lÄn eller lÄntagarklass. Denna prissÀttningsmetod kan Àndras i takt med att de ekonomiska förhÄllandena förÀndras pÄ de breda finansiella marknaderna.
Termen subprime har fÄtt sitt namn frÄn prime rate, som Àr den takt med vilken personer och företag med en utmÀrkt kredithistorik tillÄts lÄna pengar. Subprime-rÀntor kan tillÀmpas pÄ bostadslÄn sÄvÀl som pÄ billÄn och leasingavtal, sÀrskilt för bilar som erbjuds utan pengar eller för köpare med begrÀnsad eller dÄlig kredithistorik.
Varför subprime-priser granskas av tillsynsmyndigheter
Upptrappningen av subprime-rÀntor har nÀmnts som en av de bidragande faktorerna till bostads- och bolÄnekrisen. De högre rÀntorna noterades nÀr fler bostÀder förföll till avskÀrmning eftersom lÄntagarna inte kunde hÄlla jÀmna steg med betalningarna.
En oro nĂ€r det gĂ€ller subprime-rĂ€ntor Ă€r att lĂ„ntagare som annars inte hade rĂ„d med fastigheter, bilar, kreditkort eller annan finansiering kan ta pĂ„ sig mer skuld Ă€n de realistiskt har rĂ„d att betala av. Den inledande rĂ€ntan kan vara lĂ€gre, vilket gör den attraktiv för fler lĂ„ntagare. Ăven om de kan erbjudas denna finansiering med vad som verkar vara en sund affĂ€r, kan villkoren och rĂ€nteförpliktelserna leda till att lĂ„ntagaren bygger upp ökande mĂ€ngder skulder utan att göra betydande vinster i att minska det utestĂ„ende saldot de Ă€r skyldiga. NĂ€r introduktionsperioden har passerat kommer lĂ„ntagaren att möta subprime-rĂ€ntorna under hela lĂ„netiden.
Den stigande rÀntan under subprime-rÀntor kan leda till att lÄntagaren stÄr inför mer skuld Àn vad den ursprungliga tillgÄngen Àr vÀrd pÄ marknaden. Detta kan vara ett sÀrskilt problem med bolÄn och ÄterförsÀljning av bostÀder. Subprime-rÀntan kan eskalera skulden till den punkt dÀr lÄntagaren inte har rÄd att fortsÀtta att göra betalningar. Att lÀgga ut huset till försÀljning erbjuder dessutom ingen lösning om skulden uppvÀger eventuella vinster som en köpares bud kan erbjuda.
Den federala regeringen har tidigare förhandlat med kreditbranschen om att tillfÀlligt frysa subprime-rÀntor för att hejda strömmen av utmÀtningar i bostÀder .
Höjdpunkter
- Subprime-rÀntor Àr högre Àn de genomsnittliga rÀntor som tas ut pÄ lÄn till mer riskfyllda lÄntagare.
â Den högre rĂ€ntan Ă€r avsedd att kompensera för den större risken och högre sannolikhet för försummelse eller fallissemang pĂ„ dessa lĂ„n.
- Dessa rÀntor erbjuds till exempel till lÄntagare med dÄlig eller tunn kredithistorik eller lÄg kreditvÀrdighet.
