السحب الضريبي
ما هو السحب الضريبي؟
الدخل المحتمل بسبب الضرائب. يصف المفهوم الخسارة في العوائد ، عادة على الاستثمار ، نتيجة للضرائب. يستخدم السحب الضريبي بشكل شائع عند وصف الفرق بين أداة الاستثمار المحمية من الضرائب والأخرى غير المحمية.
فهم السحب الضريبي
يمكن أن يؤدي السحب الضريبي إلى تقليل عوائد الاستثمار ، لذلك يجدر الانتباه إليه بغض النظر عن مستوى الدخل. يمكن أن يكون لسحب الضرائب تأثير كبير على الأداء الاستثماري العام للعديد من الأفراد ، وتعتبر تقنيات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية مهمة للتعرف على مكاسب رأس المال ، وتحويل الثروة ، والتخطيط العقاري.
مثال السحب الضريبي
على سبيل المثال ، افترض أن بإمكان الفرد استثمار مليون دولار في ورقتين ماليتين في أي من الدولة "أ" بضريبة مقتطعة بنسبة 25٪ ، أو الدولة "ب" بضريبة مقتطعة بنسبة 15٪. تدفع كلا الأوراق المالية 2.5٪ أرباح. سيعود الأمن أ بمبلغ 25000 دولارًا أمريكيًا مطروحًا منه 6250 دولارًا أمريكيًا في الضرائب ، ليصبح المجموع 18،750 دولارًا أمريكيًا. سيعود الاستثمار ب 25000 دولارًا أمريكيًا مطروحًا منه 3750 دولارًا أمريكيًا في الضرائب ، ليصبح المجموع 21،250 دولارًا أمريكيًا. لذلك ، ستكون العوائد 1.875٪ للأمان أ و 2.125٪ للأمان ب ، ما يعادل سحب ضريبي 25 نقطة أساس أو الفرق في العوائد بين الأوراق المالية.
لماذا يعتبر السحب الضريبي مهمًا
يعد السحب الضريبي أمرًا مهمًا في الاعتبار لعدة أسباب. غالبًا ما يروج المستثمرون ومروجو الأسهم لعائداتهم ، لكن نادرًا ما يدرجون العواقب الضريبية لتلك العائدات. هذا في الغالب بسبب اختلاف الظروف الضريبية لكل مستثمر.
يقوم العديد من المستثمرين أيضًا بإعادة استثمار عائداتهم ، لذلك عندما تأكل الضرائب في تلك العوائد عامًا بعد عام ، فإنها تترك أموالًا أقل لإعادة الاستثمار وأقل للنمو والتراكم بمرور الوقت. يمكن أن يحدث هذا فرقًا كبيرًا في حجم محفظة الشخص على مدار فترة زمنية طويلة. ونتيجة لذلك ، فإن تجنب العبء الضريبي هو ما يجعل الاستثمارات المعفاة من الضرائب ، مثل السندات البلدية ، مقنعة للغاية للعديد من المستثمرين.
كيفية الحد من السحب الضريبي
لتقليل السحب الضريبي ، يمكن للأفراد الاستفادة من أي وجميع وسائل الاستثمار المحمية من الضرائب التي يمكنهم الوصول إليها. بالنسبة لمعظم الأسر ، يعني ذلك خطط تقاعد الشركة مثل 401 (k) s بالإضافة إلى حسابات التقاعد الفردية (IRAs).
يمكن للعائلات التي تدخر للالتحاق بالجامعة الاستفادة من 529 خطة ادخار ، ويجب على الأشخاص المسجلين في خطط الرعاية الصحية ذات الخصم المرتفع التفكير في استخدام حسابات التوفير الصحية (HSAs). يمكن للمستثمرين أيضًا تقليل عبء الضرائب على محافظهم عن طريق اختيار الصناديق ذات الأرباح المؤهلة في الغالب أو جميعها ووضع الأموال الدولية في حساب خاضع للضريبة.
يسلط الضوء
يمكن للأفراد تقليل تأثير السحب الضريبي عن طريق الاستفادة من خيارات الاستثمار المحمية من الضرائب مثل 401 (k) s و IRAs و 529 خطة ادخار ، من بين أمور أخرى.
لا يقتصر السحب الضريبي على أي فئة دخل أو نوع من أدوات الاستثمار ، وبالتالي فهو مصدر قلق لمجموعة متنوعة من المشاركين في السوق.
غالبًا ما يُشار إلى السحب الضريبي على أنه فرق رئيسي بين نوع الاستثمار المحمي من الضرائب والآخر غير المحمي ، والذي يجب أن تُدفع فيه مكاسب رأس المال والضرائب الأخرى.
السحب الضريبي هو إشارة إلى الخسارة في عوائد الاستثمارات نتيجة الضرائب التي يجب عليك دفعها.
