Tax Vedä
Mikä on Tax Drag?
Verovelka on potentiaalisen tulon pieneneminen verojen vuoksi. Käsite kuvaa verotuksesta johtuvaa tuoton menetystä, yleensä sijoituksesta. Tax vetää käytetään yleisesti kuvaamaan eroa verosuojan ja sellaisen sijoitusvälineen välillä, joka ei ole verosuojattu.
Verovedon ymmärtäminen
Verovoimalla on potentiaalia alentaa sijoitusten tuottoa,. joten siihen kannattaa kiinnittää huomiota tulotasosta riippumatta. Verovelvoitteella voi olla merkittävä vaikutus monien yksityishenkilöiden yleiseen sijoitustulokseen, ja verotehokkaat sijoitustekniikat ovat tärkeitä pääomavoittojen tunnistamisessa, varallisuuden siirtämisessä ja kiinteistöjen suunnittelussa.
Tax vedä esimerkki
Oletetaan esimerkiksi, että henkilö voi sijoittaa miljoona dollaria kahteen arvopaperiin joko maassa A 25 prosentin lähdeverolla tai maassa B 15 prosentin lähdeverolla. Molemmat arvopaperit maksavat 2,5 % osinkoa. Turvallisuus A palauttaisi 25 000 dollaria miinus 6 250 dollaria veroina, yhteensä 18 750 dollaria. Sijoitus B tuottaisi 25 000 dollaria miinus 3 750 dollaria veroina, yhteensä 21 250 dollaria. Näin ollen arvopaperin A tuotto olisi 1,875 % ja arvopaperin B tuotto 2,125 %, mikä vastaa 25 peruspisteen verorastetta tai näiden kahden arvopaperin tuottoeroa.
Miksi verovelka on tärkeä
Verotus on tärkeää ottaa huomioon useista syistä. Sijoittajat ja osakepromoottorit mainostavat usein tuottoaan, mutta ottavat harvoin huomioon näiden tuottojen veroseuraamukset. Tämä johtuu lähinnä siitä, että jokaisen sijoittajan verotusolosuhteet vaihtelevat.
Monet sijoittajat myös investoivat tuotot uudelleen, joten kun verot syövät tuotot vuosi toisensa jälkeen, jää vähemmän rahaa uudelleensijoitettaviksi ja vähemmän kasvaa ja kasvaa ajan myötä. Tällä voi olla suuri ero henkilön salkun kokoon pitkällä aikavälillä. Tämän seurauksena verottomuuden välttäminen tekee verovapaista sijoituksista, kuten kunnallislainoista, niin houkuttelevia monille sijoittajille.
Kuinka rajoittaa verotusta
Minimoidakseen verotuksen yksityishenkilöt voivat hyödyntää kaikkia verosuojattuja sijoitusvälineitä, joihin heillä on pääsy. Useimmille kotitalouksille tämä tarkoittaa yrityksen eläkesuunnitelmia, kuten 401(k)s, sekä yksittäisiä eläketilejä (IRA).
Yliopistoa varten säästävät perheet voivat hyödyntää 529 säästösuunnitelmaa,. ja korkean omavastuun terveydenhuoltosuunnitelmiin ilmoittautuneiden tulisi harkita terveyssäästötilien (HSA) käyttöä. Sijoittajat voivat myös vähentää salkkujensa verotusta valitsemalla rahastoja, joiden osinko on enimmäkseen tai kaikki hyväksyttyjä, ja sijoittamalla kansainvälisiä rahastoja verotettavalle tilille.
Kohokohdat
Yksilöt voivat minimoida verotuksen vaikutuksen hyödyntämällä verosuojattuja sijoitusvaihtoehtoja, kuten 401(k)s, IRAs ja 529 säästösuunnitelmat, mm.
Verovastuu ei liity mihinkään tuloluokkaan tai sijoitusvälinetyyppiin, ja siksi se koskee useita markkinatoimijoita.
Verovelvoite mainitaan usein keskeisenä erona verosuojatun ja ei-suojattoman sijoitustyypin välillä, jossa pääomavoitot ja muut verot on maksettava.
Tax drag on viittaus sijoitetun pääoman tuoton menetykseen, joka johtuu maksamistasi veroista.
