Skattedrag

Vad är skattedrag?

Skattedrag är minskningen av potentiella inkomster på grund av skatter. Begreppet beskriver förlusten i avkastning, vanligtvis på en investering, till följd av beskattning. Skattedrag används ofta när man beskriver skillnaden mellan ett investeringsinstrument som är skatteskyddat och ett som inte är det.

Förstå skattedrag

Skattedrag har potential att minska avkastningen på investeringar,. så det är värt att uppmärksamma oavsett inkomstnivå. Skattemotstånd kan ha en betydande effekt på det totala investeringsresultatet för många individer, och skatteeffektiva investeringstekniker är viktiga för att erkänna kapitalvinster, överföra förmögenhet och fastighetsplanering.

Tax Drag Exempel

Anta till exempel att en individ kan investera 1 miljon USD i två värdepapper i antingen land A med 25 % källskatt eller land B med 15 % källskatt. Båda värdepapperen ger en utdelning på 2,5 %. Säkerhet A skulle ge tillbaka 25 000 USD minus 6 250 USD i skatt, för totalt 18 750 USD. Investering B skulle ge tillbaka 25 000 USD minus 3 750 USD i skatt, för totalt 21 250 USD. Därför skulle avkastningen vara 1,875 % för Värdepapper A och 2,125 % för Värdepapper B, vilket motsvarar ett skattedrag på 25 räntepunkter eller skillnaden i avkastning mellan de två värdepapperen.

Varför skattedrag spelar roll

Skattedrag är viktigt att överväga av olika anledningar. Investerare och aktiepromotorer presenterar ofta sin avkastning, men inkluderar sällan skattekonsekvenserna av dessa avkastningar. Detta beror mest på att varje investerares skatteförhållanden varierar.

Många investerare återinvesterar också sin avkastning, så när skatter äter in på avkastningen år efter år, lämnar det mindre pengar kvar att återinvestera och mindre att växa och förvärras över tiden. Detta kan göra stor skillnad i storleken på en persons portfölj under lång tid. Som ett resultat är att undvika skattedrag det som gör skattefria investeringar, såsom kommunala obligationer, så övertygande för många investerare.

Hur man begränsar skattedrag

För att minimera skattetrycket kan individer dra nytta av alla de skatteskyddade investeringsinstrument de har tillgång till. För de flesta hushåll betyder det företagspensionsplaner som 401(k)s såväl som individuella pensionskonton (IRA).

Familjer som sparar till college kan dra nytta av 529 sparplaner,. och personer som är inskrivna i hälsovårdsplaner med hög avdragsgill bör överväga att använda hälsosparkonton (HSA). Investerare kan också minska skattetrycket på sina portföljer genom att välja fonder med utdelningar som till största delen eller alla är kvalificerade och placera internationella fonder på ett skattepliktigt konto.

Höjdpunkter

• Individer kan minimera effekten av skattetryck genom att använda sig av skatteskyddade investeringsalternativ som 401(k)s, IRA och 529 sparplaner, bland andra.

• Skattetrycket är inte specifikt för någon inkomstklass eller typ av investeringsinstrument och är därför av intresse för en mängd olika marknadsaktörer.

– Skattedrag nämns ofta som en nyckelskillnad mellan en typ av investering som är skatteskyddad och en som inte är det, där kapitalvinster och andra skatter ska betalas.

– Skattedrag är en referens till förlusten i avkastning på investeringar till följd av de skatter som du måste betala.